四大行上調(diào)北京首套房貸利率，釋放什么信息？

記者日前證實(shí)，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行本周起上調(diào)北京地區(qū)首套房貸款利率，最低利率從基準(zhǔn)利率的1.05倍上調(diào)為1.1倍。

從基準(zhǔn)利率的85折、9折到“零折扣”直至現(xiàn)在上浮至1.1倍……作為樓市調(diào)控的有力措施之一，北京地區(qū)的首套房貸利率持續(xù)上行。不止是北京，去年以來(lái)，上海、深圳以及鄭州等熱點(diǎn)一二線城市的首套房利率也普遍上浮。

北京四大行同時(shí)“行動(dòng)”，因城施策適應(yīng)樓市調(diào)控需要

工行北京分行日前接受記者采訪時(shí)表示，5月7日(含)以后網(wǎng)簽并受理的首套房貸款，利率不低于人民銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍。5月7日前已受理的，可按原利率政策執(zhí)行，但應(yīng)于5月31日前執(zhí)行完畢。

建行北京分行表示，5月7日(含)起，新受理房貸業(yè)務(wù)，原則上首套房貸利率底線調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。農(nóng)行和中行也表示，本周開(kāi)始執(zhí)行首套房貸利率上浮到基準(zhǔn)利率1.1倍的政策。

“是否執(zhí)行利率上浮政策以網(wǎng)簽為節(jié)點(diǎn)，前幾天經(jīng)紀(jì)人都在加班做材料，能網(wǎng)簽的盡量提前，7日網(wǎng)簽的購(gòu)房者開(kāi)始執(zhí)行新的信貸政策。”北京市朝陽(yáng)區(qū)某房地產(chǎn)中介經(jīng)紀(jì)人張先生說(shuō)。

四大行為何同時(shí)上調(diào)北京地區(qū)首套房貸利率?中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，這一方面是銀行適應(yīng)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的需要，另一方面也是銀行從自身考慮，在資金成本上行、企業(yè)信貸需求旺盛的背景下，將資源配置到收益更高、流動(dòng)性更好的領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士指出，住房信貸政策是我國(guó)房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段，當(dāng)前我國(guó)熱點(diǎn)城市的房地產(chǎn)調(diào)控仍需持續(xù)。以北京地區(qū)為例，去年底二手住宅交易量回升的態(tài)勢(shì)一直延續(xù)到今年。今年以來(lái)，除2月份受到節(jié)日因素影響成交量下降外，1月份和3月份二手住宅成交量均超過(guò)1萬(wàn)套，分別達(dá)到1.04萬(wàn)套和1.1萬(wàn)套。

“在房住不炒的調(diào)控基調(diào)下，長(zhǎng)效機(jī)制的健全與因城施策的施行，仍是房地產(chǎn)政策的發(fā)力點(diǎn)。當(dāng)前，除了嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有的限購(gòu)、限價(jià)等政策，熱點(diǎn)城市房貸調(diào)控力度的加強(qiáng)在意料之中。”安居客首席分析師張波表示。

記者了解到，在此之前，光大、中信、浦發(fā)等股份制銀行在北京地區(qū)的首套房貸利率已經(jīng)是基準(zhǔn)利率1.1倍。中信銀行表示，目前仍執(zhí)行1.1倍的首套房貸利率不變。

利率上調(diào)會(huì)增加多少成本

記者在北京、上海、深圳等多個(gè)熱點(diǎn)城市調(diào)查了解到，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，貸款利率上調(diào)意味著買(mǎi)房成本的增加。而與此相比，一些剛需購(gòu)房人覺(jué)得“貸款能批下來(lái)就很好”。

近年來(lái)，包括北京在內(nèi)的熱點(diǎn)城市的首套房貸款利率一路上行。據(jù)融360數(shù)據(jù)，2018年3月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.51%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.124倍，環(huán)比2月上升0.92%，同比去年上升23.54%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前上海地區(qū)仍有個(gè)別銀行提供首套房貸優(yōu)惠利率，不過(guò)想要拿到這些折扣利率很難，對(duì)貸款人的資質(zhì)審核要求非常嚴(yán)格。中信銀行、恒生銀行上海地區(qū)的首套房貸款利率甚至上浮20%。不僅是一線城市，鄭州等二線熱點(diǎn)城市的首套房貸利率也已經(jīng)普遍上浮了10%。

北京的李先生最近打算按揭買(mǎi)第一套房，商貸80萬(wàn)元，還款期限25年。按照等額本息還款方式，利率上浮10%和基準(zhǔn)利率相比，要多掏約6.9萬(wàn)元。

“我們是剛需，結(jié)婚了要買(mǎi)房，不管利率是基準(zhǔn)還是上浮，房子都是要買(mǎi)的，貸款能批下來(lái)就很好了。”李先生說(shuō)。

記者走訪深圳各大銀行了解到，部分銀行已經(jīng)放緩房貸的審批。“現(xiàn)在新增的個(gè)人房貸審批難度加大，幾個(gè)月前的申請(qǐng)還積壓著。”深圳某國(guó)有大行客戶經(jīng)理告訴記者。

“銀行出于審慎監(jiān)管的要求，加強(qiáng)了貸款資質(zhì)的審核力度，放款速度放慢了。”曾剛表示，“當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境確實(shí)發(fā)生了很大變化，保護(hù)剛需主要是保障對(duì)其貸款規(guī)模的供給。”

房貸增速整體下降，應(yīng)加大對(duì)合理需求的支持

去年以來(lái)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控趨嚴(yán)的大背景下，銀行的房貸以及整體涉房貸款增速均出現(xiàn)下降，是部分熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)漲幅放緩、市場(chǎng)平穩(wěn)的原因之一。但分析人士指出，住房信貸既要有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、抑制泡沫，又要滿足居民合理購(gòu)房需求。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，當(dāng)前的基準(zhǔn)利率處于相對(duì)低位，即便上浮10%也不及此前的歷史高位。由于資金成本的上行仍在持續(xù)，后續(xù)房貸利率還面臨上漲的壓力。

“銀行要從貸款額度、利率、審批等環(huán)節(jié)采取措施，優(yōu)先滿足自住型和改善型購(gòu)房需求。金融管理部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)合理購(gòu)房需求的支持，比如對(duì)首套房貸發(fā)放較多的銀行，在存款準(zhǔn)備金等方面給予適當(dāng)激勵(lì)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融學(xué)院高級(jí)研究員董希淼說(shuō)。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示，人民銀行會(huì)督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策，對(duì)住房貸款執(zhí)行差別化的定價(jià)，積極支持居民特別是新市民購(gòu)買(mǎi)住房的合理需求。

此外，專家表示，公積金貸款利率相對(duì)商業(yè)住房貸款低，但當(dāng)前要加大對(duì)剛需購(gòu)買(mǎi)首套房的公積金貸款支持力度，提高可貸額度，同時(shí)簡(jiǎn)化公積金貸款流程，加大對(duì)開(kāi)發(fā)商拒絕公積金貸款的處罰。(記者 李延霞、王淑娟、張超、吳燕婷、吳雨)

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