外管局嚴厲打擊外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為 4家持牌機構(gòu)被罰

外匯業(yè)務(wù)違規(guī)整治持續(xù)進行中。11月28日，北京商報記者注意到，國家外匯管理局深圳市分局近日連續(xù)披露了6起行政處罰決定，其中涉及到第三方支付機構(gòu)、銀行、證券公司等多個運營主體。

278萬元罰單

國家外匯管理局深圳市分局近期披露的罰單中，涉及到4家持牌機構(gòu)。

在被處罰的機構(gòu)中，微信支付的運營主體財付通支付科技有限公司(以下簡稱“財付通”)，因存在未按規(guī)定報送相關(guān)材料、超過登記范圍開展外匯業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)以及未按規(guī)定采集必要信息等行為，被給予警告，沒收違法所得0.2萬元人民幣，處以罰款人民幣278萬元。

罰單顯示，財付通違反了《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第四條、第五條、第七條等多條規(guī)定，涉及到核驗市場交易主體身份的真實性、合法性，支付機構(gòu)及合作銀行應(yīng)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)等多項內(nèi)容。

中信證券股份有限公司(以下簡稱“中信證券”)則存在7項違法行為，具體違法事實包括QDII超額度匯出、國際收支統(tǒng)計漏申報、B股客戶非同名賬戶取款、H股募集資金境外專用賬戶超范圍使用、B股保證金賬戶超范圍支出、未辦理境外投資外匯登記以及結(jié)售匯綜合頭寸報表遲報。

根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》《國家外匯管理局行政處罰辦法》相關(guān)規(guī)定，中信證券被責(zé)令改正，予以警告，并沒收違法所得81萬元，處以罰款101萬元人民幣。同時，對相關(guān)責(zé)任人予以警告和罰款8萬元的處罰。

在銀行機構(gòu)方面，深圳農(nóng)商行因違規(guī)辦理一般貿(mào)易項下付匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理個人超限額提鈔以及違規(guī)辦理個人收付匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)，合計被罰沒105.43萬元。農(nóng)業(yè)銀行福田支行則因在辦理經(jīng)常項目資金收付未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查，被罰沒76.89萬元。

博通分析資深分析師王蓬博分析指出，從相關(guān)機構(gòu)的罰單內(nèi)容來看，在開展外匯業(yè)務(wù)時出現(xiàn)超范圍經(jīng)營、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等情況，容易擾亂外匯市場秩序，甚至有可能出現(xiàn)逃匯等行為。

“外管局依法打擊外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為，主要是強化外匯業(yè)務(wù)管理，維護正常市場秩序，引導(dǎo)市場主體依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，防范化解潛在風(fēng)險。”一商業(yè)銀行宏觀研究員向北京商報記者解釋道。

要求做好盡職審查

針對國家外匯管理局深圳市分局罰單中披露的違規(guī)行為當(dāng)前整改進度、后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)劃等問題，北京商報記者也向財付通、中信證券、深圳農(nóng)商行等機構(gòu)進行了進一步了解。

其中，財付通回應(yīng)北京商報記者稱，針對2019-2020年例行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，財付通已第一時間制訂了改進計劃，并逐項落實，目前已全部完成整改。后續(xù)將在國家外匯管理局深圳市分局的指導(dǎo)下，進一步加強合規(guī)管理。

另一方面，北京商報記者注意到，2021年以來，國家外匯管理局及其各地分支機構(gòu)已經(jīng)通過罰單或通報的形式，對轄區(qū)內(nèi)運營機構(gòu)、個人外匯違規(guī)案例進行處罰。

在10月29日國家外匯管理局官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于外匯違規(guī)案例通報中，除了通報公司主體開展非法買賣外匯案外，還提到了多起個人通過地下錢莊非法買賣外匯的行為，違反了《個人外匯管理辦法》第三十條規(guī)定，不僅進行了罰款處罰，相關(guān)處罰信息還將被納入央行征信系統(tǒng)。

前述商業(yè)銀行宏觀研究員告訴北京商報記者，外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為容易導(dǎo)致跨境資本異常流動，加劇市場波動，導(dǎo)致相關(guān)統(tǒng)計指標失真，增加風(fēng)險預(yù)警與宏觀調(diào)控難度。“因此要求相關(guān)機構(gòu)完善內(nèi)部治理，壓實主體責(zé)任，提升依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)意識。個人用戶也要規(guī)范自身，避免開展違法行為。”

“國家外匯管理局通過對外匯違規(guī)案例進行嚴厲處罰和通報，對部分抱有僥幸心理的機構(gòu)和個人進行了警示，也再次提醒銀行、支付機構(gòu)等主體合規(guī)展業(yè)”，王蓬博認為，相關(guān)機構(gòu)最重要的還是要滿足KYC(即“了解你的客戶”)原則，加強業(yè)務(wù)審核和對重點業(yè)務(wù)的關(guān)注力度，做好盡職審查，從根源上杜絕虛假、欺騙性外匯交易，遵守合規(guī)底線。

關(guān)鍵詞： 外匯業(yè)務(wù) 違規(guī)整治 持牌機構(gòu) 合規(guī)管理