《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》四項配套制度印發(fā)

據(jù)銀保監(jiān)網(wǎng)站消息，為配合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(國務院令第683號，以下簡稱《條例》)實施，近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<融資擔保公司監(jiān)督管理條例>四項配套制度的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號)，發(fā)布《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》、《融資擔保責任余額計量辦法》、《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作指引》等四項配套制度。

為規(guī)范融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》細化了監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的條件和流程，明確了許可證應當載明的內(nèi)容，要求監(jiān)督管理部門做好許可證管理工作。

為防范融資擔保業(yè)務風險、準確計量融資擔保責任余額，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔保責任余額計量辦法》對融資擔保業(yè)務進行分類，根據(jù)國家政策導向和業(yè)務風險狀況，對不同類別的融資擔保業(yè)務設置相應權(quán)重，規(guī)定了融資擔保責任余額的計量公式，明確了融資擔保責任余額用于計算融資擔保放大倍數(shù)和集中度等風險控制指標。

為確保融資擔保公司保持充足代償能力，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，從優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性的角度，規(guī)定了各級資產(chǎn)比例，并對融資擔保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算各級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額和資產(chǎn)比例時予以扣除。

為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作行為、維護雙方合法權(quán)益，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作指引》明確了銀擔合作的基本原則，對銀擔雙方在機構(gòu)合作和業(yè)務操作流程方面提出規(guī)范性要求，并就風險分擔、保證金收取、代償寬限期、信息披露等事項進行了規(guī)定。

四項配套制度的發(fā)布和實施有利于進一步規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為，促進融資擔保行業(yè)穩(wěn)健運行，更好支持普惠金融發(fā)展，促進小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域資金融通。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責人就《關(guān)于印發(fā)<融資擔保公司監(jiān)督管理條例>四項配套制度的通知》答記者問。

1.問：為什么要制定四項配套制度？

答：2017年8月2日，國務院總理李克強簽署國務院令第683號，公布《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)。作為行政法規(guī)，《條例》主要規(guī)定了融資擔保公司的準入退出、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理和法律責任，明確了加大政策扶持的要求。對于許可證管理、融資擔保責任余額計量、資產(chǎn)管理和銀擔合作等經(jīng)營管理規(guī)則，《條例》進行了原則性規(guī)定，需要通過制定配套制度進一步細化。為配合《條例》實施，按照急用先行原則，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制訂了《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》、《融資擔保責任余額計量辦法》、《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作指引》四項配套制度。

2.問：配套制度如何促進融資擔保行業(yè)更好地支持普惠金融發(fā)展？

答：為了促進融資擔保行業(yè)支持普惠金融發(fā)展，更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務，《融資擔保責任余額計量辦法》對符合一定條件的的小微企業(yè)和農(nóng)戶借款類擔保業(yè)務，設定了75%的權(quán)重;對《條例》規(guī)定主要服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保公司放大倍數(shù)上限可以提高至15倍的條件進行了細化，明確為對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，放大倍數(shù)上限可以提高至15倍，引導融資擔保公司擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔保業(yè)務規(guī)模?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作指引》提出，銀行應當積極改進績效考核和風險問責機制，在業(yè)務風險可控基礎(chǔ)上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度;銀擔合作雙方應當采取措施切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。

3.問：如何降低新的監(jiān)管規(guī)則出臺對融資擔保公司經(jīng)營的影響？

答：為減少新的監(jiān)管規(guī)則出臺對融資擔保公司經(jīng)營產(chǎn)生影響，在起草配套制度的過程中，我們多次公開征求各方意見，在全國范圍內(nèi)組織關(guān)鍵監(jiān)管指標的測算，確保有關(guān)規(guī)定科學合理，并使各方形成了較為穩(wěn)定的預期。在《通知》和有關(guān)配套制度中，對部分業(yè)務的新老劃斷原則和過渡期安排等事項進行了規(guī)定，主要包括：對《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔保業(yè)務，存量業(yè)務可不計入融資擔保責任余額，但應向監(jiān)督管理部門單獨列示報告;對于2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定，2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標按照《融資擔保責任余額計量辦法》的規(guī)定執(zhí)行;對于《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》施行前，融資擔保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達到《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》要求的，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)實際給予不同時限的過渡期安排，達標時限不應晚于2019年末。

4.問：對融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證主要從哪些方面進行管理？

答：為規(guī)范融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的管理，根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》明確了融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證定義，是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔保公司經(jīng)營融資擔保業(yè)務的法律文件，規(guī)定了監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的條件和流程，規(guī)定了許可證應當載明的內(nèi)容，對監(jiān)督管理部門做好許可證管理工作提出了具體要求。

5.問：融資擔保責任余額怎樣計量和管理？

答：融資擔保責任余額，是指各項融資擔保業(yè)務在保余額，按照《融資擔保責任余額計量辦法》規(guī)定的對應權(quán)重加權(quán)之和;對于按比例分擔風險的融資擔保業(yè)務，融資擔保責任余額按融資擔保公司實際承擔的比例計算。具體計算公式是,融資擔保責任余額=借款類擔保責任余額+發(fā)行債券擔保責任余額+其他融資擔保責任余額。其中，借款類擔保責任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔保在保余額×75%+其他借款類擔保在保余額×100%;發(fā)行債券擔保責任余額=被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔保在保余額×100%;其他融資擔保責任余額=其他融資擔保在保余額×100%。融資擔保責任余額不得超過融資擔保公司凈資產(chǎn)(扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權(quán)投資)的10倍，對于符合主要服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”條件的融資擔保公司，可以提高至15倍;對同一被擔保人、同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過相應的比例。

6.問：對融資擔保公司資產(chǎn)比例有哪些監(jiān)管要求？

答：為引導融資擔保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級，對資產(chǎn)比例進行了明確規(guī)定：一是融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。二是融資擔保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的70%;Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的20%;Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的30%。另外，融資擔保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時應予扣除。

7.問：銀擔合作應遵循哪些基本原則？

答：為規(guī)范銀擔合作，維護雙方合法權(quán)益，促進銀擔合作健康發(fā)展，《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務合作指引》規(guī)定銀擔合作應當遵循以下基本原則：一是自愿原則。銀擔合作雙方應當遵循自愿原則達成合作意向，任何單位和個人不得非法干預。二是平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。三是公平誠信原則。銀擔合作雙方應當遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務;行使權(quán)利、履行義務應當遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權(quán)益。四是合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔合作雙方應當遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。

關(guān)鍵詞： 融資擔保 監(jiān)督管理 條例