中國銀行業(yè)將迎來更廣闊的成長空間

對(duì)外開放是我國的基本國策。習(xí)近平總書記在不久前召開的博鰲亞洲論壇上表示，中國對(duì)外開放重大舉措“宜早不宜遲，宜快不宜慢”，央行行長易綱隨后就宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的具體措施和時(shí)間表。金融擴(kuò)大開放，將促進(jìn)我國打造更加健康而富有效率的金融體系。

“此番金融對(duì)外開放，無論是深度或廣度，都超出市場預(yù)期，讓大家對(duì)未來充滿期待。金融對(duì)外開放對(duì)國際國內(nèi)都具有重大意義——通過引進(jìn)外資可以促進(jìn)競爭，促使金融業(yè)服務(wù)效率提升，從而更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;對(duì)外資而言，能夠更好共享中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成果，增加投資機(jī)遇和投資空間。”中國民生銀行(7.830, -0.05, -0.63%)首席研究員溫彬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

具體到銀行業(yè)，交通銀行(6.160, -0.02, -0.32%)金融研究中心高級(jí)研究員武雯認(rèn)為，長期來看，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，有利于豐富我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的種類，提升市場活力，提升整體的資源配置效率。

迎來更廣闊成長空間

我國金融業(yè)近幾十年的發(fā)展歷程，某種程度上就是開放的歷程。伴隨金融業(yè)對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，我國在金融機(jī)構(gòu)與金融市場開放、完善人民幣匯率形成機(jī)制、人民幣國際化等方面取得了長足進(jìn)展。

特別是2001年加入世貿(mào)組織后，我國銀行業(yè)采取了一系列自主開放措施，逐步放松對(duì)外資銀行在華經(jīng)營的限制，外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍逐步擴(kuò)大，外資金融機(jī)構(gòu)開始以戰(zhàn)略合作者身份入股中資銀行，銀行業(yè)對(duì)外開放取得了階段性成果。

數(shù)據(jù)顯示，2017年年末，外資銀行在中國營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長13%;總資產(chǎn)從2002年年末的3000多億元增加到2017年年末的3.24萬億元，年均增長超過15%;2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤相當(dāng)于2002年的10倍。

外資的進(jìn)入對(duì)中國銀行(3.820, -0.02, -0.52%)業(yè)轉(zhuǎn)型起到了重要的推動(dòng)作用。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在新一輪更高層次的對(duì)外開放中，中國銀行業(yè)將迎來更為廣闊的成長空間。

“外資銀行在后金融危機(jī)時(shí)代積累了較多的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、資本管理、降低運(yùn)營成本方面將給我國商業(yè)銀行帶來新的動(dòng)能。”武雯認(rèn)為。

盤古智庫高級(jí)研究員吳琦在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“引進(jìn)來”對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)意味著四方面的機(jī)遇：一是積極利用外資，可以緩解當(dāng)前資本金不足的問題。二是發(fā)揮外資行在管理、資源、技術(shù)、人才、市場等方面的優(yōu)勢，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營管理水平。三是借鑒外資銀行在資產(chǎn)管理、信用卡、消費(fèi)金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)。四是通過與外資銀行的合作與競爭，可以促進(jìn)國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)更好地適應(yīng)國際規(guī)則和競爭，推動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全球化，提升國際競爭力。

把握開放新機(jī)遇

從不同類型的銀行來看，銀行業(yè)雙向開放水平的提升帶來的影響會(huì)有所不同。

“我國中小型銀行在本輪金融開放的過程中或可能成為引入外資銀行股東、開展相互合作的主力。這主要是因?yàn)榇笮豌y行體量較大，且在全球資本監(jiān)管趨嚴(yán)的綜合考慮下相對(duì)進(jìn)入門檻較高;而部分中小銀行自身資本補(bǔ)充壓力較大，吸引外資的動(dòng)力更強(qiáng)，同時(shí)，外資在中小銀行管理中更容易提升自身的話語權(quán)。”武雯認(rèn)為。

面對(duì)新形勢，銀行業(yè)應(yīng)在競爭中掌握主動(dòng)，做好相關(guān)應(yīng)對(duì)措施，積極適應(yīng)對(duì)外開放節(jié)奏的加快。

“銀行業(yè)應(yīng)在競爭中掌握主動(dòng)，立足自身的比較優(yōu)勢，在競爭中贏得先機(jī)。比如對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征等的把握，中資銀行更為準(zhǔn)確。中資銀行還應(yīng)充分利用客戶、渠道等方面的優(yōu)勢。”吳琦建議。

在開放過程中還應(yīng)該積極學(xué)習(xí)國外同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的銀行發(fā)展時(shí)間長達(dá)數(shù)百年，經(jīng)營模式和管理方式等較為成熟，因此，在競爭中學(xué)習(xí)是我們實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要方式。

“面對(duì)外資的進(jìn)入，不應(yīng)只看到競爭，也要實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和互利共贏。在業(yè)務(wù)層面，中資銀行可以利用自身客戶基礎(chǔ)好的優(yōu)勢，外資銀行則可以發(fā)揮業(yè)務(wù)模式更加成熟的優(yōu)勢;在股權(quán)層面，外資銀行通過持股比例的提高，可以進(jìn)一步提升其參與管理的話語權(quán)，這也有利于我國銀行業(yè)進(jìn)一步改善和優(yōu)化公司治理。”董希淼表示。

適應(yīng)開放新節(jié)奏

新一輪更高層級(jí)的對(duì)外開放會(huì)不會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)?國內(nèi)銀行業(yè)能否經(jīng)受得住沖擊?面對(duì)金融業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，坊間不乏這樣的擔(dān)憂和疑慮。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，金融從本質(zhì)上來說是競爭性服務(wù)業(yè)，競爭對(duì)行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。通過開放吸引更多競爭者，帶來先進(jìn)的經(jīng)營理念，有助于激發(fā)活力、催生動(dòng)力，進(jìn)一步推動(dòng)我國金融業(yè)的效率提升、產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

“當(dāng)前我國銀行業(yè)已并非處在股改前歷史包袱較重、盈利能力差的境地，相反，銀行業(yè)自身盈利經(jīng)過短暫的調(diào)整已逐步恢復(fù)，競爭力也日漸加強(qiáng)，并且在客戶、渠道與產(chǎn)品方面已經(jīng)形成各自優(yōu)勢，因此，進(jìn)一步擴(kuò)大開放導(dǎo)致行業(yè)競爭明顯加劇的可能性較低。”武雯認(rèn)為。

金融體系發(fā)展成熟度是金融領(lǐng)域開放的重要條件。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前我國銀行業(yè)的經(jīng)營效率、管理經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理等都有了很大進(jìn)步。還有不少銀行已經(jīng)“走出去”，主動(dòng)參與國際競爭。因此，我國銀行業(yè)總體上有能力也有條件迎接更深層次的開放。

不過，金融業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)外開放不僅要“跑得快”，還要“走得穩(wěn)”，把握開放的節(jié)奏和力度，防范由此帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

“隨著對(duì)外開放進(jìn)程不斷深入，外資銀行在我國的業(yè)務(wù)不斷拓展，未來銀行業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)將更加復(fù)雜，跨國別、跨市場等特點(diǎn)更加突出。因此，監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，彌補(bǔ)監(jiān)管短板和薄弱環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對(duì)跨境資本流動(dòng)的監(jiān)測、分析和預(yù)警，嚴(yán)防跨境資本異動(dòng)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定帶來的沖擊。”董希淼表示。

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