金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得進(jìn)展

“銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，深化金融改革開放，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。”周亮表示。

4日，國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮、梁濤，中國銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹了推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效和未來計(jì)劃。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

周亮表示，為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將努力增加有效供給，大力支持穩(wěn)增長。充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等資金，保證融資的供給滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求。

據(jù)悉，上半年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款9萬多億元，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出達(dá)到6200多億元。同時(shí)銀行還加大了中長期貸款和信用貸款投放，重點(diǎn)滿足制造業(yè)和消費(fèi)升級(jí)的融資需求，并支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

此外，為緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，銀保監(jiān)會(huì)放寬了條件，僅5月末，就普惠小微型企業(yè)貸款余額超過10萬億元。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民對(duì)美好生活的向往，在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)就是需求的多樣化、個(gè)性化和多層次的問題，為了配合這種需求，如何提供有效供給，銀保監(jiān)會(huì)也給出了答案。

周亮表示，當(dāng)前，銀行業(yè)從信貸的余額上來講已經(jīng)達(dá)到了150萬億元，上半年新增貸款增速也不低，但是在結(jié)構(gòu)問題上，在滿足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持有扶有控，努力精準(zhǔn)提供金融服務(wù)，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，把無效、低效占用的信貸資源騰出來，支持需要發(fā)展的領(lǐng)域。

此外，銀保監(jiān)會(huì)還將下大力氣調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大直接融資，增加對(duì)民營企業(yè)債券的投資，拓寬保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場和債券市場的發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金來源。

關(guān)于輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難的問題，周亮表示將推動(dòng)銀行發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資。

另外，銀保監(jiān)會(huì)還準(zhǔn)備著力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，在技術(shù)運(yùn)用方面鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能來提升技術(shù)，提升金融服務(wù)的時(shí)效性、便捷性和可得性。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得進(jìn)展

近年來，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速逐漸放緩，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也被放在國內(nèi)金融工作的重要位置。

周亮表示，按照黨中央要求，堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”原則，銀保監(jiān)會(huì)加大處罰力度，兩年多來銀保監(jiān)會(huì)共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次。

“處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過我們的監(jiān)管、責(zé)任的到位來倒逼銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)自己的主體責(zé)任，維護(hù)市場秩序，保護(hù)人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”周亮如是說。

據(jù)介紹，經(jīng)過各方面努力，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)壓降成效比較明顯。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%。

兩年來，銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)處置不良貸款超過4萬億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。

周亮表示，接下來銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)定不移拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，有力遏制金融脫實(shí)向虛，同時(shí)鏟除產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的土壤。

梁濤介紹了銀保監(jiān)會(huì)未來在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作部署，將對(duì)不同的機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況，實(shí)施差異化監(jiān)管。

對(duì)國有大型銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的有機(jī)融合，在將黨建寫入公司章程的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司章程跟黨委的議事決策規(guī)則有效銜接，完善“三重一大”事項(xiàng)決策的內(nèi)容、規(guī)則和程序。

對(duì)于中小商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)開展股東股權(quán)和管理交易亂象的整治，嚴(yán)厲打擊股東股權(quán)違規(guī)行為和通過非法關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。一是進(jìn)一步彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險(xiǎn)業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系。二是開展銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的評(píng)價(jià)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)。三是推動(dòng)公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平。

邁出金融業(yè)改革開放新步伐

為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展，周亮表示，銀保監(jiān)會(huì)將徹底扭轉(zhuǎn)注重規(guī)模和速度而輕視質(zhì)量和效益的發(fā)展方式，并走向內(nèi)涵式的發(fā)展道路，完善公司治理，強(qiáng)化激勵(lì)和約束，大力發(fā)展專業(yè)化、特色化金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)開發(fā)差異化、定制化產(chǎn)品服務(wù)。

據(jù)介紹，在擴(kuò)大金融業(yè)開放方面，去年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了15項(xiàng)舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機(jī)構(gòu)到中國來投資興業(yè)。

肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外將持開放態(tài)度，歡迎有專業(yè)專長，在細(xì)分市場有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)來。尤其歡迎在不良資產(chǎn)處置、財(cái)富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域有實(shí)力的境外金融機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)等參與銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)改革重組，特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場化的收購、兼并、合并的方式。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)，為了更好發(fā)揮保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者作用，最近一段時(shí)間銀保監(jiān)會(huì)采取了以下政策措施：一是支持保險(xiǎn)資金投資科創(chuàng)板上市公司股票。二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。三是允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品，目前專項(xiàng)產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1160億元。

梁濤表示，目前，保險(xiǎn)資金投資股票的總體規(guī)模占我國A股市值的3.1%，是繼公募基金之后的第二大機(jī)構(gòu)投資者。保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際占用22.64%，還有一定的政策空間。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重。在實(shí)際操作中，銀保監(jiān)會(huì)將按照分類監(jiān)管的原則，對(duì)不同的公司實(shí)行差異性監(jiān)管。

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