盛銀消費金融領20萬元罰單 已是第二次被罰
年內(nèi)消費金融第6張罰單出爐,又一家持牌消費金融機構領到監(jiān)管罰單。11月7日,北京商報記者注意到,盛銀消費金融有限公司(以下簡稱“盛銀消費金融”)于11月5日被罰20萬元,被罰事宜與公司發(fā)放的個人消費貸款用途密切相關。
據(jù)盛銀消費金融方面回應,在監(jiān)管檢查風險問題后,公司對存量業(yè)務進行了梳理,并進一步上線了系統(tǒng)校驗功能。北京商報記者了解到,除了盛銀消費金融外,還有多家機構在貸后管理方面設立了核驗門檻。在業(yè)內(nèi)人士看來,消費金融機構要求用戶提供與貸款合同相符的消費憑證,有利于機構跟蹤用戶貸款真實流向,也更利于用戶個人信用累積。
盛銀消金領20萬元罰單
盛銀消費金融成為年內(nèi)第6家被處罰的消費金融機構。根據(jù)遼寧銀保監(jiān)局于11月5日披露的行政處罰信息公開表,盛銀消費金融因存在“發(fā)放無指定用途的個人消費貸款”,被罰款20萬元。同時,公司相關負責人王劍因涉及上述違法違規(guī)事實,被遼寧銀保監(jiān)局予以警告。做出行政處罰的決定日期為10月27日。
針對這一罰單情況,盛銀消費金融方面向北京商報記者回應稱,違規(guī)事項是遼寧銀保監(jiān)局在2020年7月對公司進行現(xiàn)場檢查時,發(fā)現(xiàn)公司發(fā)放的部分貸款用途項填寫內(nèi)容為“其他”,不符合監(jiān)管規(guī)定。隨后,公司對存量業(yè)務進行了全面梳理,對存在瑕疵的貸款立即進行處理,確保不發(fā)生風險損失。截至目前,監(jiān)管檢查提出的問題貸款已全部收回,沒有發(fā)生任何資金損失。
而本次也是盛銀消費金融成立以來第二次被罰。2019年9月,因銀行業(yè)金融機構貸款資金支付管理不審慎引發(fā)個人貸款業(yè)務風險案,盛銀消費金融被罰款人民幣20萬元。
盛銀消費金融官網(wǎng)信息顯示,盛銀消費金融于2016年2月獲批開業(yè),是由盛京銀行作為主要出資人發(fā)起設立的東北地區(qū)首家消費金融公司,公司注冊地位于沈陽市,注冊資金3億元。股東信息方面,盛京銀行持股60%,為盛銀消費金融最大股東,順峰投資實業(yè)有限公司、大連德旭經(jīng)貿(mào)有限公司分別持股20%。
“從盛銀消費金融具體違規(guī)事項來看,仍然是圍繞信貸環(huán)節(jié)展開的合規(guī)要求,這也意味著消費金融機構在信貸管理制度機制方面仍然存在疏漏,”易觀高級分析師蘇筱芮表示,作為機構合規(guī)要求中的薄弱環(huán)節(jié),信貸資金真實流向一直以來都是監(jiān)管關注的重點領域。
蘇筱芮指出,2021年以來,消費金融行業(yè)的罰單中,已有多張罰單涉及貸后管理,行業(yè)監(jiān)管持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢。但個人消費貸產(chǎn)品中,依然存在資金套現(xiàn)、違規(guī)挪用甚至流向房市、股市等亂象。“如果機構不持續(xù)加強風控,還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形,給機構的經(jīng)營造成不利影響。”
把控貸款用途真實性
對于如何防范上述違規(guī)事宜再次發(fā)生,北京商報記者也向盛銀消費金融方面進行了了解。根據(jù)介紹,盛銀消費金融方面于2021年3月份上線了系統(tǒng)校驗功能,對于貸款用途為“其他”或不明確用途的貸款申請,采取拒絕受理的處理,確保新增業(yè)務不再發(fā)生類似情況。
北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn),對于貸款實際用途的核查,一直都是監(jiān)管處罰的“重災區(qū)”,不少消費金融機構針對貸后管理,都設定了線上化的、二次重復核驗的檢測方案。例如通過旗下微信公眾號、App等渠道開設“上傳消費憑條”自助服務、設置“貸款用途證明”等。
盛銀消費金融方面也在《用戶注冊協(xié)議》中同樣提到,為充分核實用戶貸款用途,在用戶申請了個人消費貸款后,盛銀消費金融需要收集相應的證明材料,包括但不限于消費記錄、小票信息等交易憑證。此類信息將影響盛銀消費金融進行貸款管理,對用戶信用額度進行調(diào)整等。
蘇筱芮表示,按照監(jiān)管要求,金融消費者在申請消費貸款時,必須按照要求填寫真實貸款用途,但由于金融知識欠缺、抱有僥幸心理等,存在部分消費者在使用消費貸款的過程中,沒有充分認識到挪用消費貸可能產(chǎn)生的嚴重后果,最終出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
“還有部分消費金融機構,在信貸審核流程中,只注重事前、事中審核,對貸前資質(zhì)審核及授信、貸中資金監(jiān)測嚴格把控,對于貸后管理松緊不一,導致風險漏洞頻出,”蘇筱芮提到,消費金融機構要求用戶提供與貸款合同相符的消費憑證,有利于機構跟蹤用戶貸款真實流向;對于用戶來說,也更利于個人信用累積。
蘇筱芮認為,消費金融機構應當從頂層制度進行完善,用好金融科技手段,強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程,厘清各部門職責分工,將具體的責任落實到相關負責人。此外,機構還需要加強內(nèi)控管理,針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺,對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。
盛銀消費金融方面同樣強調(diào),下一步,公司將會嚴格按照監(jiān)管規(guī)定,不斷加強對貸款用途的監(jiān)控和管理力度,通過采取穿行測試、電話回訪、大數(shù)據(jù)驗證等多種方式,核實貸款用途的真實性和合規(guī)性,對不合規(guī)的貸款堅決收回,確保貸款用途依法合規(guī)。
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