長假出行，保險(xiǎn)怎么選？

十一黃金周長假即將拉開序幕，又到了一年的旅游旺季。航班延誤、行李丟失、意外受傷……保險(xiǎn)專家提醒出游者，應(yīng)提早對旅游保險(xiǎn)做統(tǒng)一規(guī)劃，以便讓旅途更安心。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)旅游保險(xiǎn)市場研究報(bào)告》顯示，2017年至2018年，旅游出行保險(xiǎn)總體呈上升趨勢，酒店取消險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等消費(fèi)體驗(yàn)更強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者青睞。

出境游升溫境外游保險(xiǎn)銷量上漲

“今年國慶，我們?nèi)乙サ聡?，我已?jīng)提前買好了境外旅游意外險(xiǎn)。”上海市民黃先生告訴記者，“以前覺得保險(xiǎn)可買可不買，發(fā)生在別人身上的都是故事，后來真發(fā)生在自己身上才知道是事故，所以現(xiàn)在出游我一定會把保險(xiǎn)納入考慮范疇。”

原來，去年國慶長假期間，黃先生參加了旅行社組團(tuán)赴外地旅游。旅途中，大巴車停車后突然倒車，導(dǎo)致車廂內(nèi)前面的一個人壓到了黃先生，經(jīng)醫(yī)院檢查確診為骨裂。黃先生回憶道，在外地看病，醫(yī)療費(fèi)就花了一萬多元，一半左右都是不能進(jìn)醫(yī)保報(bào)銷的，幸好當(dāng)時出行前投保了個人旅游意外傷害保險(xiǎn)，因此在受到意外傷害后，按照流程報(bào)案出險(xiǎn)，不到一周時間就結(jié)案拿到了保險(xiǎn)賠償金。

慧擇旅游險(xiǎn)產(chǎn)品專家賀建告訴記者，當(dāng)前消費(fèi)者在境外旅游主要會遇到的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)，一是盜搶風(fēng)險(xiǎn)。在一些國家中國人多被打上了“多金”的標(biāo)簽，特別是歐洲、美洲更易出現(xiàn)盜搶事件;二是醫(yī)療及救援責(zé)任。這其中，醫(yī)療費(fèi)用太貴或醫(yī)療條件太差是兩大主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

記者從多家險(xiǎn)企采訪獲悉，出境游上升帶動了境外游保險(xiǎn)銷量上漲。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺“慧擇網(wǎng)”的大數(shù)據(jù)顯示，境外出行購買的熱門保險(xiǎn)產(chǎn)品大致分為兩類：一類是保障全面、適合去歐美等發(fā)達(dá)國家的樂游全球產(chǎn)品;另一類是價(jià)格適中、適合去周邊國家游玩的樂悠游產(chǎn)品。此外，境外出行的客戶考慮到救援服務(wù)，會更傾向于選擇知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。

不過，要注意的是，境外旅游保險(xiǎn)也有一些“坑”須防范。比如，跳傘、滑翔等項(xiàng)目在海島游中消費(fèi)者經(jīng)常會體驗(yàn)，但這類項(xiàng)目一旦出現(xiàn)意外，不少境外意外險(xiǎn)是責(zé)任免除的，并不在保障范圍內(nèi)。

珠江人壽保險(xiǎn)規(guī)劃師提醒消費(fèi)者，如果喜歡探險(xiǎn)或前往一些安全系數(shù)較低的地區(qū)，在投保旅行意外險(xiǎn)時，應(yīng)關(guān)注保障范圍、免責(zé)條款和保險(xiǎn)生效時間等，避免不必要的理賠糾紛。

購買酒店取消險(xiǎn)并非可“任性”退訂酒店

記者注意到，國慶假期一些險(xiǎn)企也對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行了“創(chuàng)新升級”，以期更好滿足消費(fèi)者的保障需求。

近年來隨著旅游消費(fèi)的逐年遞增，由于退訂損失而產(chǎn)生的糾紛不在少數(shù)，取消險(xiǎn)由此應(yīng)運(yùn)而生。比如，平安保險(xiǎn)推出的“旅程保障計(jì)劃”，保障條件是由于被保險(xiǎn)人直系親屬死亡、遭受嚴(yán)重傷害、惡劣天氣、自然災(zāi)害等主客觀原因造成的旅程取消。

再比如，酒店取消險(xiǎn)的問世。該保險(xiǎn)是專為客人在預(yù)訂酒店時提供的取消險(xiǎn)增值服務(wù)，只要客人購買了該險(xiǎn)種，由于航班延誤、行程改變以及發(fā)生不宜出行的情況，酒店取消險(xiǎn)都可為消費(fèi)者提供預(yù)付款賠償保障。

不過要注意的是，購買了酒店取消險(xiǎn)并不是就可以“任性”退訂酒店，還要符合保險(xiǎn)公司的理賠條件才行。記者在攜程上看到，預(yù)訂酒店付款時攜程推薦的“眾安因故取消險(xiǎn)”，理賠情形包括指定入住人因公務(wù)行程變更，且無法繼續(xù)原定行程;指定入住人因簽證被拒簽，且無法繼續(xù)原定行程等。

險(xiǎn)企須提升產(chǎn)品研發(fā)水平實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長

盡管我國旅游保險(xiǎn)近年來已加快了發(fā)展步伐，但目前整體投保率并不高，市場空間巨大。對于旅游保險(xiǎn)的發(fā)展，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建議，一方面，險(xiǎn)企要提升旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。對旅游險(xiǎn)市場和旅游險(xiǎn)條款進(jìn)行細(xì)分，針對不同的群體，設(shè)計(jì)出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，針對團(tuán)體、散客以及公務(wù)旅游等不同類型的旅游特點(diǎn)設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)條款，確定不同的費(fèi)率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

另一方面，要加強(qiáng)特殊風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)。針對特定的旅游項(xiàng)目設(shè)計(jì)單項(xiàng)保障，對特殊風(fēng)險(xiǎn)基于不同的費(fèi)率，提供專門的產(chǎn)品和服務(wù)，以釋放特殊風(fēng)險(xiǎn)相對剛性的購買需求。比如隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，探險(xiǎn)旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等項(xiàng)目已日漸流行。保險(xiǎn)公司可設(shè)計(jì)該類項(xiàng)目的相關(guān)保險(xiǎn)，將過去不可承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)，在滿足消費(fèi)者需要的同時，也為保險(xiǎn)公司帶來新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 長假