互聯(lián)網(wǎng)保險真假難辨 專家：不要參與

據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，“自從有了碎屏險，手機再也不怕摔!”“如果兩年內(nèi)沒分手，結(jié)婚將獲得禮金!”……聽到這些奇怪的標(biāo)語，大家可能會有點摸不著頭腦。其實這些都是近年來在互聯(lián)網(wǎng)上興起的一些所謂的“新興”保險。與傳統(tǒng)保險不同，這些險種的名稱可謂是無奇不有，比如保障被寵物傷害所產(chǎn)生醫(yī)療費用的“汪星保”、針對整形意外傷害的“貌美如花險”等等。

相較于傳統(tǒng)保險，這些名字聽上去有趣又新穎。從不同的網(wǎng)絡(luò)平臺上可以看到，這些各式各樣的保險中，有的購買人數(shù)還不少。從買家評價中不難看出，有些人僅僅是因為好奇心理而購買，但是有些險種確實也在一定程度上滿足了部分用戶短期、個性化、細分保險的需求。不過，這些聽起來十分新奇的保險究竟靠不靠譜?選購互聯(lián)網(wǎng)保險時又要注意些什么呢?

除了大家比較耳熟能詳?shù)娜松硪馔怆U、養(yǎng)老保險等之外，最近有一類新奇的保險受到越來越多人，尤其是年輕群體的青睞。比如專門針對駕考一族的“駕考失敗險”，又或者是“明星戀愛險”“熊孩子險”和“忘穿秋褲險”等等。這些聽起來非常新奇保險真的能派上用場嗎?福州莆田的林女士認(rèn)為，其實自己購買“駕考失敗險”就是買個心安，“買了心情不會緊張，可以放松一點點，沒有壓力，也有個保障。”

不過也不是所有的新奇保險都會受到大家的追捧，比如針對在使用公共網(wǎng)絡(luò)時造成手機銀行賬戶被盜竊的“蹭網(wǎng)險”，仿佛并不被消費者看好。

福州市民1：應(yīng)該用不到，蹭網(wǎng)這個一般不會蹭一些來歷不明的網(wǎng)。

福州市民2：安全問題會比較在意，倒不會蹭網(wǎng)這樣子的，所以不會去選擇。

但是也有一些保險卻確確實實踩中了大家的需求，比如保護手機屏幕的“碎屏險”。來自北京的陳女士就在購買手機后為屏幕上了保險，但沒想到當(dāng)手機屏幕真的碎掉以后，卻無法像通常的保險那樣自己去找維修機構(gòu)換屏幕，由保險公司報銷相應(yīng)的費用，實際情況是要把手機寄到指定的維修點，修好之后再寄回。

針對類似的案例，廣西君桂律師事務(wù)所律師蘇敬認(rèn)為這樣的“保險”很有可能不被保險公司所認(rèn)可。在沒有特殊情況下，由正規(guī)的保險公司所出具的電子保單一般都合法有效。如果消費平臺沒有權(quán)限，可能涉及到無權(quán)代理，最后導(dǎo)致理賠時是無效的，或者買到了假的保險產(chǎn)品，不被保險公司所認(rèn)可。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的外沿越來越寬廣，特定場景的小額保險產(chǎn)品也開始變得層出不窮，不過并不是所有的新奇保險都一無是處，它們也是分派系的。

像市面上經(jīng)?？梢钥吹降?ldquo;熊孩子險”，其實就是一種監(jiān)護人責(zé)任保險，如果孩子闖了禍保險公司會進行相應(yīng)的賠付。再比如“吃貨險”，其實就是意外險的一種。類似于這樣的保險其本身是一個正規(guī)的產(chǎn)品，且保障的內(nèi)容也有一定的意義和價值，只不過換了個名字，更容易吸引消費者的目光;但有一些保險，比如“明星戀愛險”“賞月險”“忘穿秋褲險”等，并沒有什么太多的實質(zhì)性的意義，就算自己喜歡的明星戀愛了，正月十五沒看到月亮，冷天出門兒忘記穿秋褲，也不會給我們帶來任何經(jīng)濟上的損失。

對此，南開大學(xué)保險系教授朱銘來認(rèn)為，這些所謂的“保險”根本就不具備保險的特征。實際上更多的是一個賭博的心態(tài)，對個人來說不會造成所謂經(jīng)濟上的打擊。保險應(yīng)該是抗衡可能風(fēng)險因素，不是投機的、賭博的。它更多的是一個噱頭。

這左一個名字、右一個名字的，可以說市面上的保險五花八門，對于缺乏理財經(jīng)驗的群體來說還真是真假難辨，不過專家介紹了三個辨別的方法：首先判斷這個保險是否會對日常生活當(dāng)中的某項經(jīng)濟風(fēng)險起到保障作用;其次要關(guān)注這個產(chǎn)品是不是由正規(guī)的保險公司開發(fā)，銷售渠道是否正規(guī)，有無相應(yīng)的營銷資格;最后專家提醒消費者，監(jiān)管部門網(wǎng)站上定期會公布有關(guān)奇葩險的風(fēng)險警告，希望廣大消費者及時關(guān)注。

朱銘來表示，監(jiān)管部門對此一直比較敏感、比較重視，當(dāng)一個奇葩的險種出來之后，原來的保監(jiān)會有保監(jiān)消費者權(quán)益保護局，會定期地公布網(wǎng)上有哪些容易出現(xiàn)風(fēng)險、不具備保險資質(zhì)，或者沒有保險意義、沒有更多風(fēng)險保障功能的險種，提醒大家不要參與其中。

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