支付賬號網(wǎng)上買賣 淪為漂白非法資金的“綠色通道”

深圳警方近期破獲一起新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元，而利用第三方支付渠道洗錢，是這個案件的最后一環(huán)。

記者在廣東、北京、上海等多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實(shí)名注冊、管理不規(guī)范等問題，致使一些賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，部分平臺淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

已成洗錢“主渠道”

記者從深圳警方獲悉，今年3月底，深圳警方破獲一起詐騙案，相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元，而這一犯罪鏈條的最后一個環(huán)節(jié)，就是利用第三方支付平臺快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對抗深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的緊急止付。

據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途介紹，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段一般有3種。即：通過第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣等物品后轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次轉(zhuǎn)賬切換，逃避公安追查。

“通過第三方支付平臺洗錢，除了及時止付沒有更好的辦法。”王征途說，以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉(zhuǎn)款，追查起來相對容易。但現(xiàn)在，詐騙分子先通過銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺，再從此平臺分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺就像一個龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

北京市公安局統(tǒng)計顯示，2015年以來，當(dāng)?shù)爻闪⒌拇驌舴婪峨娦欧缸镱I(lǐng)導(dǎo)小組，累計已經(jīng)幫助受害人挽回十幾億元的損失。公安機(jī)關(guān)調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，七成被騙資金是通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移走的。

實(shí)名制管理存漏洞

深圳等多地警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，部分第三方支付平臺在實(shí)名制等管理方面存在漏洞，增加了監(jiān)管和追查的難度。

央行網(wǎng)站顯示，目前我國有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年第4季度我國非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模已達(dá)49.66萬億元。

為數(shù)眾多的支付機(jī)構(gòu)魚龍混雜。據(jù)記者調(diào)查，部分第三方支付公司存在業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題。深圳警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理，在注冊賬戶時未做到實(shí)名制，相關(guān)注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù)，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。

除了洗錢風(fēng)險，據(jù)記者調(diào)查，第三方支付風(fēng)險還包括備付金管理不規(guī)范、信息保護(hù)不到位等，不少公司也因此被罰。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來，央行各分支機(jī)構(gòu)已公布對17家第三方支付公司或其分公司的處罰決定，罰款總額達(dá)296萬元。

建議提高違法成本

近年來監(jiān)管層多次出臺文件，對第三方支付平臺予以規(guī)范。例如，央行已出臺非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個規(guī)范性文件，要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別機(jī)制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

分析人士認(rèn)為，第三方支付平臺違法成本偏低，是導(dǎo)致亂象頻發(fā)的原因之一。

“提高違法成本是急需改進(jìn)的地方。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說，相較于傳統(tǒng)銀行業(yè)，第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章，建議將部門規(guī)章提高到立法層面，增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力。

監(jiān)管之外，消費(fèi)者自身也應(yīng)更好地學(xué)會保護(hù)自己。業(yè)內(nèi)人士建議，日常消費(fèi)不要全都通過非銀行第三方支付完成，大額支付宜選擇銀行。在我國，非銀行支付的定位是銀行業(yè)支付的小額補(bǔ)充，消費(fèi)者應(yīng)盡量養(yǎng)成與支付體系定位相匹配的消費(fèi)習(xí)慣。

(新華社)

關(guān)鍵詞：