北京多部門推出促進融資組合拳 降低融資成本

日前，北京市召開促進科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資工作座談會。今年以來，北京市研究和推出了新一輪科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)的融資支持政策，包括搭建融資擔(dān)保平臺、搭建小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺等六大舉措，以及一套監(jiān)測評估的指標體系。

會議強調(diào)，北京經(jīng)濟金融基礎(chǔ)條件較好，一方面擁有一大批創(chuàng)新能力較強、運作較為規(guī)范、成長性較好的優(yōu)質(zhì)民營小微企業(yè)，另一方面擁有豐富的資金供給，發(fā)展小微金融服務(wù)大有可為，要堅定科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)發(fā)展信心。

開年以來，北京市研究和推出了新一輪科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資支持政策，包括六項舉措和一套指標體系。一是搭建融資擔(dān)保的平臺，設(shè)立總規(guī)模不低于100億的融資擔(dān)保基金，整合政策性融資擔(dān)保機構(gòu)組建融資擔(dān)保集團;二是搭建小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺，發(fā)揮北京金融控股集團作用，充分運用大數(shù)據(jù)資源和社會信用管理制度，推動信用貸款增長;三是設(shè)立不良資產(chǎn)處置公司，盤活存量資產(chǎn);四是完善貸款續(xù)貸的機制安排，鼓勵金融機構(gòu)不停貸、不壓貸、不斷貸，應(yīng)續(xù)盡續(xù)，有效降低融資成本;五是完善信息對接機制，建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫，定期組織金融機構(gòu)與企業(yè)對接，減少信息不對稱;六是進一步優(yōu)化營商環(huán)境，制定新的優(yōu)化營商環(huán)境政策措施，繼續(xù)為企業(yè)送上服務(wù)包，解決發(fā)展中遇到的具體問題。另外，北京市建立了反映科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資的指標體系，加強監(jiān)測分析，系統(tǒng)推進相關(guān)工作。

下一階段，北京市還將繼續(xù)積極拓寬債券融資、股權(quán)投資、企業(yè)上市等融資渠道，加快形成完整的融資服務(wù)鏈條;完善全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、北京股權(quán)交易中心、機構(gòu)間私募產(chǎn)品報價與服務(wù)系統(tǒng)的金融市場體系;豐富銀行、證券、保險、信托、資產(chǎn)管理等金融業(yè)態(tài)，加大金融產(chǎn)品供給;在用好人民幣資金同時，繼續(xù)用好外幣資源，爭取更多先行先試政策;完善金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，完善知識產(chǎn)權(quán)登記、評估、交易體系，促進知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)融資和動產(chǎn)抵押融資發(fā)展。

這是今年來北京市首次組織科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)與金融服務(wù)對接活動，接下來這種對接將形成常態(tài)化溝通機制。

■ 部門表態(tài)

多部門推出促進融資組合拳

市經(jīng)信局 發(fā)揮各類資金、基金引導(dǎo)作用

北京市經(jīng)濟信息化局局長王剛介紹，市經(jīng)信局發(fā)揮各類資金、基金的引導(dǎo)作用，緩解中小企業(yè)融資難融資貴。2005年，北京市設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展專項資金，2016-2018年累計支持銀行、擔(dān)保機構(gòu)、融資租賃金額超過1.24億元，帶動中小企業(yè)融資近140億元。

北京市還設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展基金，總規(guī)模150億元，其中政府出資30億元。截至目前，該基金已對524家企業(yè)進行了711項股權(quán)投資，全部為中小企業(yè)。

2015年，北京市成為首批“中央與地方財政擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)補償”政策試點省市。自試點以來，符合補償資金支持范圍并通過備案的小微企業(yè)貸款擔(dān)保項目超過1.4萬筆，涉及擔(dān)保金額約186億元，代償補償資金累計支付1024.6萬元。

王剛表示，下一階段將持續(xù)強化中小資金的支持作用，不斷拓展中小資金的支持領(lǐng)域;全面推動中小基金高效運轉(zhuǎn)，提高引導(dǎo)基金運作效率和管理效果。另外還將以中小基金優(yōu)質(zhì)被投企業(yè)為試點，推動產(chǎn)業(yè)政策、財政政策和金融政策的協(xié)同，調(diào)動銀行、投資機構(gòu)的積極性，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供融資渠道和服務(wù)。

央行營管部 用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具

央行營業(yè)管理部副主任賀同寶介紹，下一步，央行營業(yè)管理部在民營、小微和科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)工作方面有五個重點。首先是用足用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，充分發(fā)揮中關(guān)村再貼現(xiàn)窗口作用。

二是積極推廣民企債券融資支持工具。營管部將聯(lián)合相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會對接民營企業(yè)發(fā)債需求，對具備發(fā)債資質(zhì)的民營企業(yè)開展重點輔導(dǎo)。

三是積極利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)。營業(yè)管理部將聯(lián)合相關(guān)部門通過完善政策、搭建信息平臺，引導(dǎo)更多銀行積極開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，加大對就業(yè)創(chuàng)業(yè)的支持力度。

四是推動科技金融專業(yè)化發(fā)展。將聯(lián)合相關(guān)部門探索優(yōu)化科技金融專營機構(gòu)認定及激勵機制。

五是利用外匯改革試點政策降低科技型企業(yè)融資成本。

北京銀保監(jiān)局 引導(dǎo)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴寬服務(wù)范圍

北京銀保監(jiān)局局長李明肖介紹，在服務(wù)民營和小微企業(yè)方面，北京銀保監(jiān)局出臺了做好股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和推進小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營企業(yè)發(fā)展等指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行機構(gòu)更為規(guī)范有效地支持企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，近三年，北京銀行業(yè)累計服務(wù)科技型企業(yè)超過1.6萬家，其中科技型中小企業(yè)超過1.3萬家，對科技型企業(yè)貸款投放規(guī)模年均增速達44.3%。

北京銀保監(jiān)局鼓勵銀行機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券和小微企業(yè)金融債券，放寬發(fā)行條件，將小微企業(yè)貸款的基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下;引導(dǎo)支持非銀行金融機構(gòu)拓寬服務(wù)民營、小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)范圍，批準多家非銀機構(gòu)發(fā)行金融債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、開展債券承銷業(yè)務(wù)和外匯資金集中運營業(yè)務(wù)，支持財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

北京市金融局 優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境，拓寬股權(quán)融資渠道

在解決科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題方面，北京市金融監(jiān)管局副局長李妍表示，市金融監(jiān)管局著力優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境，豐富金融服務(wù)供給，主要措施包括完善信貸政策支持、引導(dǎo)金融機構(gòu)提升效率、引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融、鼓勵金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新四個方面。

市金融監(jiān)管局還發(fā)揮多層次資本市場的作用，拓寬股權(quán)融資渠道。加強企業(yè)的上市培育，出臺《進一步支持企業(yè)上市發(fā)展的意見》和《北京市企業(yè)上市市級補貼資金管理辦法》，建設(shè)上市掛牌企業(yè)總部基地，同時組建北京啟元資本市場發(fā)展服務(wù)有限公司，搭建上市企業(yè)服務(wù)平臺，主要為推動企業(yè)上市提供培訓(xùn)、咨詢、財務(wù)顧問等各類服務(wù)，力圖推動一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)登陸科創(chuàng)板。

其他措施還包括，積極服務(wù)新三板改革，更好發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場作用，積極發(fā)展股權(quán)融資，設(shè)立紓困基金幫助企業(yè)脫險紓困等。

李妍表示，下一步，市金融監(jiān)管局將加快推進六大平臺建設(shè)(創(chuàng)業(yè)投資綜合服務(wù)平臺、小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺、上市公司綜合服務(wù)平臺、金融科技公共研發(fā)平臺、金融發(fā)展促進平臺、金融風(fēng)險緩釋平臺)，進一步優(yōu)化和改善金融信貸營商環(huán)境，推動金融科技創(chuàng)新發(fā)展，深化部門和市區(qū)金融服務(wù)聯(lián)動機制。

北京金控 將組建北京市融資擔(dān)保集團

北京金融控股集團為北京市國有金控集團，于去年10月19日成立。董事長范文仲表示，北京金控將打造貫穿小微企業(yè)各生命周期的綜合金融服務(wù)體系，實現(xiàn)全市小微企業(yè)融資更廣的覆蓋面、更低的融資交易成本、更強的風(fēng)險管控能力的三大目標。

北京金控將發(fā)起設(shè)立全國首家區(qū)域性金融大數(shù)據(jù)公司。一方面通過對數(shù)據(jù)和信息資源的加工、處理，為平臺金融機構(gòu)提供信用評估、風(fēng)險預(yù)警等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù);另一方面，健全小微企業(yè)信用信息征集、評價與應(yīng)用機制。

北京金控還將組建北京市融資擔(dān)保集團，提高北京市融資擔(dān)保機構(gòu)的資本實力和外部信用評級等級，完善風(fēng)險緩釋分擔(dān)機制。同時開發(fā)風(fēng)險定價機制，降低小微企業(yè)平均擔(dān)保費率和融資成本。在資產(chǎn)處置方面，北京金控將探索“線上+線下”金融資產(chǎn)交易和重組的新模式，并積極引入國際戰(zhàn)略投資者，通過資產(chǎn)證券化和批量處置等途徑，提升風(fēng)險資產(chǎn)的處置流轉(zhuǎn)效率。

北京金控還將適時組建股權(quán)基金類投資平臺，聯(lián)合各類社會資本，為小微企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”專業(yè)化投融資綜合服務(wù)。

■ 銀行支招

提高效率、降低融資成本

座談會邀請了銀行機構(gòu)代表，多家銀行的北京分行相關(guān)負責(zé)人介紹了在為科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)提供融資服務(wù)方面所做的工作。

工行北京分行行長施剛介紹，該行將持續(xù)加大民營、普惠及科技金融業(yè)務(wù)的政策支持力度;穩(wěn)步推進小微企業(yè)續(xù)貸及民企債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，對出現(xiàn)臨時性經(jīng)營困難，但經(jīng)營可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的小微企業(yè)，不停貸、不壓貸、不斷貸，通過續(xù)貸業(yè)務(wù)等幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

農(nóng)行北京分行行長胡新智介紹，接下來該行將加大信貸資源傾斜，大力支持民營小微企業(yè)及“專精特新”的科技型、創(chuàng)新型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè);進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高信貸審批效率，深入推進小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模板化運作、批量化審批;進一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建適應(yīng)民營企業(yè)需求的產(chǎn)品體系與服務(wù)模式，打造融合便利的普惠金融綜合服務(wù)平臺;進一步落實降費讓利，推動小微企業(yè)貸款利率明顯下降。

民生銀行北京分行接下來計劃實行戰(zhàn)略民企“名單制”管理，并針對民企上市公司提供主動授信服務(wù)。該行行長楊毓表示，將通過在線供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)貸(投貸聯(lián)動)、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。針對小微企業(yè)適應(yīng)非首都核心功能疏解帶來的產(chǎn)業(yè)升級要求，該行將選取科技、文創(chuàng)、醫(yī)療、教育等行業(yè)重點開發(fā)，同時提升電子化處理水平，打造便捷、優(yōu)質(zhì)的小微貸款產(chǎn)品，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。

華夏銀行董事長李民吉介紹，該行將深化科技金融創(chuàng)新，積極與北京市互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)領(lǐng)軍企業(yè)合作，實施“信貸工廠”模式，探索業(yè)務(wù)全流程線上受理、智能化審批和貸后管理，提高服務(wù)科技型中小微企業(yè)的效率。該行還將繼續(xù)做強做大中關(guān)村管理部、文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)管理部，制定專項信貸額度，設(shè)立專屬綠色通道，加快貸款審批速度，提升對全行民營企業(yè)、小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)能力。

浦發(fā)硅谷銀行北京分行行長李周恒表示，2019年，該行將繼續(xù)加大對中小企業(yè)客戶的支持力度。將繼續(xù)加大目標風(fēng)險投資機構(gòu)新增被投企業(yè)的滲透率，尤其是早期的風(fēng)投機構(gòu)被投企業(yè)。該行還將繼續(xù)加大對于早期客戶的支持力度，與合適的投資機構(gòu)、孵化器、園區(qū)、政府建立合作，打造適合早期企業(yè)的一站式服務(wù)銀行，也要進一步提升成長期客戶的黏性，進一步拓展合適的服務(wù)和產(chǎn)品。

■ 企業(yè)聲音

優(yōu)化審批、提供更多融資方式

座談會還邀請了近150家企業(yè)代表討論科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)在融資方面遇到的問題及解決辦法。與會企業(yè)家在科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資方面的訴求主要集中在優(yōu)化信貸審批流程、無還本續(xù)貸、提供更多融資方式選擇等方面。另外，還有企業(yè)希望能在科創(chuàng)板上市方面得到支持，以及在業(yè)務(wù)方面提供合作機會。

北京云知聲信息技術(shù)有限公司CEO黃偉提出，希望政府與銀行等金融機構(gòu)一起，針對科創(chuàng)企業(yè)制定和提供更靈活、更多元化的融資政策和融資方式選擇，讓科創(chuàng)企業(yè)參與到債權(quán)融資中，使得科技創(chuàng)新的成果能夠順利實現(xiàn)商業(yè)落地。

黃偉建議，債權(quán)融資過程中，在銀行等金融機構(gòu)的風(fēng)險控制標準之下，是否可以在以下方面有所突破，比如貸款審批過程中對企業(yè)建立更豐富的考察和風(fēng)險評估標準體系，對于管理規(guī)范、財報數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)信息能夠真實準確溝通的企業(yè)給予適當(dāng)寬松的信貸政策，適當(dāng)增加信貸額度，擔(dān)?；蛘叩盅悍绞降撵`活選擇;同時，北京市或者企業(yè)所在區(qū)域是否可以對科創(chuàng)企業(yè)有傾斜性的貸款貼息。

北京曠視科技有限公司總裁付英波也提出了類似的建議，希望政府有關(guān)部門支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)在信貸流程、信用評價、貸款發(fā)放效率等方面開展創(chuàng)新和優(yōu)化，對于高科技產(chǎn)業(yè)在信貸政策方面予以傾斜。

北京合眾思壯科技股份有限公司董事長郭信平提出，對于重點產(chǎn)業(yè)中的重點企業(yè)，建議金融機構(gòu)采取“白名單”制度，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜;建議金融機構(gòu)能夠?qū)ζ髽I(yè)的流動資金貸款采取“無本續(xù)貸”“借新還舊”等方式。另外，考慮到高科技企業(yè)輕資產(chǎn)的特點，他建議積極探索推動知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資。

北京東方園林股份有限公司董事長何巧女建議，深入研討成立民企專項續(xù)貸基金的可能性，為民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)提供過橋資金;推動對銀行的主承類中間業(yè)務(wù)，建立引導(dǎo)及推廣機制，幫助民企解決融資渠道出口問題;在京銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加大對無實質(zhì)風(fēng)險的中小民營企業(yè)的支持力度，保障民營企業(yè)持續(xù)健康經(jīng)營。

隨著科創(chuàng)板實施意見出臺，通過科創(chuàng)板融資備受科創(chuàng)、小微等企業(yè)期待。

北京奇安信科技有限公司齊向東表示，奇安信正在積極籌備科創(chuàng)板上市，希望能得到相關(guān)部門的支持。目前該公司計劃于本月內(nèi)完成股改。

付英波提出，曠視科技對于上市科創(chuàng)板也有想法和信心，也希望能夠得到政府部門更多關(guān)于科創(chuàng)板的政策指導(dǎo)與幫助。

此外，付英波表示，曠視科技的技術(shù)可以與金融業(yè)務(wù)進行融合，2018年北京銀行成立科技金融創(chuàng)新中心，曠視科技也有所參與，希望未來能夠與更多金融機構(gòu)在金融科技領(lǐng)域開展深入合作。

同屬AI行業(yè)的北京云知聲信息技術(shù)有限公司CEO黃偉也表示，金融行業(yè)是AI企業(yè)科技創(chuàng)新成果展示和運用的重要場景，也非常愿意支持金融科技戰(zhàn)略的實施，希望能在政府和相關(guān)部門的支持下，與金融行業(yè)各相關(guān)機構(gòu)建立深度合作關(guān)系，并有機會在此過程中加深雙方的理解和信任，為未來探索更廣泛的合作方式奠定基礎(chǔ)。

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