保單信息黑市魅影，精準(zhǔn)營銷背后并不是巧合

原標(biāo)題：保單信息黑市魅影

車險(xiǎn)還沒到期，保險(xiǎn)公司的推銷電話便狂轟濫炸般襲來；意外險(xiǎn)保障剛剛開始，醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)惠信息也一同到賬；分紅險(xiǎn)還沒交滿期，就有自稱保險(xiǎn)客服的人打電話說可以辦理保險(xiǎn)收益升級(jí)……你是否遇到過如此精準(zhǔn)的營銷？

這些精準(zhǔn)營銷背后并不是巧合，而是猖獗的保單信息倒賣。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些社交平臺(tái)，“賣家”出售的保單信息不僅包括投保人及被保險(xiǎn)人姓名、保費(fèi)、保額、保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱，甚至連業(yè)務(wù)員名字、銷售的銀行網(wǎng)點(diǎn)都赫然在列，令人瞠目結(jié)舌。

(相關(guān)資料圖)

盡管個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律不斷完善，監(jiān)管趨嚴(yán)，但這些保單信息倒賣黑產(chǎn)并沒有銷聲匿跡，只是提高了警覺，操作也更加隱蔽，形式與手段也愈加多樣化……

保單不保險(xiǎn)令人后怕的電話

“她非常準(zhǔn)確地說出了我買了什么保險(xiǎn)，交了多少錢，連保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員名字都能隨口說出。”近日，家住北京的張牧之（化名）向北京商報(bào)記者談起了一通令人后怕的電話。

張牧之告訴記者，電話那頭的女子自稱某壽險(xiǎn)公司售后服務(wù)人員，雖然沒有自報(bào)名字和工號(hào)，卻能把自己的保單信息說得非常準(zhǔn)確，核對(duì)完保單信息就推薦了一項(xiàng)“保單升級(jí)”活動(dòng)，聲稱可以讓保單獲得更高收益。

“我咨詢了自己的保險(xiǎn)代理人才知道，這可能是一場騙局，保險(xiǎn)公司并沒有這種服務(wù)?！睆埬林硎?，最讓人擔(dān)心的一點(diǎn)，是電話中和她核對(duì)的相關(guān)敏感信息都很精準(zhǔn)。

張牧之的遭遇并非個(gè)例，而等待他們的并不是高收益、保險(xiǎn)升級(jí)，而是退保投新、退保理財(cái)?shù)闰_局。

近日，某保險(xiǎn)公司四川分公司公布的案例顯示，周女士接到“客服人員”來電，被告知“保險(xiǎn)公司”推出“保單升級(jí)”活動(dòng)，升級(jí)后的產(chǎn)品收益更高。周女士辦理了“保單升級(jí)”服務(wù)后，持有的原保單被退保，退保金竟被用來投資了某理財(cái)項(xiàng)目。

為何“客服人員”對(duì)張牧之的保單信息如數(shù)家珍？誰動(dòng)了“張牧之們”的保單？

警惕性高多次要求更換聊天軟件

隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》等一系列法律法規(guī)發(fā)布，社會(huì)各方對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)越發(fā)趨嚴(yán)。但是這些個(gè)人信息倒賣黑產(chǎn)并沒有銷聲匿跡，只是操作也更加隱蔽。

在QQ平臺(tái)的一些保險(xiǎn)行業(yè)聯(lián)盟群、行業(yè)交流群中，依然會(huì)有很多“賣家”通過QQ頭像、QQ空間或者發(fā)消息暗示其業(yè)務(wù)并沒有停止。

“不要打字，有事發(fā)語音?！薄斑@里說話不方便，有飛機(jī)號(hào)嗎？”“你下載個(gè)空投資料傳給你?！薄?/p>

北京商報(bào)記者在跟“賣家”一次又一次交流中發(fā)現(xiàn)，這些保單信息交易極為隱蔽，記者在溝通過程中多次被要求使用QQ電話交流，拒絕打字聊天，還被要求更換其他社交軟件溝通，多是一些國外即時(shí)通信軟件。在記者溝通過程中，“賣家”還多次提醒，要及時(shí)刪除聊天記錄、清除溝通痕跡。

甚至記者在申請(qǐng)好友通過驗(yàn)證后，由于購買信息時(shí)有所猶豫，對(duì)方很快就將記者刪除好友。

此外，對(duì)于保單信息的稱呼，“賣家”也有自己的暗語，個(gè)人信息叫“資料”“資源”，保單信息是“保單資料”。甚至還有“賣家”在QQ空間聲稱有“手剝料”，記者多番詢問得知，所謂“手剝料”，是電話銷售時(shí)用的手機(jī)號(hào)碼名單。

信息精準(zhǔn)5毛一條500條起售

如此不能見光的手段下，一條保單信息究竟多少錢？

北京商報(bào)記者在一個(gè)名叫“保險(xiǎn)中介加盟交流”的QQ群中臥底數(shù)天發(fā)現(xiàn)，一位昵稱為“無昵稱”的群管理員在群中偶有留言表示：“需要資料可聯(lián)系，長期合作近可面談?！?/p>

記者點(diǎn)開其頭像加好友交流，對(duì)方搶先通過QQ電話發(fā)問：“想要什么資料？”當(dāng)記者表示需要保險(xiǎn)類用戶信息時(shí)，對(duì)方告訴記者，什么樣的保險(xiǎn)資料都有，年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都能找到。資料包括客戶姓名、年齡、手機(jī)號(hào)、保單號(hào)、被保險(xiǎn)人姓名、保費(fèi)、保額等。

隨即，該人士向記者提供了四份“樣品”圖片并迅速撤回圖片。讓人意想不到的是，如此隱秘的數(shù)據(jù)，價(jià)格并不高，甚至還可以討價(jià)還價(jià)?！白畹?毛錢一條，500條起售，要的越多越便宜”，也就是說，幾百元就可以得到上千條涉及大量個(gè)人隱私的保單數(shù)據(jù)信息。

“你放心，別人都是幾萬條地從我這里拿，肯定不會(huì)騙人，給你的都是最新的資料?！睘榱舜蛳浾叩念檻]和猶豫，“賣家”對(duì)記者表示，“我這里有幾百萬條庫存，根本賣不過來，不可能一份資料重復(fù)賣。”

為了求證事實(shí)真相，記者自稱是需要大量保單信息的客戶，并多番討價(jià)還價(jià)，最終用300元買下來600多條保單信息，發(fā)現(xiàn)這是某中型壽險(xiǎn)公司一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)的客戶保單信息。令人震驚的是，雖然一條信息均價(jià)不到0.5元，但這位“賣家”提供的保單信息極其全面，不僅包括投保人及被保險(xiǎn)人的姓名、年齡、險(xiǎn)種名稱、保費(fèi)、保額、保單號(hào)、繳費(fèi)方式、合同號(hào)、手機(jī)號(hào)、備用手機(jī)號(hào)，甚至連保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的名字、銷售的銀行網(wǎng)點(diǎn)都赫然在列。

記者隨機(jī)挑選了5條保單信息進(jìn)行致電核實(shí)發(fā)現(xiàn)，保單信息中提到的投保人姓名、電話號(hào)碼、保費(fèi)金額、投保網(wǎng)點(diǎn)等信息基本上吻合。

對(duì)于“賣家”倒賣保單信息的行為，北京格豐律師事務(wù)所合伙人、律師郭玉濤告訴北京商報(bào)記者，這涉嫌違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。郭玉濤解釋，根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第十條，任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息；不得從事危害國家安全、公共利益的個(gè)人信息處理活動(dòng)。

“內(nèi)鬼”泄露+系統(tǒng)漏洞

幾毛錢就可以買到一張保單信息，不禁讓人反思這些隱私數(shù)據(jù)是如何流通到“賣家”手里的，到底是哪一環(huán)節(jié)出了問題？

“對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，這些客戶信息就是無形的資產(chǎn)，很多客戶還需要繼續(xù)繳納保費(fèi)，也有繼續(xù)簽單的可能，保險(xiǎn)公司非?？粗乩峡蛻?，是不會(huì)主動(dòng)讓這些數(shù)據(jù)流通到別人手里的?！币晃槐ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者。

不過，保險(xiǎn)公司不主動(dòng)流通數(shù)據(jù)，并不代表不會(huì)有保險(xiǎn)公司“內(nèi)鬼”利欲熏心，為了錢財(cái)鋌而走險(xiǎn)。北京商報(bào)記者查閱相關(guān)裁判文書發(fā)現(xiàn)，某大型壽險(xiǎn)公司職工劉某某、馬某某就曾參與保單信息倒賣。根據(jù)裁判文書信息，劉某某在某大型壽險(xiǎn)公司工作期間，聯(lián)合同事馬某某等人，使用員工賬戶查詢、篩選客戶的保單信息，并將這部分信息以10元/條的價(jià)格出售給一私募機(jī)構(gòu)員工。劉某某出售的有效保單信息接近3萬條，違法所得約26萬元，劉某某從中獲利18.54萬元，向馬某某支付2.6萬元。

除了“內(nèi)鬼”主動(dòng)泄露，也有可能是內(nèi)部系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致信息遭竊取。此前業(yè)內(nèi)就有曝出某保險(xiǎn)公司網(wǎng)站因源碼問題，公司數(shù)據(jù)庫能夠被直接訪問，大量敏感信息有泄露風(fēng)險(xiǎn)。在一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全的工作人員在跟記者交流中坦言，雖然現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司內(nèi)部系統(tǒng)安全性不斷提升，但“黑客”的技術(shù)也在“與時(shí)俱進(jìn)”，難免會(huì)有一些保險(xiǎn)公司的內(nèi)部系統(tǒng)有不完善之處，導(dǎo)致敏感信息被竊取。

此外，一些保險(xiǎn)代理人離職跳槽，4S店上車險(xiǎn)等環(huán)節(jié)都可能發(fā)生保單泄露，甚至在個(gè)別機(jī)構(gòu)眼中，客戶信息是資源置換的籌碼。一位4S店汽車銷售對(duì)記者表示，同行之間會(huì)進(jìn)行客戶資源置換，而在多次倒手中，這些信息很難被保密。

重拳嚴(yán)罰新規(guī)齊力斷后路

金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全，不僅關(guān)系到廣大消費(fèi)者的切身利益，也關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。一起又一起威脅個(gè)人金融信息安全事件時(shí)有發(fā)生，已引發(fā)監(jiān)管部門持續(xù)關(guān)注。

北京商報(bào)記者了解到，早在2020年，央行就出臺(tái)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，規(guī)定了個(gè)人金融信息在收集、傳輸、存儲(chǔ)、使用、刪除、銷毀等生命周期各環(huán)節(jié)的安全防護(hù)要求，從安全技術(shù)和安全管理兩個(gè)方面，對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)提出了規(guī)范性要求。

隨著《個(gè)人信息保護(hù)法》正式實(shí)施，金融信息安全監(jiān)管也在持續(xù)升級(jí)。今年3月15日，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長郭武平在新聞發(fā)布會(huì)上提出，銀保監(jiān)會(huì)今年將加大監(jiān)管力度，重點(diǎn)開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人信息保護(hù)專項(xiàng)整治，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)落實(shí)《個(gè)人信息保護(hù)法》，提升個(gè)人信息使用的規(guī)范性，保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。

在金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)公司排查方面，近日銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面摸排自2021年以來與消費(fèi)者個(gè)人信息處理活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營行為和管理情況，深入查找個(gè)人信息保護(hù)方面存在的問題，列出問題清單，并完成整改。

針對(duì)保險(xiǎn)公司“內(nèi)鬼”倒賣客戶信息等行為，銀保監(jiān)會(huì)更是加大了懲治力度。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，先后有5名保險(xiǎn)公司員工或保險(xiǎn)代理人因違反法律規(guī)定侵犯公民個(gè)人信息、利用職務(wù)便利泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人個(gè)人信息等行為被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

“魔”高一尺險(xiǎn)企如何“道”高一丈

保險(xiǎn)公司是客戶信息的收集者、儲(chǔ)存者和使用者，保險(xiǎn)客戶的保單信息被非法搜集、銷售、倒賣，保險(xiǎn)公司承擔(dān)著不可推卸的責(zé)任與義務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出，在保單信息倒賣過程中，保險(xiǎn)公司作為數(shù)據(jù)來源方，并不“純白無辜”。

那么，在猖獗的保單信息倒賣中，保險(xiǎn)公司該如何筑牢防火墻，保護(hù)客戶信息不被不法分子獲??？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中建議，一方面，保險(xiǎn)公司需要制定和完善相關(guān)內(nèi)部管理制度，明確各個(gè)崗位在客戶信息保護(hù)方面的責(zé)任，加大對(duì)違法違規(guī)人員的懲處。

另一方面，保險(xiǎn)公司需要在數(shù)據(jù)錄入、存儲(chǔ)、復(fù)制、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)加強(qiáng)管理，既要采用技術(shù)手段防數(shù)據(jù)拷貝、拍照和傳輸，又要安排專門人員分別負(fù)責(zé)相關(guān)工作，以便于出現(xiàn)問題后進(jìn)行倒查追責(zé)。

“保險(xiǎn)公司需要對(duì)所有數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)管理，一方面對(duì)某些數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏技術(shù)加工，另一方面授予不同級(jí)別人員不同的訪問權(quán)限?！崩钗闹醒a(bǔ)充表示。

對(duì)于信息倒賣手段“與時(shí)俱進(jìn)”，中國精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長王和表示，最重要的是“以技制數(shù)”，即通過利用隱私計(jì)算等技術(shù)，從根本上解決剛性保護(hù)問題。包括可信硬件、密碼學(xué)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、差分計(jì)算、邊緣計(jì)算、區(qū)塊鏈等，通過基于隱私計(jì)算的解決方案，以滿足向“不求所有，但知所在，確保能用”經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的需要。

北京商報(bào)金融調(diào)查小組

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