去銀行存錢 當(dāng)心“存單變保單”

近期，有媒體報(bào)道，消費(fèi)者到銀行存款，被銷售人員誤導(dǎo)購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，引發(fā)關(guān)注。對此，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會日前發(fā)布消費(fèi)提示稱，個別金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員的銷售誤導(dǎo)行為，影響行業(yè)形象，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。消費(fèi)者在購買銀保產(chǎn)品時(shí)需要謹(jǐn)防以下三類銷售誤導(dǎo)行為：

一、混淆產(chǎn)品類型。以儲蓄存款、銀行理財(cái)、基金等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)共同開發(fā)的產(chǎn)品等，沒有如實(shí)向消費(fèi)者說明所推薦產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、夸大產(chǎn)品收益。對保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果進(jìn)行虛假、夸大宣傳，或?qū)ΡｋU(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益等，沒有如實(shí)向保險(xiǎn)消費(fèi)者說明人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品等保單利益的不確定性。

三、隱瞞產(chǎn)品情況。沒有如實(shí)向保險(xiǎn)消費(fèi)者說明與保險(xiǎn)合同相關(guān)的重要信息，比如隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的除外責(zé)任，提前退?？赡墚a(chǎn)生的損失，費(fèi)用扣除情況，猶豫期的起算時(shí)間、期間以及享有的權(quán)利等。

銀保監(jiān)會表示，針對銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管部門將依法采取監(jiān)管措施，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，消費(fèi)者在購買銀保產(chǎn)品時(shí)，也要注意防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)：

首先要確認(rèn)銷售資質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)當(dāng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，除本行工作人員外，禁止其他人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。建議消費(fèi)者根據(jù)專區(qū)內(nèi)公示信息，判斷銷售人員是否為銀行工作人員及其是否具備代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相應(yīng)資格。

其次要了解產(chǎn)品信息。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，以請客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶逐一簽字確認(rèn)。

此外，消費(fèi)者還應(yīng)積極配合“雙錄”。目前，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費(fèi)者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像方式予以記錄。

據(jù)悉，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過一年的，應(yīng)在保險(xiǎn)合同中約定15個自然日的猶豫期，猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。投保人在猶豫期內(nèi)可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，退還全部保費(fèi)。

關(guān)鍵詞： 存單 保單 當(dāng)心