長安銀行員工違規(guī)辦公務(wù)卡 國家損失177萬驚動最高檢

公務(wù)卡是公職人員持有的，主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡。但渭南部分銀行在辦理公務(wù)卡時，未按照規(guī)定辦理，最終給國家?guī)砭揞~損失。

孫軍忠一直認(rèn)為，自己被單位開除很冤枉，他和長安銀行股份有限公司渭南分行(以下簡稱長安銀行渭南分行)一直在打官司，希望法院能撤銷原單位對他的開除處分。

此前，長安銀行渭南分行認(rèn)為孫軍忠在辦理公務(wù)卡的時候，沒有正確履行銀行工作人員職責(zé)，給銀行造成了177萬元的經(jīng)濟損失，所以才將孫軍忠開除。

孫軍忠認(rèn)為，他的職務(wù)最低，所承擔(dān)的責(zé)任也應(yīng)該最少，但在處理的時候，給他的處分是最重的。

華商報記者在渭南市的建設(shè)銀行澄城支行了解到，此行也發(fā)生過公務(wù)卡辦理混亂的現(xiàn)象，當(dāng)?shù)貦z察院追究的第一責(zé)任人是支行行長。最高檢獲悉此案后，也打電話詢問案情。

從司機變成客戶經(jīng)理

和妻子一起開展業(yè)務(wù)

2018年1月18日，48歲的孫軍忠接受了華商報記者采訪。

孫軍忠1987年參軍，1991年復(fù)員到渭南市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心當(dāng)司機。1997年調(diào)到渭南市開發(fā)區(qū)城市信用社當(dāng)司機。2009年，渭南城市信用社等5家金融機構(gòu)合并成立了長安銀行，于是孫軍忠所在單位就改名為長安銀行渭南分行。

2013年，一直在司機崗位的孫軍忠被單位聘為長安銀行渭南金橋支行的客戶經(jīng)理。孫軍忠說，客戶經(jīng)理當(dāng)時主要任務(wù)就是給單位辦理儲蓄卡，考核的主要標(biāo)準(zhǔn)就是看辦卡的數(shù)量多少。孫軍忠說，按照相關(guān)規(guī)定，客戶經(jīng)理必須要有兩三年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，而他只是一個司機。

孫軍忠說，2015年8月左右，他又接受到新任務(wù)，就是辦理公務(wù)卡。“當(dāng)時我們都不知道什么叫公務(wù)卡，沒有經(jīng)過任何培訓(xùn)就草草開展業(yè)務(wù)”，孫軍忠回憶。

為了完成任務(wù)，孫軍忠讓妻子和他一起開展辦卡業(yè)務(wù)。因為一年有800張儲蓄卡的任務(wù)，孫軍忠和妻子就開始搭配“銷售”公務(wù)卡，辦理公務(wù)卡的時候，再順便讓對方辦理儲蓄卡。

辦了136張公務(wù)卡

有112張不合規(guī)定

孫軍忠說，為了完成單位所交辦的任務(wù)，他們在操作中沒有嚴(yán)格按照規(guī)定辦事，“當(dāng)然，在各個審核階段大家都是心知肚明”。

孫軍忠舉例說，要給某公職人員辦理公務(wù)卡，就要銀行行長和某公職人員所在單位的一把手簽訂合同，在確定各方身份后，才能辦理。華商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫軍忠所在單位的行長沒有親自和客戶單位一把手見過面，也沒有核實，就讓孫軍忠拿著協(xié)議代辦了。孫軍忠還舉例說明，辦卡人要親自拿著資料到銀行來辦理公務(wù)卡，但是，大多辦卡人是提交資料給孫軍忠后，由其代辦。

孫軍忠說，由于銀行行長和辦卡人所在單位一把手沒有見面，銀行的審核部門也沒有見到辦卡人，這就給一些辦卡人造假提供了空間。2016年2月，孫軍忠手里的公務(wù)卡客戶已經(jīng)有個別人出現(xiàn)逾期不還款的現(xiàn)象。到當(dāng)年的6、7月，逾期不還款的情況更多。孫軍忠說，到2017年11月，銀行停止了他辦理的所有公務(wù)卡的業(yè)務(wù)，并讓他催促這些持有公務(wù)卡的人及時還款。

長安銀行渭南分行一份《關(guān)于對孫軍忠違規(guī)辦理公務(wù)卡事件的調(diào)查報告》顯示，2015年7月31日到2015年12月15日期間，長安銀行渭南分行金橋支行客戶經(jīng)理孫軍忠，辦理136張已經(jīng)審批通過的公務(wù)卡，只有24戶是單位公職人員，其余112張公務(wù)卡不符合規(guī)定。

有超過100萬元無法按時收回

長安銀行渭南分行的調(diào)查報告顯示，2015年9月下旬，長安銀行渭南分行金橋支行原客戶經(jīng)理孫軍忠的妻子在將授信額度為3萬元的公務(wù)卡交付客戶李某時，要求李某支付8%共計2400元的手續(xù)費，在李某表示沒有錢時，孫軍忠之妻帶李某到一家藥店，通過POS機從李某的公務(wù)卡刷取了2400元。2016年6月，李某的公務(wù)卡因逾期次數(shù)過多，逾期本金32277元，利息2348元，數(shù)額較大被停用。

孫軍忠在催收過程中與李某發(fā)生語言沖突，雙方產(chǎn)生矛盾。2016年12月27日，李某前往長安銀行渭南分行反映孫軍忠違規(guī)辦卡的問題，長安銀行渭南分行黨委立即召開緊急會議，要求對事件進行調(diào)查，并對全行公務(wù)卡進行全面排查。

今年1月，長安銀行渭南分行個金部一位負(fù)責(zé)人說，孫軍忠所辦理的112張不符合條件的公務(wù)卡，多是由孫軍忠妻子通過中間人代辦的，其中有57張公章不實。

長安銀行渭南分行紀(jì)檢監(jiān)察部門在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，孫軍忠之妻違規(guī)收取客戶“手續(xù)費”的共有67戶，其中蒲城城鄉(xiāng)規(guī)劃監(jiān)察大隊12戶和蒲城縣興鎮(zhèn)中學(xué)8戶，按照審批額度的8%收取，其它47戶本人及其家屬按審批額度的5%收取，中間人再收取10%-15%。“孫軍忠將公務(wù)卡交給其妻代辦，其妻又將公務(wù)卡交給幾名中間人代辦，原本用于公職人員的信用卡，就這樣在民間成為了一種任何人都能辦理的普通信用卡，甚至比普通信用卡管理的更為混亂。簡直就是唐僧肉，誰見了都割一塊”，長安銀行渭南分行一位部門領(lǐng)導(dǎo)說。

長安銀行渭南分行還發(fā)現(xiàn)，孫軍忠妻子違規(guī)收取的手續(xù)費為8.4萬元，同時，孫軍忠的妻子還以他人名義辦理了4張公務(wù)卡，4張公務(wù)卡全部由孫軍忠的妻子控制和使用，共透支7.5萬元。孫軍忠之妻后來將違規(guī)收取的8.4萬元交給了長安銀行渭南分行紀(jì)檢部門，但是紀(jì)檢部門后來又將這些錢退了回來，孫軍忠辦理的公務(wù)卡中，超過100萬元無法按時收回。

涉事支行行長被通報批評，處罰3000元

調(diào)查結(jié)果出來后，長安銀行渭南分行將孫軍忠和涉嫌惡意透支的上述客戶李某移送給當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，希望警方追究二人刑事責(zé)任。2017年2月10日，渭南市公安局臨渭分局經(jīng)偵大隊偵查后認(rèn)為，在銀行報案前李某對逾期公務(wù)卡進行了部分還款，不認(rèn)定為詐騙。

警方在給長安銀行渭南分行提供的一份說明中提到，孫軍忠在辦理公務(wù)卡過程中嚴(yán)重失職，讓非銀行工作人員的妻子代辦相關(guān)業(yè)務(wù)，但孫軍忠之妻在違規(guī)收取客戶代辦費的過程中，均未告知孫軍忠。所以認(rèn)為孫軍忠的行為不屬于犯罪，建議銀行按照內(nèi)部規(guī)章制度嚴(yán)肅處理。

2017年2月23日，長安銀行渭南分行下發(fā)《關(guān)于給予分行員工孫軍忠開除處分的決定》，開除的依據(jù)是按照《長安銀行工作人員違規(guī)失職行為處理決定》第287條規(guī)定來的。該條規(guī)定為：“工作人員怠于履行崗位職責(zé)，應(yīng)作為而未作為，或者錯誤作為、不當(dāng)作為，造成資產(chǎn)損失或惡劣影響，視情節(jié)輕重給予警告至開除處分”。長安銀行渭南分行認(rèn)為，孫軍忠未盡職調(diào)查，且涉嫌單位公章虛假、業(yè)務(wù)資料不實、違規(guī)私自收取客戶資金，給銀行聲譽造成很大負(fù)面影響，形成較大的資產(chǎn)風(fēng)險隱患。

長安銀行渭南分行經(jīng)黨委研究決定，并提交分行工會職工代表大會通過，對孫軍忠給予開除。長安銀行渭南分行同時還認(rèn)為，長安銀行渭南分行個金部公務(wù)卡審核員劉某對于孫軍忠提交的公務(wù)卡申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性未進行核實，給予劉某警告處分。長安銀行渭南分行金橋支行行長魏某未正確履行崗位職責(zé)、在管理中嚴(yán)重失誤，最后給予魏某誡勉談話、全行通報批評，責(zé)令寫出書面檢查，并給予經(jīng)濟處罰3000元。給予長安銀行渭南分行個金部負(fù)責(zé)人陳某誡勉談話、全行通報批評，責(zé)令寫出書面檢查，并給予經(jīng)濟處罰3000元。

長安銀行渭南分行也發(fā)現(xiàn)自己工作中存在的不足，比如各受理行未執(zhí)行與行政事業(yè)單位建立定期回訪機制;條線部門初審人員未對申請材料的真實性、完整性、合規(guī)性進行全面核實，部門未建立公務(wù)卡申請資料明細(xì)臺賬、逾期催收無記錄。

客戶經(jīng)理被開除不服 起訴到法院

2017年3月6日，孫軍忠向長安銀行渭南分行紀(jì)檢委提起申訴，紀(jì)檢部門認(rèn)為原處理決定認(rèn)定事實清楚，證據(jù)充分，使用規(guī)章、定性準(zhǔn)確，裁量適當(dāng)，故駁回孫軍忠的復(fù)核申請。在一份長安銀行渭南分行紀(jì)檢部門的談話筆錄中顯示，紀(jì)檢部門曾警告孫軍忠“前期檢察機關(guān)擬對你采取相關(guān)措施過程中，分行本著人本主義對你采取了行政處理而不是司法解決，對此你要有清醒的認(rèn)識”。長安銀行渭南分行紀(jì)檢委書記朱某曾警告孫軍忠，“如果你還要做出有損我行的行為和言論，我行將按規(guī)定將此事移送公檢法等司法部門，追究你的法律責(zé)任”。

2017年9月，孫軍忠向渭南市臨渭區(qū)法院提起訴訟，請求法院撤銷長安銀行渭南分行對他開除處分的決定。孫軍忠認(rèn)為，自己在主觀上并無違規(guī)的惡意、其目的僅在于按照要求的業(yè)績辦卡，出現(xiàn)的問題屬于工作中的疏忽;而疏忽的原因是銀行在開展業(yè)務(wù)前沒有給他進行培訓(xùn);孫軍忠還認(rèn)為，銀行都能發(fā)現(xiàn)其他責(zé)任人事后采取補救措施的行為，為何忽視他的這種亡羊補牢的行為呢?孫軍忠認(rèn)為對于他的處理和其他人比較起來明顯過重。

2018年1月26日，臨渭區(qū)法院駁回孫軍忠的訴訟請求。隨后，孫軍忠向渭南市中級法院提起上訴。華商報記者曾經(jīng)通過長安銀行渭南分行辦公室采訪到該行個金部負(fù)責(zé)人，后來向該行辦公室聯(lián)系，請求采訪其他部門和領(lǐng)導(dǎo)，辦公室同志讓記者留下電話等待通知，在一個多月的等待中，沒有接到該行愿意繼續(xù)接受采訪的電話。

澄城縣檢察院初查一案件

欲追究銀行3人刑責(zé)

無獨有偶。澄城縣檢察機關(guān)近期也辦理了一起涉及公務(wù)卡的案件。

華商報記者從渭南市有關(guān)部門得到了一份案件偵查報告，從2012年8月建行澄城支行開始為全縣70余家財政預(yù)算單位辦理公務(wù)卡，澄城縣檢察機關(guān)初步查明，澄合礦務(wù)局高級中學(xué)、韋莊財政所等12家單位辦卡的資料不真實，在辦理財政預(yù)算單位公務(wù)卡過程中，建行澄城支行行長惠某作為發(fā)卡行的法人代表，行使代表建行和辦卡的預(yù)算單位簽訂公務(wù)卡服務(wù)協(xié)議的職責(zé)，簽訂公務(wù)卡服務(wù)協(xié)議是開辦公務(wù)卡的首要條件，承擔(dān)著確保公務(wù)卡辦理單位是否符合國家法律規(guī)定范圍的重要作用。

檢察機關(guān)初查認(rèn)為，惠某本應(yīng)高度重視此項工作，與預(yù)算單位負(fù)責(zé)人親自見面協(xié)商會簽，但惠某卻嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，不僅未面見預(yù)算單位負(fù)責(zé)人，甚至連電話聯(lián)絡(luò)都不做，就在客戶經(jīng)理張某拿來的“預(yù)算單位”已經(jīng)簽字蓋章的協(xié)議上簽字。檢察機關(guān)事后查明，上述12家單位公章和簽字都是虛假偽造，單位根本沒有準(zhǔn)備辦理公務(wù)卡。致使詐騙犯罪嫌疑人張海榮(澄城縣財政局職工)得以順利辦理虛假公務(wù)卡并惡意透支，造成損失達142萬元。

檢察機關(guān)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，建行澄城支行客戶經(jīng)理張某經(jīng)過張海榮介紹，給一些單位辦理公務(wù)卡，而對于張海榮提供的資料沒有審核。同樣，客戶經(jīng)理張某將這些資料上報銀行工作人員魏某某審核，魏某某同樣沒有認(rèn)真審核。案發(fā)后，除了公安機關(guān)對犯罪嫌疑人張海榮進行網(wǎng)上追逃外，上述人員及時用自己的錢墊付了給國家?guī)淼?42萬元的損失。

但是，澄城縣檢察院初查還是認(rèn)為，惠某、張某、魏某某3人屬于涉嫌玩忽職守罪，而非工作失誤，應(yīng)當(dāng)以涉嫌玩忽職守罪追究3人的刑事責(zé)任。華商報記者了解到，公務(wù)卡管理之亂檢察機關(guān)初查要追究銀行工作人員刑事責(zé)任的，在全國尚屬首例。最高檢察院獲悉此案后，非常關(guān)注，打來電話詢問案情。

華商報記者在中國裁判文書網(wǎng)上沒有找到因公務(wù)卡管理不力追究銀行工作人員玩忽職守罪的案例，網(wǎng)絡(luò)上也沒有相關(guān)報道。

渭南市檢察機關(guān)一位不愿具名的檢察官說，國家為進一步深化國庫集中支付制度改革，規(guī)范中央預(yù)算單位財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)，減少現(xiàn)金支付結(jié)算，提高支付透明度，加強財政監(jiān)督，方便預(yù)算單位用款，才推出公務(wù)卡。公務(wù)卡是主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡。

這位檢察官說，縱觀上述兩起案例，建行澄城支行在工作人員已經(jīng)用自己的錢彌補國家損失的情況下，檢察機關(guān)還認(rèn)為他們有瀆職的行為，況且長安銀行渭南分行給國家造成了100萬元以上的損失沒有追回呢?嚴(yán)格來講更是一種瀆職犯罪行為。

檢察官說，在這兩起事件中，因為辦卡行的行長要親自和辦卡的預(yù)算單位簽訂公務(wù)卡服務(wù)協(xié)議的職責(zé)，簽訂公務(wù)卡服務(wù)協(xié)議是開辦公務(wù)卡的首要條件，所以說，兩起事件中首要責(zé)任就是銀行的行長，當(dāng)然，從追責(zé)來說，行長的責(zé)任也是排在第一位的。不管是從犯罪主體、犯罪客體、主觀方面和客觀方面，都應(yīng)該追究銀行一些工作人員的刑事責(zé)任。

關(guān)鍵詞： 最高檢 長安 公務(wù)