業(yè)績“吊車尾”，華融消費(fèi)金融70%股權(quán)將公開交易

又一家持牌金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓落下“實(shí)錘”。8月3日，北京商報(bào)記者注意到，A股上市公司中國華融于8月2日晚間發(fā)布公告稱，擬將持有的華融消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡稱“華融消費(fèi)金融”)股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，自2016年獲批成立以來，華融消費(fèi)金融業(yè)績幾乎長期處于行業(yè)內(nèi)靠后位置。不僅如此，作為一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，陷入“易主”窘境的華融消費(fèi)金融還大量遭遇山寨平臺(tái)冒名頂替，被裹挾著卷入套路貸投訴中。

華融消費(fèi)金融70%股權(quán)將公開交易

中國華融資產(chǎn)處置進(jìn)程推進(jìn)，本次是旗下消費(fèi)金融和信托業(yè)務(wù)。8月2日，中國華融發(fā)布《擬實(shí)施華融消費(fèi)金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓和華融信托股權(quán)重組項(xiàng)目》公告，明確將回歸本源、回歸主業(yè)。

關(guān)于華融消費(fèi)金融，中國華融選擇了徹底放棄。中國華融在公告中指出，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司逐步退出非主業(yè)的要求，公司擬采用公開方式，在依法設(shè)立的省級(jí)以上(含省級(jí))產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓所持有的華融消費(fèi)金融全部股權(quán)，占比70%，共計(jì)6.3億股。

根據(jù)公告，華融消費(fèi)金融股權(quán)首次掛牌價(jià)格將不低于財(cái)政部備案的資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果，評(píng)估基準(zhǔn)日確定為6月30日。

公開信息顯示，華融消費(fèi)金融成立于2016年1月，注冊(cè)地點(diǎn)為安徽合肥。2020年4月，增資路程屢經(jīng)波折的華融消費(fèi)金融完成由中國華融主導(dǎo)的首輪增資，注冊(cè)資本由6億元增加至9億元。

當(dāng)前，除了大股東中國華融外，華融消費(fèi)金融股東還有A股上市公司合肥百貨，持股比例為15.33%。深圳華強(qiáng)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司持股8%，安徽新安資產(chǎn)管理有限公司持股6.67%。

北京商報(bào)記者了解到，“回歸主業(yè)”的監(jiān)管要求之下，中國華融持有的金融牌照如何處理，一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。而關(guān)于華融消費(fèi)金融新股東同樣議論紛紛，此前便有消息稱華融消費(fèi)金融股權(quán)將由注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)接手。2021年6月，寧波銀行有意入主華融消費(fèi)金融的消息也再度傳出。

對(duì)于股東變更可能會(huì)對(duì)公司產(chǎn)生哪些影響、寧波銀行入主消息是否屬實(shí)以及雙方后續(xù)將在哪些方面開展合作，北京商報(bào)記者也向華融消費(fèi)金融方面進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿，未收到對(duì)方回復(fù)。

在談及華融消費(fèi)金融70%股權(quán)變更時(shí)，消費(fèi)金融專家蘇筱芮表示，不同于此前消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)少量股權(quán)拍賣或增資后股權(quán)稀釋引入新股東等情況，華融消費(fèi)金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及70%股份。新股東接手也意味著華融消費(fèi)金融將引入“活水”，有助于自身發(fā)展。

“對(duì)于其他市場機(jī)構(gòu)而言同樣存在機(jī)遇，繼2020年消費(fèi)金融牌照開閘后，2021年牌照批設(shè)的步伐再度放緩。消費(fèi)金融牌照含金量較高，接下華融消費(fèi)金融牌照的玩家也值得期待。”蘇筱芮補(bǔ)充道。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林指出，中國華融本身主營不良資產(chǎn)處置，出售華融消費(fèi)金融是和金融零售端做一些切割，重新聚焦主業(yè)，更好的化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

山寨平臺(tái)冒名正主“背鍋”

值得一提的是，北京商報(bào)記者還黑貓投訴等公開平臺(tái)注意到，“華融消費(fèi)金融”遭到用戶大量投訴，直指“華融消費(fèi)金融”套路用戶，以“銀行卡號(hào)輸入錯(cuò)誤賬戶凍結(jié)”“借款后被告知流水不足需要繳納沖刷費(fèi)用”等理由收取費(fèi)用，但實(shí)則是山寨平臺(tái)冒用華融消費(fèi)金融名義違規(guī)操作。

“我在7月初接到推銷電話，說可以通過華融消費(fèi)金融平臺(tái)進(jìn)行借款，”8月3日，用戶趙星(化名)向北京商報(bào)記者介紹稱，為了“便利”趙星借款，該業(yè)務(wù)員向趙星提供了“華融消費(fèi)金融”的下載鏈接。

在安裝“華融消費(fèi)金融”App后，趙星填寫完相關(guān)個(gè)人信息后獲得了30萬元貸款額度。但就在趙星等待放款體現(xiàn)時(shí)，相關(guān)頁面出現(xiàn)了“由于銀行卡信息不符，資金已被凍結(jié)轉(zhuǎn)賬，具體原因請(qǐng)聯(lián)系信貸員客服了解情況”。

經(jīng)趙星與客服聯(lián)系，客服給出的回復(fù)是因?yàn)橼w星提交的個(gè)人信息資料存在錯(cuò)誤，導(dǎo)致相關(guān)資金被凍結(jié)，“只需要往綁定的銀行卡中轉(zhuǎn)賬9萬元，即可證明該卡現(xiàn)在由你本人使用，貸款馬上就能到賬”。

意識(shí)到問題的趙星反駁了客服的這一說法。隨后，客服便向趙星展示了一張來自“銀保監(jiān)會(huì)辦公廳文件”，要求趙星提交貸款金額30%的對(duì)接認(rèn)證金，并與貸款機(jī)構(gòu)融資銀行做代扣簽約。完成認(rèn)證后，認(rèn)證金將與貸款本金同步發(fā)放。

貸款未能到賬，卻需要先行支付9萬元，趙星對(duì)于“華融消費(fèi)金融”此舉產(chǎn)生了質(zhì)疑。同時(shí)，趙星下載的“華融消費(fèi)金融”App上出現(xiàn)了還款提示，要求如期還款。在溝通過程中，該客服人員還以“征信”“惡意套用貸款”等話術(shù)要求趙星付款。

除了趙星外，還有不少用戶遇到了“華融消費(fèi)金融”同樣操作。但北京商報(bào)記者了解到，該類用戶均是通過非官方渠道下載了App。這一情況下是否需要還款，引發(fā)用戶擔(dān)憂，華融消費(fèi)金融也由此遭遇用戶大量投訴。

對(duì)于被冒名這一情況，華融消費(fèi)金融也在8月3日作出回應(yīng)。華融消費(fèi)金融方面表示，公司未授權(quán)或委托其他任何單位或個(gè)人，以任何名義收取除貸款相關(guān)息費(fèi)外的任何費(fèi)用。某些機(jī)構(gòu)偽造公司營業(yè)執(zhí)照、公司公章和財(cái)務(wù)專用章等，收取用戶手續(xù)費(fèi)，建議上當(dāng)受騙或遭受損失者，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。針對(duì)冒充公司進(jìn)行詐騙的行為，也將依法采取維權(quán)措施。

蘇筱芮分析指出，假冒App肆虐是擾亂金融市場秩序的一種典型表現(xiàn)，不僅會(huì)損害普通用戶的利益，而且也會(huì)傷害到持牌金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，用戶應(yīng)通過正規(guī)途徑，例如官方網(wǎng)站、官方微信服務(wù)號(hào)等來下載App，避免通過不明來源的途徑進(jìn)行下載，必要時(shí)應(yīng)通過官方渠道聯(lián)系工作人員。

業(yè)績“吊車尾”

山寨平臺(tái)裹挾之下，華融消費(fèi)金融“背鍋”。更重要的是，自2016年獲批成立以來，華融消費(fèi)金融業(yè)績幾乎長期處于行業(yè)內(nèi)靠后位置，期間還多次出現(xiàn)管理層變動(dòng)。僅在2021年4月，華融消費(fèi)金融便更換了5位管理人員。

根據(jù)中國華融近年財(cái)報(bào)，2016年至2018年三年間，華融消費(fèi)金融收入總額連年上漲，分別為9010萬元、7.66億元、12.01億元。但公司凈利潤卻坐上了“過山車”，三年間華融消費(fèi)金融對(duì)應(yīng)稅前利潤分別為-0.37億元、1.28億元、0.17億元。

在2019年，華融消費(fèi)金融更是成為行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的虧損消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。2019年，華融消費(fèi)金融收入總額10.29億元，稅前利潤為-2.63億元。隨著中國華融2020年財(cái)報(bào)“卡殼”，華融消費(fèi)金融2020年業(yè)績情況也未能為外界獲悉。

而華融消費(fèi)金融二股東合肥百貨在2020年財(cái)報(bào)中提到，報(bào)告期內(nèi)因投資華融消費(fèi)金融產(chǎn)生約54.64萬元收益，主要因華融消費(fèi)金融凈利潤變化所致。僅按合肥百貨持股比例計(jì)算，華融消費(fèi)金融2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤約356.43萬元。盡管實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，但在行業(yè)中依舊“吊車尾”。

在提振公司業(yè)績方面，后續(xù)有哪些計(jì)劃與安排，北京商報(bào)記者也向華融消費(fèi)金融方面進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿，未獲得對(duì)方回復(fù)。

盤和林告訴北京商報(bào)記者，華融消費(fèi)金融在品牌知名度方面存在“硬傷”，同時(shí)，當(dāng)前國內(nèi)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，互聯(lián)網(wǎng)系平臺(tái)通過網(wǎng)絡(luò)用戶流量端口，能夠更加便捷地展業(yè);銀行系則能獲得更多的資金支持。

“而華融消費(fèi)金融缺乏互聯(lián)網(wǎng)端口，其合作方多是零售企業(yè)，消費(fèi)金融嵌入既不能通過信用卡，也不是通過在線模式，所以線上線下都缺乏優(yōu)勢。”盤和林如是說道，在完成本次股東變更后，若能有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)謀求成為華融消費(fèi)金融的控股股東，將有益于實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步整合資源。

蘇筱芮同樣表示，高管變動(dòng)頻繁不利于整體戰(zhàn)略的連續(xù)性，公司產(chǎn)品線較為單一也難以打造品牌特色，最終陷入經(jīng)營業(yè)績不佳的不斷循環(huán)中。“股東信息變更后，可能會(huì)為華融消費(fèi)金融帶來資金、場景等方面的資源，從而實(shí)現(xiàn)新突破。”

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