中小銀行吸儲難度加大 下半年29家銀行披露同業(yè)存單發(fā)行計劃

隨著高息攬儲、互聯(lián)網(wǎng)存款被叫停，中小銀行吸收存款的難度加大，不少銀行正通過發(fā)行同業(yè)存單，來緩解負(fù)債端壓力。11月17日，福建華通銀行首次備案的同業(yè)存單迎來發(fā)行。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，除福建華通銀行外，今年下半年以來已有中關(guān)村銀行、安徽天長農(nóng)商行、貴陽云巖富民村鎮(zhèn)銀行等29家銀行披露同業(yè)存單發(fā)行計劃。在分析人士看來，目前，由于利率市場改革，市場競爭加劇，部分中小銀行經(jīng)營水平有待提升，導(dǎo)致部分中小銀行負(fù)債壓力相對較大，同業(yè)存單成為部分銀行主動負(fù)債的重要工具之一。

部分銀行首次備案發(fā)行同業(yè)存單

11月17日，福建華通銀行2021年度第001期同業(yè)存單迎來發(fā)行。根據(jù)發(fā)行公告，該同業(yè)存單首期計劃發(fā)行量為0.5億元,期限為一年,參考收益率為3.8%。北京商報記者注意到，該行同業(yè)存單二期也將于次日發(fā)行，相較于首期，計劃發(fā)行量升至1億元，參考收益率增至3.85%。對比同期發(fā)行同業(yè)存單的民營銀行，該行兩期收益率都較高。例如，重慶富民銀行發(fā)行的第223期同業(yè)存單參考收益率為2.6%，浙江網(wǎng)商銀行發(fā)行的第007期同業(yè)存單參考收益率為2.7%。

所謂的同業(yè)存單是存款類金融機構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限。按照福建華通銀行此前披露的同業(yè)存單發(fā)行計劃，2021年度該行申請備案同業(yè)存單的額度共計6.8億元。

這是福建華通銀行自2017年開業(yè)以來首次發(fā)行同業(yè)存單，而在不久前，同為2017年開業(yè)的中關(guān)村銀行也披露了首次同業(yè)存單發(fā)行計劃，2021年度該行將發(fā)行11億元的同業(yè)存單。

僅就公布同業(yè)存單發(fā)行計劃來看，除福建華通銀行、中關(guān)村銀行外，今年下半年以來，已有中國進出口銀行、盛京銀行、安徽天長農(nóng)商行、貴陽云巖富民村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的29家銀行披露了同業(yè)存單發(fā)行計劃，相較于去年同期披露的16家，數(shù)量小幅增長。從發(fā)行主體來看，仍以農(nóng)商行為主，政策性銀行、部分城商行、民營銀行等中小銀行亦有發(fā)行計劃。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，今年下半年中小銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃小幅增加主要是受部分銀行發(fā)行后置影響，今年上半年中小銀行同業(yè)存單發(fā)行量同比較少，部分銀行在下半年加快發(fā)行節(jié)奏，但從量上來看整體不大，市場同業(yè)存單發(fā)行還是比較平穩(wěn)。

吸儲壓力攀升存款難題何解

2020年3月，央行發(fā)布關(guān)于加強存款利率管理的通知，要求存款類金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計結(jié)息的有關(guān)規(guī)定，整改靠檔計息類的存款產(chǎn)品。隨后互聯(lián)網(wǎng)存款以及高息攬儲等曾被視為中小銀行吸儲利器的渠道被叫停，中小銀行負(fù)債端的流動性風(fēng)險管理壓力也隨之加大。

增加同業(yè)存單發(fā)行能否緩解部分銀行負(fù)債端的壓力?周茂華表示，目前，由于利率市場改革，市場競爭加劇，部分中小銀行經(jīng)營水平有待提升，導(dǎo)致部分中小銀行負(fù)債壓力相對較大，同業(yè)存單成為部分銀行主動負(fù)債的重要工具之一。

例如，聯(lián)合資信在中關(guān)村銀行的評級報告中指出，2021年一季度，中關(guān)村銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較上年末有所下降，市場融入資金規(guī)模較上年大幅增長，系應(yīng)對客戶存款增速放緩而加大對同業(yè)負(fù)債融入力度所致。

“未來中小銀行吸收存款的難度將有所上升，不排除部分銀行可能會主動選擇縮表以緩解自身的流動性壓力。”聯(lián)合資信建議，中關(guān)村銀行應(yīng)強化資產(chǎn)負(fù)債和資本管理，將資產(chǎn)負(fù)債管理的重心由管理存貸業(yè)務(wù)過渡到提升資金募集和資產(chǎn)配置能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

周茂華認(rèn)為，對部分中小銀行來說，因利率市場化深化、市場競爭加劇、監(jiān)管環(huán)境變化等，使以往高息攬儲、粗放式經(jīng)營的難度越來越大。部分中小銀行需要完善內(nèi)部治理，主責(zé)主業(yè)，深耕區(qū)域市場，提升風(fēng)控與經(jīng)營能力，采取差異競爭策略。銀行的貸款與存款是一枚硬幣的兩面，風(fēng)險把控能力提升，貸款活躍，也能提升存款;同時，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步恢復(fù)，長期向好，國內(nèi)消費升級，個性化、體驗式金融發(fā)展迅速，部分中小銀行還是需要緊扣客戶偏好與痛點，提升金融服務(wù)質(zhì)量等;另外，部分中小銀行還需要積極拓展融資渠道。

關(guān)鍵詞： 中小銀行 吸儲難度 同業(yè)存單 主動負(fù)債