孫天琦：第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)存多方面風(fēng)險(xiǎn)隱患

據(jù)中國金融四十人論壇官方微信，在10月24日召開的第三屆外灘金融峰會(huì)全體大會(huì)三“數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融科技：效率、穩(wěn)定與公平”上，中國金融四十人論壇(CF40)特邀成員、央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦就“數(shù)字環(huán)境下金融牌照的地域邊界和客群邊界的實(shí)現(xiàn)”發(fā)表主題演講。

孫天琦指出，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)帶來多方面風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。在具體業(yè)務(wù)模式上，平臺(tái)不僅集中展示多家銀行的存款產(chǎn)品信息，還為客戶提供了購買接口。整個(gè)存款流程在平臺(tái)完成，簡(jiǎn)便快捷。平臺(tái)掌握了存款產(chǎn)品展示、運(yùn)營、客戶、數(shù)據(jù)等權(quán)限。強(qiáng)勢(shì)平臺(tái)甚至限制業(yè)務(wù)辦理渠道，客戶只能在平臺(tái)查詢和存取款，無法在銀行自營平臺(tái)(手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等)操作，同時(shí)平臺(tái)也能進(jìn)行定向屏蔽，使監(jiān)管力量強(qiáng)的地區(qū)的監(jiān)管部門看不到這些產(chǎn)品。

孫天琦介紹，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)隱患包括：一是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)開展代辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，屬非法金融活動(dòng)。不是利率是否合規(guī)的“闖紅燈”問題，而是本身就是屬于無牌上路的“黑車”。二是地方法人銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突破經(jīng)營的區(qū)域限制和監(jiān)管約束。相關(guān)機(jī)構(gòu)與平臺(tái)合作跨區(qū)域吸收存款、發(fā)放貸款，偏離了服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營定位，甚至部分機(jī)構(gòu)的存款主要來自外地。三是中小銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)高息攬儲(chǔ)，加劇資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)。四是高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款約占全國的一半，一定程度上呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”、檸檬市場(chǎng)效應(yīng)。

關(guān)鍵詞： 第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái) 存款業(yè)務(wù) 金融活動(dòng) 存款產(chǎn)品