個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，銀行理財(cái)將迎新機(jī)遇

北京商報(bào)訊（記者孟凡霞李海顏）備受關(guān)注的個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)或迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。例如在賬戶開(kāi)立方面，資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽表示，銀行由于賬戶行的身份將會(huì)“近水樓臺(tái)先得月”，先發(fā)優(yōu)勢(shì)將非常明顯，得渠道者得天下，相當(dāng)于再次鞏固了銀行賬戶體系在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的核心地位和不可動(dòng)搖的基礎(chǔ)設(shè)施角色。

根據(jù)《意見(jiàn)》，目前參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為1.2萬(wàn)元。周毅欽表示，這一繳納限額實(shí)際上和已經(jīng)試點(diǎn)多年的個(gè)稅遞延養(yǎng)老產(chǎn)品完全一致，但區(qū)別在于個(gè)人養(yǎng)老賬戶中還可以購(gòu)買銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款等，產(chǎn)品選擇面更大。

“重大改革在推出前通常會(huì)經(jīng)歷充分試點(diǎn)后再擴(kuò)大覆蓋面，個(gè)人養(yǎng)老金大概率也不會(huì)例外?！辟Y深宏觀研究員王好認(rèn)為，試點(diǎn)可能會(huì)優(yōu)先選擇多家大中型銀行作為首批試點(diǎn)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)，主要原因在于上述機(jī)構(gòu)信用級(jí)別高、規(guī)模大、品牌佳、業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣。而這些金融機(jī)構(gòu)一旦入圍試點(diǎn)單位，大概率會(huì)采取改良加創(chuàng)新的方案對(duì)自身金融產(chǎn)品系列進(jìn)行升級(jí)。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英則表示，之前已經(jīng)有養(yǎng)老產(chǎn)品運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)可能會(huì)率先入圍個(gè)人養(yǎng)老金的運(yùn)行，而在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和投向方面，會(huì)更強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的控制和收益的穩(wěn)健性。

目前銀行在養(yǎng)老領(lǐng)域發(fā)展比較顯著的為養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，北京商報(bào)記者4月21日從部分理財(cái)子公司處獲悉，已有理財(cái)子公司業(yè)務(wù)部門正在研究個(gè)人養(yǎng)老金政策。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認(rèn)為，《意見(jiàn)》從大方向上確定了個(gè)人養(yǎng)老金投資模式，但是產(chǎn)品如何投資和設(shè)計(jì)、老百姓如何投資等方面還沒(méi)有明確規(guī)定，后續(xù)或有更細(xì)化的相關(guān)政策出臺(tái)。相對(duì)來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老金投資的養(yǎng)老功能更強(qiáng)，養(yǎng)老理財(cái)?shù)耐顿Y功能更強(qiáng)，兩者之間沖突性不大，如果養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品需要承擔(dān)個(gè)人養(yǎng)老金投資的部分工作，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投向方面或作出調(diào)整，會(huì)更注重產(chǎn)品的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性。

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