深圳金融業(yè)不斷向中小微企業(yè)“輸血”，提供自主“造血”環(huán)境

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，資金是企業(yè)運(yùn)行的“血液”，沒有“血液”的中小企業(yè)寸步難行。對(duì)深圳來說，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在城市發(fā)展中占據(jù)著極為重要的地位，深化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓它們得到金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)，也是實(shí)現(xiàn)深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基所在。

一直以來，深圳金融業(yè)在持續(xù)不斷向中小微企業(yè)“輸血”的同時(shí)，也在不斷轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸思路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供“造血”功能。據(jù)深圳人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月末，全市普惠口徑小微企業(yè)貸款余額1.11萬(wàn)億元，增長(zhǎng)達(dá)40.8%，高于各項(xiàng)貸款平均增速27個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)10個(gè)百分點(diǎn)。其中，科技型企業(yè)貸款余額5657億元，較年初增長(zhǎng)19.3%。

觸覺延伸 持續(xù)向小微企業(yè)“輸血”

深圳市優(yōu)思易科技有限公司是一家為比亞迪等新能源龍頭公司提供電動(dòng)汽車保養(yǎng)服務(wù)的小微科技型企業(yè)，近年來積極布局新能源充電樁產(chǎn)業(yè)，新業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要流動(dòng)資金保駕護(hù)航。公司負(fù)責(zé)人黃先生告訴記者，今年年初，公司看好一批同行轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)設(shè)備，價(jià)格十分具有吸引力，但此時(shí)采購(gòu)商的貨款還未全面回籠，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品審批流程和擔(dān)保要求，使得企業(yè)無法在短時(shí)間內(nèi)獲得所需資金。

“隨借隨還的貸款全流程、線上化操作，借30萬(wàn)只花了30分鐘款項(xiàng)就到賬了。”黃先生表示，華夏銀行向其推薦了隨借隨還的“龍商貸”產(chǎn)品，讓公司在幾個(gè)競(jìng)購(gòu)商中及時(shí)搶訂下了這批生產(chǎn)設(shè)備，現(xiàn)在公司采購(gòu)的設(shè)備已調(diào)試好開始運(yùn)轉(zhuǎn)。“整筆貸款使用了一個(gè)多月，全部利息只有不到3000元，提前還款還沒有罰息，非常適合小微企業(yè)的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)。”

2020年4月以來，針對(duì)深圳小微企業(yè)數(shù)量較多且主要集中在社區(qū)基層的特點(diǎn)，深圳人民銀行聯(lián)合商業(yè)銀行和社區(qū)網(wǎng)格員“掃街訪鋪”，當(dāng)好“客戶經(jīng)理”。截至8月8日，共走訪企業(yè)89381家，39536家企業(yè)有融資需求，20664家企業(yè)獲得授信523.79億元，首次獲得銀行授信的企業(yè)家數(shù)占比25.68%、獲得信用貸款的企業(yè)家數(shù)占比48.04%。

從全市來看，普惠金融的深度和廣度也在持續(xù)拓展。據(jù)人民銀行深圳市中心支行統(tǒng)計(jì)，6月末，全市普惠口徑小微企業(yè)貸款余額1.11萬(wàn)億元，增長(zhǎng)40.8%，高于各項(xiàng)貸款平均增速27個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)10個(gè)百分點(diǎn)。今年1-6月，深圳轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)拓展首貸戶5.9萬(wàn)戶，發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款615億元。

引導(dǎo)資金 推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在金融可獲得性得到滿足的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在引導(dǎo)資金“活水”的流向，信貸融資結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化推動(dòng)了深圳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。6月末，深圳制造業(yè)貸款余額8511億元，同比增長(zhǎng)14.2%;科技型企業(yè)貸款余額5657億元，較年初增長(zhǎng)19.3%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4558億元，同比增速大幅高于各項(xiàng)貸款平均增速。

眾所周知，原創(chuàng)新藥企業(yè)的特點(diǎn)是新藥研發(fā)周期長(zhǎng)，企業(yè)需要持續(xù)保持較大規(guī)模的研發(fā)投入，若新藥上市申請(qǐng)及商業(yè)化不及預(yù)期、新藥市場(chǎng)推廣帶來的高額費(fèi)用等均可能導(dǎo)致企業(yè)虧損。因此，商業(yè)銀行一直對(duì)原創(chuàng)新藥企業(yè)信貸業(yè)務(wù)采取相對(duì)保守的態(tài)度。在原有的銀行評(píng)審體系內(nèi)，難以獲得較高授信金額。

這就需要銀行機(jī)構(gòu)擺脫傳統(tǒng)信貸的抵押依賴路徑，建立全新的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知體系，去預(yù)判和防范不確定性帶來的風(fēng)險(xiǎn)。早在2018年，工行科創(chuàng)中心在深圳正式掛牌成立，通過推出科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)方案，為各成長(zhǎng)階段的科創(chuàng)企業(yè)匹配專屬產(chǎn)品和綜合性金融服務(wù)。

記者從工行科創(chuàng)中心了解到，成立于2001年的WX生物，是一家以原創(chuàng)類新藥研發(fā)為核心競(jìng)爭(zhēng)力，集醫(yī)藥研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，其原創(chuàng)新藥西達(dá)本胺主要用于治療外周T細(xì)胞淋巴瘤和乳腺癌，藥品獲批上市以來累計(jì)服務(wù)了超10萬(wàn)名患者，企業(yè)在研制過程中研發(fā)投入較大，但布局了較為全面的專利保護(hù)機(jī)制，藥品在質(zhì)量、技術(shù)、價(jià)格和應(yīng)用范圍方面具有較高的競(jìng)爭(zhēng)力。

工行科創(chuàng)中心圍繞原創(chuàng)新藥行業(yè)特點(diǎn)，通過“科創(chuàng)企業(yè)債權(quán)類投融資風(fēng)險(xiǎn)限額測(cè)算模型”為企業(yè)核定了風(fēng)險(xiǎn)限額，并按照藥品研發(fā)、臨床試驗(yàn)、注冊(cè)、上市推廣的不同階段設(shè)置了分步提款的方案。這也是深圳工行首個(gè)原創(chuàng)新藥企業(yè)的評(píng)級(jí)授信，有效解決了生物醫(yī)藥企業(yè)在特殊時(shí)間節(jié)點(diǎn)的用款痛點(diǎn)問題，為深圳生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的騰飛助力。

轉(zhuǎn)變思路 提供自主“造血”環(huán)境

隨著資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，股權(quán)投資市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持力度逐漸顯現(xiàn)，深圳企業(yè)的直接融資能力也在穩(wěn)步提升。1-6月，深圳新增A股上市公司24家，數(shù)量居全國(guó)各城市首位;上半年，深圳企業(yè)通過境內(nèi)股票市場(chǎng)、交易所債券市場(chǎng)融資合計(jì)超過3700億元，同比增長(zhǎng)16%。截至今年8月4日，深交所創(chuàng)業(yè)板上市公司數(shù)量達(dá)到1000家，其中深圳企業(yè)124家，數(shù)量居各大城市第一。

“深圳的中小微科創(chuàng)企業(yè)要在銀行間直接發(fā)債融資，往往由于信用評(píng)級(jí)不夠達(dá)不到發(fā)債要求，因此要不斷通過證券化結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、投貸聯(lián)動(dòng)等方式，為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)搭建資本市場(chǎng)融資橋梁。”農(nóng)行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)“輕資產(chǎn)”的突出特點(diǎn)，銀行要淡化傳統(tǒng)授信審批所倚重的資產(chǎn)、盈利和擔(dān)保的“老三樣”，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)研發(fā)能力、核心技術(shù)、商業(yè)模式、市場(chǎng)前景等“新要素”的考量。

今年以來，農(nóng)行深圳分行創(chuàng)新推出科創(chuàng)信托受益權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)，為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)搭建資本市場(chǎng)融資橋梁，開拓出科創(chuàng)企業(yè)登陸銀行間市場(chǎng)的新渠道。3月，由該行牽頭主承銷的“深圳易睿投資發(fā)展有限公司2021年度第一期定向資產(chǎn)支持票據(jù)” (ABN)在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模為6億元。

不僅如此，農(nóng)行深圳分行還聯(lián)動(dòng)農(nóng)銀國(guó)際、投控資本等機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資基金，撬動(dòng)各方資本滿足科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)融資需求。深圳科創(chuàng)基金目標(biāo)規(guī)模20億元，采用市場(chǎng)化方式獨(dú)立運(yùn)作，以股權(quán)直投方式布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)聚焦信息技術(shù)、醫(yī)療健康、先進(jìn)制造和自動(dòng)化、新能源、新材料等創(chuàng)新科技項(xiàng)目。

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