中央一號文件：“保險+期貨”試點擴大

2月19日，中央一號文件(《關(guān)于堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展做好“三農(nóng)”工作的若干意見》)對農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的各項工作進(jìn)行了全面部署，并多次提及農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其蘊含著農(nóng)險創(chuàng)新的大機會，還將推動農(nóng)險繼續(xù)做大做強。

在財險業(yè)各板塊業(yè)務(wù)中，農(nóng)險正成為一顆亮眼的星。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年，我國取得農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入572.65億元，同比增長19.54%，遠(yuǎn)高于行業(yè)增速;農(nóng)險保額3.46萬億元，同比增長24.23%。同時，從業(yè)務(wù)盈利情況來看，農(nóng)險也優(yōu)于車險等多個險種。隨著相關(guān)政策的完善，農(nóng)業(yè)再保險公司的設(shè)立等工作的推進(jìn)，農(nóng)險有望更好的惠及農(nóng)民，同時為財險業(yè)更好發(fā)展助力。

中央一號文件

保險行業(yè)看點多

與三農(nóng)相關(guān)的保險業(yè)的發(fā)展，一直是中央一號文件的重要內(nèi)容之一，今年的中央一號文件也不例外。

具體來看，2019年中央一號文件提出要完善醫(yī)療保險和農(nóng)業(yè)保險，關(guān)鍵有三點。

第一，落實基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助等多重保障措施，筑牢鄉(xiāng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)底，保障貧困人口基本醫(yī)療需求。

第二，建立健全統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度，同步整合城鄉(xiāng)居民大病保險。完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇確定和基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機制。

第三，按照擴面增品提標(biāo)的要求，完善農(nóng)業(yè)保險政策。推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點。擴大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險試點和“保險+期貨”試點。探索對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險實施以獎代補試點。

在農(nóng)業(yè)保險方面，此前多年的一號文件皆有提及。例如，2018年中央一號文件表示，要探索開展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點，加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系。要穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨(權(quán))”試點。2017年中央一號文件提出，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度，以及采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險等。2016年中央一號文首次提出探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款、探索收入保險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點等。

農(nóng)險規(guī)模增長穩(wěn)定

創(chuàng)新仍然不足

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展，保費規(guī)模已經(jīng)躋身亞洲第一、世界第二。其中，養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)規(guī)模居全球第一。同時，一些創(chuàng)新型險種的試點和推進(jìn)也頗見成效。農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展，與國家重視和中央及各級地方政府財政的大量投入密不可分。不過，目前我國農(nóng)業(yè)保險仍然存在深度和密度不夠、農(nóng)民投保積極性不夠高、產(chǎn)品創(chuàng)新性還有待繼續(xù)加強等問題。

銀保監(jiān)會相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2018年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入分別為306.59億元、325.78億元、374.90億元、417.71億元、479.06億元，以及572.65億元。

從2013年到2018年的同比增幅分別為27.43%、6.26%、15.08%、11.42%、14.69%，以及19.54%。可見，我國農(nóng)險發(fā)展保持著穩(wěn)定的較高增速，近5年僅2014年的增速低于10%。

目前，我國有4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司和1家相互制農(nóng)業(yè)保險公司，從這些公司去年的經(jīng)營情況來看，2018年第四季度償付能力報告顯示，去年多數(shù)公司實現(xiàn)了盈利。其中，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司實現(xiàn)凈利潤2.35億元，國元農(nóng)險凈利潤為7982.15萬元，中原農(nóng)險實現(xiàn)凈利潤2953萬元，安華農(nóng)險凈利潤為-2.55億元。截至昨日記者發(fā)稿，安信農(nóng)險暫未發(fā)布2018年四季度償付能力報告。

從全行業(yè)來看，農(nóng)險的經(jīng)營業(yè)績也較好。去年，全行業(yè)農(nóng)險實現(xiàn)承保利潤17.38億元，盡管同比減少6.49億元，但位居財險行業(yè)承保利潤貢獻(xiàn)度第二位。

除了專業(yè)的農(nóng)險公司，我國已經(jīng)有不少綜合型財險公司正大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。例如，2018年，中國人保財險實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費收入264.6億元，同比增長21.0%，提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障金額2.2萬億元。從保險覆蓋面看，其在全國所有省份開辦農(nóng)業(yè)保險，承保250多個品種，承保農(nóng)作物7.68億畝。

在農(nóng)險創(chuàng)新方面，近年我國也取得了一定成效。例如，農(nóng)業(yè)收入保險，“保險+期貨”等創(chuàng)新模式逐步落地。近期，海南橡膠發(fā)布公告稱，根據(jù)其與人保財險海南分公司和太保財險海南分公司簽訂的《海膠集團(tuán)2018年橡膠收入保險項目保險協(xié)議書》，在2018年11月1日至30日期間因價格波動觸發(fā)保險賠付條件，保險公司向其賠付的6244.8萬元已全部到賬。

同時，隨著“保險+期貨”模式試點范圍逐步擴大，多地的棉農(nóng)、果農(nóng)、以及玉米大豆等種植戶切身受益，提高了他們種植農(nóng)作物的熱情。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險相比，“保險+期貨”的模式將風(fēng)險更多轉(zhuǎn)移到了期貨市場，降低了保險公司的風(fēng)險，也有助于降低保險費率，降低農(nóng)戶的保險成本。

不過，目前我國農(nóng)業(yè)保險仍然存在深度和密度不夠，農(nóng)民投保積極性不夠高，產(chǎn)品創(chuàng)新仍然不足等問題。業(yè)內(nèi)人士表示，在政策的重視和地方財政的大力支持下，參與我國農(nóng)險市場的主體不斷增多，新型產(chǎn)品和模式逐步落地，未來農(nóng)險市場的發(fā)展?jié)摿θ匀环浅＞薮蟆?/p>

此外，近期，中國人民銀行、銀保監(jiān)會等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》明確提出，將組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，目前我國農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制還不夠完備，成立農(nóng)業(yè)再保險公司有助于健全農(nóng)業(yè)保險的巨災(zāi)分散機制，完善我國的保險體系。

對農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)一步發(fā)展壯大，中國人保財險農(nóng)村保險事業(yè)部/保險扶貧事業(yè)部負(fù)責(zé)人張海軍建議，適度加大中央財政保費補貼范圍，二是進(jìn)一步提高農(nóng)險的保障程度，推動農(nóng)險從保物化成本向保完全成本升級，從保產(chǎn)量損失向保收入升級，三是適度提高中央和省級財政對糧食(生豬)主產(chǎn)區(qū)、凈調(diào)出區(qū)的保費補貼標(biāo)準(zhǔn)，突出重點，提高效率。

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