齊魯銀行房地產(chǎn)不良貸款率飆升至6.77%，此前屢遭處罰、年內(nèi)高管頻繁變動(dòng)

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8月25日，齊魯銀行（601665.SH）交出一份還不錯(cuò)的成績(jī)單。

據(jù)半年報(bào)，齊魯銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入60.76億元，同比增長(zhǎng)10.88%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)20.07億元，同比增長(zhǎng)15.49%，基本每股收益0.41元。

截至2023年6月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額5503.65億元，較上年末增長(zhǎng)8.76%；負(fù)債總額5131.72億元，較上年末增長(zhǎng)9.09%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為1.29%，截至今年6月末進(jìn)一步降至1.27%。長(zhǎng)期來看，該行不良貸款率已從2019年6月末的1.63%連續(xù)5年下降至今年6月末的1.27%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標(biāo)也有進(jìn)一步上升趨勢(shì)，截至今年6月末，該行逾期貸款30億元，較上年末增加4.49億元。

房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率增高

上半年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入60.76億元，增速為10.88%，較一季度的8.72%提升超2個(gè)百分點(diǎn)，其營(yíng)收增長(zhǎng)大多來自于利息凈收入。

齊魯銀行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入44.99億元，同比增長(zhǎng)11.57%；占營(yíng)業(yè)收入比重為74.04%，同比增加0.45個(gè)百分點(diǎn)。利息收入的主要構(gòu)成部分為發(fā)放貸款和墊款、金融投資。

此外，上半年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)其他非利息收益9.34億元，同比增長(zhǎng)64.36%，主要是公允價(jià)值變動(dòng)損益增加。

相比之下，占比最少的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年同期下降26.82%，上半年為6.44億元。齊魯銀行解釋稱，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降。

截至今年6月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額5503.65 億元，較上年末增長(zhǎng)8.76%，主要是發(fā)放貸款和墊款及金融投資等增長(zhǎng)。貸款總額2832.59億元，較上年末增長(zhǎng)10.11%；負(fù)債總額5131.72億元，較上年末增長(zhǎng)9.09%；存款總額3878.39億元，較上年末增長(zhǎng)10.92%；貸款占資產(chǎn)比、存款占負(fù)債比均較上年末繼續(xù)提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年6月末，齊魯銀行不良貸款率1.27%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.6%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率302.06%，較上年末提高21個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.84%，較上年末提高0.21個(gè)百分點(diǎn)。

不過，該行不良貸款構(gòu)成中存在一定風(fēng)險(xiǎn)，占比最低的房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高，達(dá)6.77%，去年末，這一數(shù)據(jù)僅為2.51%。

對(duì)此，齊魯銀行稱，本行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)下降，不良貸款抵押物價(jià)值較高，行業(yè)不良率的波動(dòng)對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)影響較小。截至6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占比僅1.89%，去年末為2.60%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標(biāo)也有進(jìn)一步上升趨勢(shì)，今年6月末逾期貸款30億元，較上年末增加4.49億元，占貸款總額比例為1.06%。同期逾期90天以上貸款22.43億元，與不良貸款比例為62.26%。

年內(nèi)高管頻繁變動(dòng)

齊魯銀行成立于1996年6月，前身為濟(jì)南城市合作銀行。2004年，該行引入新股東澳洲聯(lián)邦銀行，成為全國(guó)首批、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資的城商行。

2009年，濟(jì)南城市合作銀行正是更名為齊魯銀行。時(shí)任行長(zhǎng)郭濤當(dāng)時(shí)表示，未來三年內(nèi)，該行將繼續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型、擴(kuò)張、上市“三大戰(zhàn)略”。

2015年6月，齊魯銀行掛牌新三板，成為新三板首家城商行。2017年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.15億元，躍為新三板“盈利之王”，并蟬聯(lián)此名號(hào)三年之久。2021年6月，齊魯銀行在上交所正式掛牌上市，成為山東省繼青島銀行、青農(nóng)商行、威海銀行后第四家上市銀行。

上市之后，齊魯銀行卻屢遭處罰。

2022年1月，齊魯銀行因“以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”違法違規(guī)事實(shí)被原山東銀保監(jiān)局處以110萬元罰款。

2022年6月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)煙臺(tái)監(jiān)管分局對(duì)齊魯銀行煙臺(tái)分行罰款35萬元，主要原因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

2023年5月，齊魯銀行聊城分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局聊城監(jiān)管分局罰款30萬元，直接責(zé)任人黃偉遠(yuǎn)被處以警告。

今年7月，齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局泰安監(jiān)管分局依法罰款35萬元。

8月初，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行官網(wǎng)消息顯示，齊魯銀行被中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行警告，沒收違法所得363.78元，罰款297.5萬元。

來源：中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行官網(wǎng)

另外，齊魯銀行多位高管今年也出現(xiàn)變動(dòng)。今年2月，原董事長(zhǎng)黃家棟因年齡原因申請(qǐng)辭去公司董事長(zhǎng)等職務(wù)；4月，新任董事長(zhǎng)鄭祖任職資格獲核準(zhǔn)；6月，公司首席財(cái)務(wù)官高永生任職資格獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；李久旭因工作變動(dòng)原因申請(qǐng)辭去公司監(jiān)事長(zhǎng)等職務(wù)。

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