農(nóng)業(yè)農(nóng)村部：拓展融資渠道 防范和處置非法集資法問(wèn)題

23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)舉行。會(huì)上，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)相關(guān)人員進(jìn)行發(fā)言，重點(diǎn)介紹了當(dāng)前非法集資形勢(shì)特點(diǎn)、相關(guān)法律政策及下一步工作安排。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部經(jīng)管總站副站長(zhǎng)趙鐵橋發(fā)言全文如下：

我部高度重視開(kāi)展房地產(chǎn)行業(yè)非法集資防范和處置工作，今年3月份印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展防范和處置房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，組織地方房產(chǎn)管理部門(mén)開(kāi)展為期1個(gè)月的房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)，要求地方各級(jí)房地產(chǎn)管理部門(mén)，將非法集資問(wèn)題作為行業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)行業(yè)非法集資違法違規(guī)行為。同時(shí)，對(duì)近年來(lái)在房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)的非法集資新情況、新問(wèn)題進(jìn)行了認(rèn)真研究，制定相關(guān)政策措施?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、 房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)

房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)有以下特點(diǎn)：一是以分割銷(xiāo)售并承諾售后包租的形式非法集資;二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣(mài)”;三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來(lái)，又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買(mǎi)房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

二、我部采取的政策措施

近年來(lái)，在處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)下，我部采取積極有效措施，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的防范和處置，主要開(kāi)展了以下工作：

(一)推行房地產(chǎn)交易合同網(wǎng)簽備案制度。為有效制止“一房多賣(mài)”騙取購(gòu)房款、惡意騙貸等行為，我部督促指導(dǎo)各地加快推進(jìn)房屋交易合同網(wǎng)簽備案工作，確保項(xiàng)目真實(shí)，交易真實(shí)，有效保護(hù)房屋交易安全，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。截至2017年12月底，全國(guó)339個(gè)地級(jí)及以上城市全部實(shí)現(xiàn)新建商品房網(wǎng)簽備案，260個(gè)城市實(shí)現(xiàn)二手房交易合同網(wǎng)簽備案。

(二)深入開(kāi)展房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ｍ?xiàng)整治。在2016年全面部署開(kāi)展整頓規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序工作的基礎(chǔ)上，2017年我部繼續(xù)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為保持高壓嚴(yán)查態(tài)勢(shì)，3月份召開(kāi)了整頓規(guī)范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售中介行為全國(guó)電視電話會(huì)議，集中通報(bào)了30家違法違規(guī)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)。2017年，16個(gè)熱點(diǎn)城市共查處了654家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和2295家中介機(jī)構(gòu)。8月下旬至9月份，派出6個(gè)督查組對(duì)12個(gè)省份及所轄17個(gè)城市實(shí)地督查，發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)共53家、中介門(mén)店共52家。9月份會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的通知》(建房〔2017〕215號(hào))，明確提出嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資，嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“消費(fèi)貸”等違規(guī)融資行為。11月份與國(guó)家發(fā)展改革委共同組織對(duì)10個(gè)省份商品房銷(xiāo)售價(jià)格行為開(kāi)展交叉檢查。

(三)配合開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。我部積極配合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等部門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，嚴(yán)禁開(kāi)發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)提供或協(xié)助提供首付貸等違法違規(guī)金融產(chǎn)品;認(rèn)真查處房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的行為。

(四)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的宣傳引導(dǎo)。按照處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議統(tǒng)一部署，積極配合相關(guān)部門(mén)做好防范和處置非法集資法律政策宣傳工作，指導(dǎo)地方積極組織開(kāi)展輿論宣傳和警示教育工作，提示非法集資的嚴(yán)重危害，慣用和新出現(xiàn)的各種手段，提高社會(huì)公眾的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力。

(五)指導(dǎo)地方做好非法集資案件的查處工作。我部多次組織地方房地產(chǎn)管理部門(mén)開(kāi)展房地產(chǎn)行業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)，圍繞容易發(fā)生非法集資活動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格排查。指導(dǎo)各地房地產(chǎn)管理部門(mén)貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》，加強(qiáng)與金融、公安、工商、物價(jià)等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，建立部門(mén)間信息共享機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管和聯(lián)合執(zhí)法，落實(shí)對(duì)非法集資企業(yè)的懲處機(jī)制，堅(jiān)決杜絕非法集資在房地產(chǎn)領(lǐng)域蔓延。

下一步，我部將按照處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的要求，完善房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度，持續(xù)整頓規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序，加大對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的整治力度，加強(qiáng)宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布提示，切實(shí)維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益。

防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)發(fā)言材料

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

我部歷來(lái)高度重視防范和處置農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資工作，積極配合處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議做好宣傳、教育、防范和處置工作。2017年，我部認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》精神，將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入《農(nóng)業(yè)部2017年農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理工作要點(diǎn)》，要求各地農(nóng)業(yè)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，防止借農(nóng)民合作社名義搞非法集資。專(zhuān)門(mén)調(diào)度以合作社名義涉嫌非法集資情況，對(duì)重點(diǎn)省份進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。組織農(nóng)民日?qǐng)?bào)、中國(guó)農(nóng)民合作社網(wǎng)、中國(guó)農(nóng)民合作社期刊等媒體開(kāi)展處置非法集資專(zhuān)題宣傳，通過(guò)官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等形式連續(xù)刊載預(yù)防辨識(shí)非法集資等宣傳月專(zhuān)題宣傳資料。宣傳貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法》，引導(dǎo)農(nóng)民合作社依法依規(guī)辦社，完善制度規(guī)章，加強(qiáng)規(guī)范運(yùn)行，將防范和打擊非法集資作為合作社理事長(zhǎng)能力提升培訓(xùn)的重要內(nèi)容，以農(nóng)民合作社名義涉嫌非法集資案件上升勢(shì)頭得到有效遏制。各級(jí)農(nóng)業(yè)部門(mén)按照中央要求，配合相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊農(nóng)村地區(qū)非法集資違法犯罪活動(dòng)，開(kāi)展摸底排查，清理整頓一批虛假合作社;強(qiáng)化指導(dǎo)服務(wù)，引導(dǎo)合作社規(guī)范開(kāi)展信用合作;加強(qiáng)宣傳教育，提高農(nóng)民群眾辨別能力;加強(qiáng)防控監(jiān)測(cè)，探索風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警長(zhǎng)效機(jī)制;拓展融資渠道，化解非法集資源頭問(wèn)題。

一、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)和原因分析

從我部調(diào)度情況看，當(dāng)前涉農(nóng)合作組織非法集資總體發(fā)生率較低，涉及金額、涉及人數(shù)在各行業(yè)領(lǐng)域中處于后位，風(fēng)險(xiǎn)整體可控，新發(fā)刑事案件和涉案金額呈現(xiàn)雙降態(tài)勢(shì);但同時(shí)呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域相對(duì)集中、手段多樣的特點(diǎn)。從表現(xiàn)形式看，一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。個(gè)別不法分子借助合作社外殼，非法公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。從組織行為看，這些從事非法集資活動(dòng)的涉農(nóng)合作組織有四個(gè)特點(diǎn)：一是沒(méi)有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng);二是沒(méi)有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對(duì)農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù);三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過(guò)發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買(mǎi)有威望的人作為代辦員，發(fā)動(dòng)親友和農(nóng)民群眾存款;四是虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶(hù)作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶(hù)繼續(xù)投入。

涉農(nóng)合作組織非法集資情況的出現(xiàn)，原因是多方面的。首先，農(nóng)村金融供給不足，城鄉(xiāng)之間金融服務(wù)差距不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄已不能有效滿(mǎn)足農(nóng)民投資理財(cái)?shù)男枰?，農(nóng)村合作金融、小微商業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，農(nóng)民迫切希望手中的閑置資金有更好的出路。其次，缺乏有效監(jiān)管引導(dǎo)，現(xiàn)行法律對(duì)農(nóng)民合作社開(kāi)展資金互助、內(nèi)部信用合作等業(yè)務(wù)，尚未明確部門(mén)監(jiān)管職責(zé)。農(nóng)民合作社退出機(jī)制還不完善，“準(zhǔn)入容易，退出太難”，不法分子很容易借用合作社名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)。最后，農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，借貸行為易受熟人社會(huì)關(guān)系的影響，普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力，容易受利益誘惑，明知是非法集資，仍抱有僥幸心理。

二、下一步工作計(jì)劃和安排

2018年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部將繼續(xù)高度重視，加大防范和處置非法集資工作力度，配合相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊農(nóng)村地區(qū)非法集資違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議要求，對(duì)今年農(nóng)村地區(qū)打擊和處置非法集資，重點(diǎn)做好以下工作：一是認(rèn)真落實(shí)部際聯(lián)席會(huì)議工作部署。將加強(qiáng)農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入《農(nóng)業(yè)部2018年農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理工作要點(diǎn)》，繼續(xù)貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》精神，配合完成部際聯(lián)席會(huì)議安排的有關(guān)工作，指導(dǎo)各地加強(qiáng)監(jiān)管。二是加強(qiáng)農(nóng)民合作社規(guī)范化建設(shè)。學(xué)習(xí)宣傳貫徹修改后的《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法》，引導(dǎo)合作社健全規(guī)章制度，依法辦社、依規(guī)建社。深入推進(jìn)示范社創(chuàng)建。配合相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民合作社的日常監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查和警示，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。三是加強(qiáng)宣傳教育。組織開(kāi)展防范非法集資宣傳月活動(dòng)，利用部屬中國(guó)農(nóng)民合作社網(wǎng)及有關(guān)報(bào)刊媒體開(kāi)展宣傳。通過(guò)新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)、合作社帶頭人培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)普法等，向合作社理事長(zhǎng)、普通農(nóng)戶(hù)開(kāi)展宣傳教育，使他們充分認(rèn)識(shí)到非法集資的危害及風(fēng)險(xiǎn)，提高辨別能力。

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