重慶深化綠色金融改革 “倒逼+激勵(lì)”促進(jìn)金融業(yè)務(wù)“降碳”

隨著碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出，產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型任務(wù)日益緊迫，亟須金融支撐。肩負(fù)著在推進(jìn)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展中發(fā)揮示范作用重任的重慶市，近年來著力創(chuàng)新機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加速金融資源“低碳化”配置，探索破解綠色信貸項(xiàng)目識(shí)別、綠色績(jī)效核算等難題，促進(jìn)綠色金融規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快綠色轉(zhuǎn)型。

同時(shí)，專家指出，深化綠色金融改革，仍面臨綠色評(píng)價(jià)、核算體系不健全不統(tǒng)一，部門和政策協(xié)同不夠等問題，亟待合力破解。

“倒逼+激勵(lì)”促金融業(yè)務(wù)“降碳”

清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心一項(xiàng)報(bào)告顯示，僅重慶市未來10年產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需投資就達(dá)3.1萬億元，將主要依賴以金融系統(tǒng)為支撐的社會(huì)投資。但此前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)國家限制性的“高碳”行業(yè)仍存在一些融資支持，而面向制造、建筑、交通、農(nóng)林等行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的金融產(chǎn)品和服務(wù)不足。

“造成這種狀況既有歷史原因，也有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)鎖定的影響。對(duì)此，我們著重從引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)‘降碳’、加快重點(diǎn)行業(yè)綠色金融改革創(chuàng)新兩方面破題。”人民銀行重慶營業(yè)管理部綠色金融工作有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，首先依托金融行業(yè)自律組織，參照人民銀行總行“金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南”“赤道銀行”等標(biāo)準(zhǔn)制定“金融機(jī)構(gòu)氣候與環(huán)境信息披露模板”，倡導(dǎo)所有金融機(jī)構(gòu)從綠色金融發(fā)展計(jì)劃、綠色貸款投向、貸款產(chǎn)生的碳減排量等角度，開展環(huán)境信息披露。2021年，全市71家金融機(jī)構(gòu)披露了年度環(huán)境信息，其中11家機(jī)構(gòu)2020年新增綠色項(xiàng)目貸款平均碳減排73.83萬噸。其次建立考核激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色貸款、綠色債券、綠色基金等數(shù)據(jù)月度采集，按人民銀行總行“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案”要求，生成綠色績(jī)效評(píng)價(jià)表，納入央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，并配套總額20億元的再貸款和50億元的再貼現(xiàn)工具，激勵(lì)其加大對(duì)綠色項(xiàng)目的資金投放。

與此同時(shí)，在當(dāng)?shù)卣С窒拢?span id="npxfrv5" class="keyword">金融管理部門積極構(gòu)建政府部門、金融機(jī)構(gòu)、園區(qū)和企業(yè)共同參與的平臺(tái)和機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)綠色低碳業(yè)務(wù)發(fā)展，培育和開辟市場(chǎng)空間。依托年產(chǎn)近百萬臺(tái)汽車的重慶兩江新區(qū)，探索汽車綠色供應(yīng)鏈金融;在廣陽島智創(chuàng)生態(tài)城開展金融支持零碳示范區(qū)建設(shè);在三峽庫區(qū)腹地的萬州區(qū)，開展金融支持生態(tài)農(nóng)業(yè)、康養(yǎng)旅游的產(chǎn)品創(chuàng)新;在老城區(qū)集中的渝中區(qū)，則重點(diǎn)推動(dòng)金融支持打造依托抗戰(zhàn)金融機(jī)構(gòu)舊址綠色建筑改造為核心的“綠色金融大道”和“綠色低碳示范街區(qū)”等。重慶聚焦重點(diǎn)行業(yè)，探索針對(duì)綠色建筑消費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，支持符合條件的綠色建筑建設(shè)單位、建材企業(yè)等發(fā)行綠色債券、資產(chǎn)支持票據(jù)等，最終形成金融與綠色制造、綠色建筑、綠色交通、綠色農(nóng)林等融合發(fā)展的五大核心區(qū)和八大重點(diǎn)區(qū)。

在一系列創(chuàng)新舉措推動(dòng)下，截至今年三季度末，重慶綠色貸款余額超3500億元，較年初增長(zhǎng)33%;綠色債券余額達(dá)379億元，同比增長(zhǎng)61.9%;綠色租賃、綠色消費(fèi)金融等也快速增長(zhǎng)。各類綠色金融產(chǎn)品達(dá)180余款。

破解綠色項(xiàng)目“識(shí)別難、評(píng)估難”

7月底，重慶市級(jí)綠色工廠示范企業(yè)三五三三印染服裝總廠有限公司以10萬噸碳排放配額作為質(zhì)押擔(dān)保，從重慶銀行獲得4500萬元流動(dòng)資金貸款。

在重慶市大足區(qū)，從事資源回收的龍頭企業(yè)重慶中天電子廢棄物處理有限公司，前不久也收到了重慶三峽銀行提供的三年期2億元專項(xiàng)貸款。大足區(qū)金融發(fā)展事務(wù)中心主任謝榮介紹，該筆業(yè)務(wù)是全國首筆針對(duì)“廢棄電子產(chǎn)品處理基金”補(bǔ)貼發(fā)放的信用貸款，款項(xiàng)將用于企業(yè)購買廢棄電器電子，助推轄內(nèi)廢棄電器電子產(chǎn)品向無害化、減量化發(fā)展。

“沒有實(shí)物抵押，利率優(yōu)惠了近1個(gè)點(diǎn)，相當(dāng)于‘綠色信用貸’。公司正在新建回收網(wǎng)絡(luò)，這筆資金解了燃眉之急。”公司總經(jīng)理彭會(huì)剛說。這一系列突破，得益于重慶創(chuàng)新搭建“金融—綠色項(xiàng)目”對(duì)接機(jī)制和平臺(tái)。

“政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目認(rèn)定不一致，綠色項(xiàng)目識(shí)別對(duì)接難;企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、項(xiàng)目減碳減排的效益難以準(zhǔn)確評(píng)估;政銀企“綠色”相關(guān)信息不對(duì)稱等，是制約金融助力綠色發(fā)展的重大瓶頸。”人民銀行重慶營業(yè)管理部綠色金融工作有關(guān)負(fù)責(zé)人說，為此，我們著力完善綠色項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、核算體系，建立綠色相關(guān)信息互通機(jī)制，搭建綠色項(xiàng)目智能化識(shí)別平臺(tái)，有效破除了堵點(diǎn)。

今年以來，人民銀行重慶營業(yè)管理部與重慶市發(fā)改委聯(lián)合制定“重慶市綠色項(xiàng)目(企業(yè))評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)”，完善了碳績(jī)效核算方法，為推動(dòng)碳減排支持工具落地奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);與重慶市住建委聯(lián)合印發(fā)“綠色建筑與綠色金融協(xié)同發(fā)展工作試點(diǎn)方案”，創(chuàng)新推動(dòng)綠色金融支持建筑產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展;與重慶市生態(tài)環(huán)境局聯(lián)合制定“碳排放權(quán)抵(質(zhì))押貸款管理指南”;與重慶市發(fā)改委、生態(tài)環(huán)境局按照“可操作”“可計(jì)算”“可驗(yàn)證”“可披露”“可報(bào)告”原則，啟動(dòng)項(xiàng)目碳賬戶監(jiān)測(cè)機(jī)制建設(shè)，并統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)建立起綠色項(xiàng)目環(huán)境效益測(cè)算體系，在建筑、交通、工業(yè)、農(nóng)林等重點(diǎn)領(lǐng)域推廣應(yīng)用。

充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，從過去的政府推薦綠色項(xiàng)目，升級(jí)為“大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)綠色項(xiàng)目”。2019年起，重慶市依托人民銀行重慶營業(yè)管理部自主創(chuàng)新、持續(xù)迭代搭建起覆蓋全市的“長(zhǎng)江綠融通”綠色金融大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)江綠融通”系統(tǒng))，打通金融、發(fā)改、生態(tài)環(huán)境等部門和區(qū)縣政府信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)環(huán)境評(píng)價(jià)、綠色績(jī)效等上萬條信息的共享，并通過對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目的減排減碳、環(huán)境績(jī)效、經(jīng)營狀況等數(shù)據(jù)模塊化、標(biāo)簽化，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目的智能化識(shí)別、審核。目前，“長(zhǎng)江綠融通”系統(tǒng)正根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)碳核算技術(shù)指南(試行)》，啟動(dòng)碳智能核算平臺(tái)開發(fā)。統(tǒng)計(jì)顯示，截至9月底，重慶金融機(jī)構(gòu)通過“長(zhǎng)江綠融通”系統(tǒng)成功識(shí)別綠色項(xiàng)目超1500個(gè)。

“綠色項(xiàng)目識(shí)別對(duì)銀行來講一直是個(gè)老大難問題，過去主要靠地方政府推薦項(xiàng)目，銀行專業(yè)部門審核，識(shí)別對(duì)接的成本高、風(fēng)險(xiǎn)不可控?，F(xiàn)在通過智能化識(shí)別系統(tǒng)，實(shí)際上形成了‘市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目’機(jī)制，大大提高了安全性和成功率。”重慶銀行副行長(zhǎng)周國華介紹，借助安全、高效、多元化的對(duì)接平臺(tái)，今年上半年全行綠色貸款余額176.07億元，較上年末增長(zhǎng)22.2%，預(yù)計(jì)未來5年將運(yùn)用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃+綠色消費(fèi)”的全方位金融服務(wù)，為碳達(dá)峰、碳中和及氣候投融資項(xiàng)目提供500億元金融支持。

與此同時(shí)，重慶還成立了全國首個(gè)區(qū)域性氣候投融資產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心——重慶市西部氣候投融資產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心，一方面為包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的社會(huì)資本“供給側(cè)”找項(xiàng)目，另一方面為減碳、降碳類產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目等資本“需求側(cè)”找資金。目前，促進(jìn)中心已同各商業(yè)銀行簽署近1000億元的氣候投融資支持戰(zhàn)略合作協(xié)議，篩選儲(chǔ)備綠色項(xiàng)目數(shù)百個(gè)。

綠色金融提速仍須協(xié)同突破

在綠色金融等一系列綜合措施推動(dòng)下，近年來，重慶實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型步伐不斷加快，2020年全市碳排放強(qiáng)度降至0.70噸/萬元，較2015年累計(jì)下降超過22%。其中2020年重慶規(guī)上工業(yè)單位增加值能耗較2015年下降16.6%。

盡管綠色金融創(chuàng)新取得積極進(jìn)展，但部分專家指出，要充分發(fā)揮金融助力綠色發(fā)展的“催化劑”作用，仍須突破幾大障礙。中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任馬駿等表示，一是目前全國綠色產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目、綠色績(jī)效的評(píng)價(jià)和核算標(biāo)準(zhǔn)尚未完全統(tǒng)一和細(xì)化，這對(duì)金融資源在更大范圍內(nèi)合理配置帶來不利影響;二是一些地方在制定綠色減碳發(fā)展規(guī)劃時(shí)，對(duì)金融系統(tǒng)提前介入和綠色金融同步規(guī)劃缺乏認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致金融支撐不足;三是財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等部門對(duì)綠色金融發(fā)展還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

對(duì)此，專家建議，首先要加快構(gòu)建全國統(tǒng)一的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、綠色金融產(chǎn)品和綠色金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)體系;充分發(fā)揮碳交易市場(chǎng)等生態(tài)價(jià)值實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的定價(jià)作用，積極開展碳普查，構(gòu)建企業(yè)碳賬戶體系，進(jìn)一步完善企業(yè)、項(xiàng)目綠色效益和減碳績(jī)效的統(tǒng)一核算制度;同時(shí)對(duì)接歐盟等綠色金融先行國家和地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)體系，加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

其次，應(yīng)加強(qiáng)金融系統(tǒng)與各級(jí)生態(tài)環(huán)境、發(fā)展規(guī)劃、工業(yè)交通建筑等行業(yè)管理部門的聯(lián)動(dòng)，共同制定區(qū)域綠色低碳發(fā)展中長(zhǎng)期目標(biāo)，明確協(xié)同減排線路圖，讓金融機(jī)構(gòu)提前參與綠色項(xiàng)目謀劃和實(shí)施;在支持能源、交通、工業(yè)、建筑領(lǐng)域大中型綠色企業(yè)和項(xiàng)目的同時(shí)，要重點(diǎn)針對(duì)綠色小微企業(yè)、綠色消費(fèi)和綠色農(nóng)業(yè)等出臺(tái)專項(xiàng)發(fā)展政策。

此外，強(qiáng)化財(cái)政、金融監(jiān)管政策對(duì)綠色金融發(fā)展的推動(dòng)。各級(jí)財(cái)政部門可探索建立碳減排基金，給予綠色貸款、綠色債券貼息，建立專門服務(wù)于綠色融資的政府性擔(dān)保、增信體系，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;金融監(jiān)管部門適當(dāng)放寬綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以聚合更多社會(huì)資本投資綠色轉(zhuǎn)型、低碳發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 重慶 綠色金融改革 金融業(yè)務(wù) 綠色轉(zhuǎn)型