現(xiàn)金貸存金融風(fēng)險和社會隱患 亟待監(jiān)管亮劍

“監(jiān)管早就不讓做現(xiàn)金貸，已經(jīng)一年多了，為什么還有這么多現(xiàn)金貸平臺?為什么還有人給現(xiàn)金貸平臺導(dǎo)流?”多位業(yè)內(nèi)人士如此反映。

現(xiàn)金貸的問題已眾所周知，一般來說，借款人申請1500元，約到手1000元，7天后還款1500元，如果違約，還要支付高額的違約金。其過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題十分突出，存在著較大的金融風(fēng)險和社會風(fēng)險隱患。

早在2017年12月，監(jiān)管便下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》稱，未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù);暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款。

按此文件，現(xiàn)金貸理論上已經(jīng)沒有生存空間。但直到如今，現(xiàn)金貸依然野蠻生長，貸款超市對其源源不斷的“導(dǎo)流”，形成了產(chǎn)業(yè)鏈。面對這一巨大隱患，監(jiān)管何時亮劍?

貸款超市生意經(jīng)

“現(xiàn)金貸平臺很暴利，催生了貸款超市，為現(xiàn)金貸平臺導(dǎo)流，這是流量變現(xiàn)的好機(jī)會，尤其對于頭部貸款超市，比如新浪有借。”趙義(化名)從上海一家P2P平臺離職后，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，到了一家現(xiàn)金貸貸款超市，趙義告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。

據(jù)趙義介紹，一般來說，貸款超市幫助現(xiàn)金貸平臺注冊一個客戶，獲利15元，最近市場火熱，部分現(xiàn)金貸平臺甚至給到30元左右;綜合獲客成本大約四五百元。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者下載了“新浪有借”APP,首頁推薦了160多個現(xiàn)金貸平臺，如夢想花、急用7天等，且不斷更新。比如操作方式為：點擊“夢想花”，輸入手機(jī)號碼，設(shè)置密碼，隨即跳轉(zhuǎn)頁面，下載“夢想花”APP。

新浪有借官網(wǎng)顯示，新浪愛問普惠是新浪進(jìn)軍消費金融行業(yè)的核心戰(zhàn)略布局，總部位于深圳。新浪愛問普惠旗下?lián)碛?ldquo;新浪有借”和“還信用卡”兩款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

2月21日下午，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者電話詢問新浪有借客服借款事宜，其稱，目前新浪有借系統(tǒng)正在優(yōu)化中，新用戶無法申請借款，不過可以向第三方平臺(注：指現(xiàn)金貸平臺)申請借款，也可以下載公司的其他產(chǎn)品，如荔枝閃貸等。

由于利潤可觀，流量有限，為了滿足現(xiàn)金貸平臺的需求，有些現(xiàn)金貸貸款超市還招代理，形成了一條產(chǎn)業(yè)鏈。

除了“新浪有借”，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在手機(jī)應(yīng)用市場搜索“貸款超市”關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)了“借了嗎貸款”、“現(xiàn)金超市”等多款現(xiàn)金貸貸款超市APP。

“現(xiàn)金貸貸款超市太多了，至少一千多家，已經(jīng)存在一年多了。”福建一位從事網(wǎng)絡(luò)貸款中介人士李志(化名)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者坦言，去年7月P2P爆雷潮后，P2P流入資金減少，放款相應(yīng)縮減，借款人轉(zhuǎn)向現(xiàn)金貸，貸款超市隨之興起。

“代理負(fù)責(zé)通過各種渠道尋找客戶，不管能否在現(xiàn)金貸平臺成功申請貸款，幫助現(xiàn)金貸平臺獲得一個客戶，代理一般會從貸款超市處獲得10元。我?guī)褪畮讉€貸款超市做代理，每個貸款超市一般有100多個現(xiàn)金貸平臺，獲利空間很大。”李志如此盤算他的生意經(jīng)。

亟待監(jiān)管亮劍

談及監(jiān)管問題，李志表示：“現(xiàn)在現(xiàn)金貸的監(jiān)管沒到位，即使我們不做，也會有人去做。貸款超市并不犯法，至多打擦邊球，所以我們敢做，只是幫助別人推廣，自己又不直接放款。”

李志稱：“我們做推廣也不算違規(guī)。我把利息都告訴他了，沒有逼他借。一個愿打，一個愿挨。”

趙義和李志等貸款超市從業(yè)人士都表示，如果借款人還不起，現(xiàn)金貸平臺就會電話催收，電話騷擾借款人和親戚朋友。

也有貸款超市負(fù)責(zé)人心存敬畏，趙義表示：“我們現(xiàn)在基本停了現(xiàn)金貸導(dǎo)流業(yè)務(wù)，老板看不懂這個市場，不敢做了。”

中部某地金融辦負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，現(xiàn)金貸肯定是違規(guī)的，利息這么高，不可能用于正常消費和經(jīng)營，對經(jīng)濟(jì)和社會產(chǎn)生諸多不良影響。

但他也坦言：“雖然文件下來了，實際上沒有落實這方面工作，缺少具體執(zhí)行人。從基層來講，重點在于打擊非法集資，對這塊確實重視不夠。相關(guān)部門應(yīng)從源頭上禁止現(xiàn)金貸APP上市。”

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