“蘿卜章”坑騙6億 中江信托陷盡調(diào)風波

近年屢屢出現(xiàn)金融機構(gòu)被“蘿卜章”坑騙的事件，這些機構(gòu)一定程度上是受害者，但也難以避免地受到是否盡調(diào)的爭論。中江信托金鶴189號大連機床信托計劃卷入風波，其核心就是中江信托被虛構(gòu)的應收債權(quán)騙走6億元，而后中江信托“不準備剛兌”的表態(tài)又牽動了投資者的敏感神經(jīng)，引發(fā)市場對信托公司沒有盡責調(diào)查的爭議。

再現(xiàn)“蘿卜章”

中江信托這只被“蘿卜章”坑的項目是2016年8月發(fā)行的“中江國際金鶴189號大連機床產(chǎn)業(yè)投資集合資金信托計劃”(以下簡稱“金鶴189號”)，合計募資6億元，分為一年期和兩年期，每期均為3億元，付息方式為半年付息。

但金鶴189號在發(fā)行僅數(shù)月后就遭遇了危機，危機來自于項目融資主體大連機床。2016年12月，大連機床“16大機床SCP001”違約，隨后風險事件接連爆發(fā)，至2017年11月破產(chǎn)重整時，公司已有9只債券違約，涉及金額達48億元。

在金鶴189號的風控措施中，本應充當“安全帶”作用的一筆7.6億元應收債權(quán)也出現(xiàn)問題。中江信托表示，融資過程中大連機床提供了其“合法擁有”的對惠州比亞迪電子有限公司的近7.6億元應收債權(quán)，但大連機床不按期兌付本息后，中江信托以債務糾紛為由起訴了大連機床，在江西省高級人民法院審理案件過程中，收到惠州比亞迪電子的書面回復才發(fā)現(xiàn)7.59億元的《應收債權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購合同》子虛烏有，惠州比亞迪電子與大連機床并無業(yè)務往來，合同所附帶的《債權(quán)確認函》中惠州比亞迪電子方的公章與授權(quán)代理人簽字均為偽造。

回應不準備剛兌

矛頭指向大連機床。中江信托方面還透露，曾去惠州比亞迪工廠進行了實地調(diào)查，卻發(fā)現(xiàn)不僅《債權(quán)確認函》中的章是冒牌的，連工廠中走出來負責接待的比亞迪相關(guān)人士也可能是大連機床安排的人。

“中江信托一定程度上確實也是受害者。”一位信托業(yè)資深觀察人士對北京商報記者表示。據(jù)了解，中江信托已于2017年5月報案，公安機關(guān)在同年9月對大連機床涉嫌犯罪立案偵查。

但輿論很快又發(fā)生轉(zhuǎn)變。3月26日，中江信托相關(guān)負責人對金鶴189號做出了“涉事產(chǎn)品不準備剛兌”的表態(tài)，稱已經(jīng)向中國信托業(yè)保障基金申請了貸款，實在不行只能選擇延期兌付，并強調(diào)這個項目風控和盡職調(diào)查沒有問題，作為受托人只能盡力維護投資者利益。

上述觀察人士指出，“剛兌”在行業(yè)中實在是過于敏感的一個事情，盡管明確提出要打破剛兌的資管新規(guī)出臺漸近，但長期存在隱性保護的市場環(huán)境，讓金融機構(gòu)很難邁出打破“剛兌”這一步。不少信托公司人士也曾坦言，兌付信用對于信托公司而言非常重要，目前恐怕只有極少的公司能承擔得起打破“剛兌”帶來的一系列負面影響。

是否盡調(diào)引爭論

也因如此，中江信托一語掀起質(zhì)疑聲浪。不少人認為，中江信托沒有盡職盡責。尋真律師事務所律師王德怡表示，法律本身禁止剛兌承諾，不過信托公司表示項目風控和盡職調(diào)查沒有問題，這一說法難以令人信服。中江信托公司稱派人去惠州比亞迪現(xiàn)場進行了實地調(diào)研，當時是誰具體負責的風控和盡調(diào)、采取了哪些具體審核措施、在實地調(diào)研時是否獲得比亞迪公司的確認，甚至信托公司有無內(nèi)鬼等，都需要信托公司拿出更多的證據(jù)和事實，來回應公眾的關(guān)切以及主管部門可能開展的行政調(diào)查。

一位會計業(yè)從業(yè)人士也對北京商報記者介紹，此事件的三家公司中，中江信托與惠州比亞迪電子沒有業(yè)務往來，提供了一紙應收債權(quán)書的大連機床相當于“中間人”角色，在此情況下，中江信托應該審查與這筆應收債款有關(guān)的合同、發(fā)票、雙方往來款，如有貨物還應該查看入庫單、憑單、提貨單等。“審查工作是相當繁復的，但這些細節(jié)中江信托都未披露。”該人士說到。

王德怡還表示，盡管大連機床方面已被刑事調(diào)查，但并不影響中江信托對投資者承擔民事責任。如果有證據(jù)證明中江信托沒有盡到誠實信用、謹慎勤勉的義務，相關(guān)投資者可以向行處主管部門進行投訴，請求主管部門就中江信托公司是否依法合規(guī)開展業(yè)務進行調(diào)查和核實;也可根據(jù)約定的爭議解決方式，通過司法途徑主張自己的權(quán)利。

對于上述爭議，北京商報記者向中江信托求證了解，一位內(nèi)部人士記錄了問題表示將轉(zhuǎn)達相關(guān)負責人，但截至發(fā)稿并未回復。大連機床一位內(nèi)部人士表示“不清楚此事”，也不知道應由公司哪個部門負責。值得一提的是，一位知情人士介紹，金鶴189號一年期的部分已經(jīng)全部兌付，兩年期的到期時間是今年9月。今年初爆出的中江信托另一只逾期的“金鶴140號億陽集團貸款集合資金信托計劃”也已完成兌付。（記者 程維妙）

關(guān)鍵詞： 中江 信托 風波