深圳提升金融舉措服務(wù)中小微企業(yè) 加大銀行貸款風(fēng)險補償力度

日前，廣東省政府官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《廣東省進一步支持中小企業(yè)和個體工商戶紓困發(fā)展若干政策措施》的通知，從降低生產(chǎn)經(jīng)營成本、開拓市場需求、加強企業(yè)權(quán)益保障、加大融資支持力度、強化企業(yè)人才支撐等七個方面共提出了25條支持政策。

記者注意到，25條具體措施中，關(guān)于降低成本、增加融資、培育創(chuàng)新等相關(guān)措施力度大，提振企業(yè)信心。作為廣東省中小企業(yè)數(shù)量和“專精特新”企業(yè)數(shù)量最多的城市，深圳一直不遺余力支持企業(yè)發(fā)展。據(jù)透露，深圳更是拿出真金白銀，將預(yù)計返還超25億元幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。

“減”“降”“返”“補”成核心關(guān)鍵字

25條政策措施中，降低企業(yè)經(jīng)營成本、場地成本和緩解經(jīng)營壓力等措施首當其沖。而且，此次主要通過財稅政策和融資渠道持續(xù)降低企業(yè)各項經(jīng)營成本。

對深圳而言，降低企業(yè)成本的核心關(guān)鍵字是“減”“降”“返”“補”。

“降”和“返”。在近日舉行的深圳市疫情防控新聞發(fā)布會上，深圳市人力資源和社會保障局有關(guān)負責(zé)人就疫情期間助企業(yè)紓難解困等問題明確表示，疫情以來，深圳各部門持續(xù)在減輕企業(yè)負擔(dān)上做“減法”，在落實惠企政策和企業(yè)服務(wù)上做“加法”。減法重點是在“降”和“返”上發(fā)力。其中，“降”是指延續(xù)實施失業(yè)保險、工傷保險階段性降低費率政策，并同步實施浮動費率，預(yù)計兩項合計可為全市企業(yè)減負19.53億元。“返”是指實施失業(yè)保險的穩(wěn)崗返還，2021年深圳已為76萬戶企業(yè)返還失業(yè)保險費5.13億元，一定程度上降低了企業(yè)的經(jīng)營成本。2022年，深圳將延續(xù)實施這項政策，同時著重加大對中小微企業(yè)的幫扶力度，預(yù)計全年返還資金將超過25億元。

“減”。2021年，深圳全年地域稅費收入突破萬億元，為近6萬戶企業(yè)辦理緩繳稅款約33億元。據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局提供的數(shù)據(jù)顯示，2021年深圳金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)增強，全市普惠小微貸款余額1.21萬億元，同比增長29.7%。2021年共有51戶銀行企業(yè)因發(fā)放符合免稅條件貸款，全年累計減免貸款利息收入增值稅7.36億元。

“補”。為應(yīng)對疫情，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局牽頭制定并實施《深圳市應(yīng)對新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項目實施辦法》，對全市中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶于2020年2月到4月獲得的銀行新增貸款，按實際支付利息的50%給予總額最高100萬元的貼息支持，貼息期限不超過6個月。

截至2021年12月31日，深圳已完成對轄區(qū)2.6萬家商事主體、總計4.5萬筆貸款進行利息補貼，補貼金額總計10.8億元，覆蓋新增中小微企業(yè)貸款超過1300億元。

全方位提升金融舉措服務(wù)中小微企業(yè)

金融活，則實體經(jīng)濟活?！墩叽胧吩谌谫Y方面提出了5條具體措施。其中，進一步加大信貸風(fēng)險補償和融資擔(dān)保支持力度，對風(fēng)險補償實施情況較好的地區(qū)給予獎勵。深圳在促進中小企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展方面，早動手、執(zhí)行力強，積極加大中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償力度。

2019年，深圳設(shè)立了規(guī)模為50億元的中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池，對轄區(qū)銀行機構(gòu)為我市中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款總體按30%的比例給予風(fēng)險補償。為應(yīng)對疫情影響，將貸款風(fēng)險補償資金池的受益范圍擴大至小微企業(yè)主和個體工商戶，將風(fēng)險損失補償比例上限由50%提高到80%。

根據(jù)深圳市中小局提供的數(shù)據(jù)，截至2021年底，風(fēng)險補償資金池共實現(xiàn)了43家銀行簽約加盟，資金池管理系統(tǒng)中已入庫加盟銀行38家。線上系統(tǒng)在庫貸款項目約39.81萬個，貸款總額約7308億元，涵蓋深圳中小微企業(yè)和個體工商戶約15.58萬家?；菁?0家(次)銀行1150家中小微企業(yè)，撬動新增銀行信貸超過900億元。2021年，深圳又新增2家銀行加盟資金池，使得加盟銀行達到43家。其中，38家加盟銀行當年入庫貸款項目超過20萬個，貸款總額近3150億元，涵蓋我市中小微企業(yè)和個體工商戶約9萬家。

隨著緩解小微企業(yè)融資難問題進入深水區(qū)，深圳市場對小微企業(yè)金融服務(wù)也提出了更高要求。深圳融資擔(dān)保基金通過與微眾銀行、國任保險合作推出了全國首創(chuàng)的“線上融資額度保險再擔(dān)保”業(yè)務(wù)，結(jié)合金融科技、保險分險、財政增信三方優(yōu)勢，同擔(dān)貸款風(fēng)險，提高金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的容忍度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。

截至2021年10月，深圳融資擔(dān)保基金累計撬動銀行貸款75.95億元，對應(yīng)項目32045筆，扶持企業(yè)17658家，免收國任保險再擔(dān)保保費720萬元。

為進一步降低融資成本，為深圳對符合項目準入條件的科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供融資支持，深圳融資擔(dān)保基金于2021年7月打造了業(yè)內(nèi)首個線上化、批量化的“政銀擔(dān)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在第一個合作年度提供“隨借隨還”貸款額度10億元。截至2021年10月，累計撬動銀行貸款6679萬元，新業(yè)務(wù)模式為科創(chuàng)小微企業(yè)減壓賦能。

今年1月10日，深圳征信服務(wù)有限公司通過備案，正式運行。圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，不斷深化數(shù)據(jù)歸集、加工整理、精準“畫像”、授權(quán)使用等一體化功能，提升企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，為企業(yè)融資提質(zhì)增效。截至2022年1月10日，深圳征信服務(wù)有限公司已完成對37個政府部門和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實現(xiàn)深圳380多萬家商事主體全覆蓋。

培育“專精特新”和輔導(dǎo)上市兩手抓

此次，關(guān)于“專精特新”企業(yè)發(fā)展，《政策措施》有2條專門指出：在政策傾斜以及融資方面，廣東對國家新認定的專精特新“小巨人”企業(yè)給予一次性獎勵。完善“專精特新”中小企業(yè)投融資對接機制，力爭5年推動300家中小企業(yè)掛牌上市融資。

“專精特新”的靈魂是創(chuàng)新，廣東是全國經(jīng)濟最富有活力的地區(qū)之一，不僅產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，區(qū)域創(chuàng)新能力也強勁。在深圳，中小企業(yè)數(shù)量超過250萬家，位居全省之首，也是極具活力和創(chuàng)新力的企業(yè)群體，全市90%的國家高新技術(shù)企業(yè)、90%的國家知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)都是中小企業(yè)，60%以上的中國馳名商標與中國名牌產(chǎn)品、80%的創(chuàng)新載體也來自中小企業(yè)。深圳累計有169家企業(yè)入選國家級專精特新“小巨人”，位列全省第一。

引導(dǎo)中小企業(yè)走“專精特新”發(fā)展之路，不僅是中小企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的重要途徑，也是深圳市培育創(chuàng)新的重要舉措。目前，深圳已形成包括政策扶持、完善培育梯隊、加強公共服務(wù)、加強上市培育、搭建發(fā)展平臺以及加強企業(yè)人才培訓(xùn)在內(nèi)的一整套完備的培育發(fā)展體系。

在培育和發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)方面，深圳目前已有16家機構(gòu)推出針對“專精特新”企業(yè)的專項產(chǎn)品和服務(wù)。包括北京銀行深圳分行推出的首個“專精特新貸”產(chǎn)品，已累計為24家企業(yè)授信達6.2億元。中國銀行深圳分行推出的專精特新“小巨人貸”，免抵押授信額度最高1000萬元，最長可達3年;市擔(dān)保集團推出“專精特新”融資擔(dān)保產(chǎn)品等。

深圳市中小局探索扶持企業(yè)專項資金“免申即享”的創(chuàng)新舉措，充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，努力實現(xiàn)惠企政策更高效、更便捷、更精準送達企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，該局通過“免申即享”方式，完成對169家小巨人企業(yè)和163家省級“專精特新”企業(yè)的資助，共計撥付資金1.17億元。

深圳將培育“專精特新”中小企業(yè)作為實施創(chuàng)新驅(qū)動、增強產(chǎn)業(yè)鏈韌性、提升產(chǎn)業(yè)鏈水平、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，將“專精特新”中小企業(yè)納入深圳市中小企業(yè)培育體系，予以重點培育。

培育上市是助力中小企業(yè)發(fā)展的又一重要舉措。根據(jù)深圳市中小局提供的數(shù)據(jù)，在深圳287家入選省級“專精特新”中小企業(yè)中，有73家企業(yè)成長為國家專精特新“小巨人”企業(yè);有27家企業(yè)上市;49家企業(yè)完成股改擬上市。

上市培育的工作重心在前端、上市培育的立足點在培育。截至2021年12月31日，深圳市境內(nèi)外上市企業(yè)合計495家，首發(fā)募集資金合計4579.01億元。其中境內(nèi)A股上市企業(yè)372家，上交所主板23家，深交所主板183家，創(chuàng)業(yè)板134家，科創(chuàng)板29家，北交所3家;境外上市123家。

在深圳主板和創(chuàng)業(yè)板上市的深圳企業(yè)總量連續(xù)15年排在國內(nèi)大中城市首位。截至2021年12月31日，深圳共新增47家境內(nèi)外上市企業(yè)，創(chuàng)歷史新高，首發(fā)募集資金合計313.96億元。

關(guān)鍵詞： 金融舉措 中小微企業(yè) 銀行貸款 風(fēng)險補償