商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)迎黃金時(shí)代 平安養(yǎng)老險(xiǎn)深度變革謀未來(lái)

去年年底，全國(guó)職業(yè)年金計(jì)劃法人受托機(jī)構(gòu)招標(biāo)“第一槍”在新疆打響，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安養(yǎng)老險(xiǎn)”)成功入選全國(guó)首個(gè)職業(yè)年金計(jì)劃法人受托機(jī)構(gòu)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官甘為民日前接受記者采訪時(shí)透露，2018年職業(yè)年金有望在全國(guó)開始鋪開，平安養(yǎng)老險(xiǎn)已經(jīng)做足準(zhǔn)備，將深度參與到全國(guó)職業(yè)年金的推進(jìn)工作當(dāng)中。

職業(yè)年金的落地?zé)o疑將實(shí)質(zhì)性豐富我國(guó)養(yǎng)老保障體系第二支柱，給平安養(yǎng)老險(xiǎn)這樣的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，養(yǎng)老保障第三支柱的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)今年也可能迎來(lái)稅延政策的正式破題。養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式性變革將至，“黃金時(shí)代”已然來(lái)臨，新的市場(chǎng)機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)格局下，誰(shuí)都想在新時(shí)代“領(lǐng)跑”，平安養(yǎng)老險(xiǎn)已蓄勢(shì)待發(fā)。

力爭(zhēng)第一時(shí)間推出個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)

繼監(jiān)管層透露個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)”)具體實(shí)施辦法正在走流程后，上海市政府最新發(fā)布的一份文件也明確表示，按照國(guó)家部署，盡快啟動(dòng)個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)個(gè)稅遞延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)，制定上海試點(diǎn)方案和實(shí)施細(xì)則。這意味著市場(chǎng)期待已久的個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)有望于今年落地。

“這是0到1的突破，具有歷史性的里程碑意義，破題以后未來(lái)還將有1到N的發(fā)展。”甘為民認(rèn)為，這標(biāo)志著第三支柱個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正式進(jìn)入制度建設(shè)階段和新的發(fā)展階段，巨大養(yǎng)老市場(chǎng)和保費(fèi)增量預(yù)期，將直接提升第三支柱規(guī)模和養(yǎng)老保障能力，進(jìn)而緩解基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付壓力，彌補(bǔ)第二支柱發(fā)展不足，促進(jìn)三支柱平衡發(fā)展。

據(jù)悉，平安養(yǎng)老險(xiǎn)一直在參與監(jiān)管層組織的一系列前期籌備和研究工作，同時(shí)已經(jīng)成立了由銷售、服務(wù)、業(yè)務(wù)、精算和IT多功能專家小組，在系統(tǒng)和產(chǎn)品方面的準(zhǔn)備積極，完成前期的相關(guān)系統(tǒng)準(zhǔn)備，并在進(jìn)一步的優(yōu)化和開發(fā)中。平安養(yǎng)老險(xiǎn)將力爭(zhēng)在政策出臺(tái)后，第一時(shí)間內(nèi)為市場(chǎng)上的客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)。

甘為民認(rèn)為，個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一次深化性的改革，也是新時(shí)期，保險(xiǎn)公司拓寬業(yè)務(wù)范圍，提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)遇。一方面帶動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)和收益增加，另一方面讓保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、投資、制度、系統(tǒng)等方面進(jìn)行一次深化性改革，從而促進(jìn)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)工作能力的全面提高。

依托集團(tuán)優(yōu)勢(shì)充分撬動(dòng)科技價(jià)值

科技已經(jīng)成為整個(gè)平安集團(tuán)新的增長(zhǎng)極，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在科技的投入和運(yùn)用上同樣領(lǐng)先行業(yè)。近年來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)充分利用科技創(chuàng)新手段，深度變革銷售、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)模式，從過(guò)去“資本盈利”向“科技+資本盈利”轉(zhuǎn)變。

據(jù)悉，平安養(yǎng)老險(xiǎn)面向企業(yè)員工推出的平安“好福利”app平臺(tái)，為企業(yè)員工提供了集保險(xiǎn)、年金和健康增值等服務(wù)為一體的一站式服務(wù)體系，現(xiàn)已覆蓋企業(yè)6238家，用戶超過(guò)400萬(wàn)，保險(xiǎn)及年金線上服務(wù)人次超過(guò)800萬(wàn)。目前超過(guò)55%的案件都是系統(tǒng)自動(dòng)理賠的，最快60秒內(nèi)實(shí)現(xiàn)賠款到賬，1日賠到賬率69.41%，3日內(nèi)到賬率96.86%。

同時(shí)，還為客戶提供繳稅測(cè)算、自助參保、投資自選、自助變更、刷臉領(lǐng)取養(yǎng)老金等全線上移動(dòng)化服務(wù)，特別是刷臉領(lǐng)取養(yǎng)老金服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了足不出戶每月刷臉領(lǐng)取養(yǎng)老金的便捷服務(wù)。截至2017年底，已開通“智能養(yǎng)老”服務(wù)的客戶單位有68家，覆蓋員工11.8萬(wàn)，資產(chǎn)規(guī)模7.7億，累計(jì)已支付養(yǎng)老金391萬(wàn)。

甘為民表示，未來(lái)平安養(yǎng)老險(xiǎn)將依托平安集團(tuán)“科技+綜合金融”優(yōu)勢(shì)，結(jié)合公司對(duì)公為主的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，深化BBC模式，打造全新的企業(yè)全福利一站式綜合金融服務(wù)平臺(tái)，除保險(xiǎn)、年金外，增加體檢、企業(yè)醫(yī)務(wù)室、年節(jié)等企業(yè)福利服務(wù)內(nèi)容，為每個(gè)客戶專屬定制服務(wù)內(nèi)容，提升企業(yè)福利的實(shí)施效率、效果，提升員工的參與感和滿意度。同時(shí)，充分利用AI、區(qū)塊鏈、聲紋等技術(shù)，升級(jí)服務(wù)、提升運(yùn)營(yíng)效率。

創(chuàng)新投資渠道提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金“脫虛向?qū)?rdquo;是大趨勢(shì)。保險(xiǎn)資金也更加堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資和多元化投資，積極對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。作為國(guó)內(nèi)專業(yè)的養(yǎng)老資產(chǎn)管理公司，平安養(yǎng)老險(xiǎn)正在緊鑼密鼓地探索創(chuàng)新模式，加碼布局支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

甘為民透露，未來(lái)公司將繼續(xù)積極參與國(guó)家重大戰(zhàn)略和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、軍民融合、《中國(guó)制造2025》等重要戰(zhàn)略實(shí)施，并參與多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，以股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式推進(jìn)直接投資，聚焦醫(yī)療、養(yǎng)老、健康等產(chǎn)業(yè)投資。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，平安養(yǎng)老險(xiǎn)管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共計(jì)5152.73億元，保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位。其中企業(yè)年金受托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1987.97億元，企業(yè)年金投資資產(chǎn)規(guī)模1839.45億元。

“養(yǎng)老資金具有期限長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性高且運(yùn)用靈活的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持資本市場(chǎng)發(fā)展的重要力量。”甘為民認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生互榮的關(guān)系，目前養(yǎng)老金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用主要有三點(diǎn)。一是長(zhǎng)期資金的來(lái)源，養(yǎng)老金資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn)定等屬性，因此與交通、能源、棚改等基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)項(xiàng)目天然契合;二是社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，為養(yǎng)老體系三支柱提供養(yǎng)老保障;三是金融市場(chǎng)的穩(wěn)定器，養(yǎng)老金與社保一樣，是金融市場(chǎng)長(zhǎng)期資金，秉承長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的理念，對(duì)金融市場(chǎng)有穩(wěn)定的作用。

據(jù)悉，目前平安養(yǎng)老險(xiǎn)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，整體布局分為兩部分。一部分是通過(guò)發(fā)行債權(quán)計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃等方式參與，另一部分是采取通過(guò)保險(xiǎn)資金直接投資的模式。

甘為民表示，平安養(yǎng)老險(xiǎn)聚集“一帶一路”、雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等建設(shè)機(jī)遇，比如平安養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立的“南通城建投資發(fā)展基金股權(quán)投資計(jì)劃”，金額28億元，專項(xiàng)用于南通江海大道項(xiàng)目股權(quán)投資，是對(duì)“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”重點(diǎn)項(xiàng)目的有力支持。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，平安養(yǎng)老險(xiǎn)也不斷創(chuàng)新投資渠道，如股債結(jié)合、創(chuàng)投基金、私募基金、PPP模式、資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式，向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國(guó)有企業(yè)改革等提供長(zhǎng)期資金，支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。例如，平安養(yǎng)老險(xiǎn)計(jì)劃發(fā)行“幸福控股水上航空投資基金”項(xiàng)目，總額20億元，就是用于水上航空等通用航空業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目。

險(xiǎn)資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式創(chuàng)新中，尤為要注重防控風(fēng)險(xiǎn)。甘為民坦言，“我們對(duì)養(yǎng)老資金投資的要求是資產(chǎn)安全100%，作為有責(zé)任意識(shí)的機(jī)構(gòu)投資者，我們的資金說(shuō)白了是客戶的養(yǎng)老錢，我們和客戶的關(guān)系就像信托一樣，‘受人之托，忠人之事’，所以合規(guī)和風(fēng)控是我們工作的重中之重。”

甘為民表示，“平安具有合規(guī)的DNA，從來(lái)都是嚴(yán)格要求自己，規(guī)范管理?，F(xiàn)在監(jiān)管提出來(lái)嚴(yán)監(jiān)管，平安是非常歡迎的。”

關(guān)鍵詞： 平安 深度 商業(yè)