最新快訊!螞蟻消金百億增資:股東重新排座次
業(yè)內熱議的螞蟻整改再進一步。繼動刀拆貸、花借品牌隔離、人事陸續(xù)調整之后,被寄予厚望的螞蟻消費金融增資方案再次公布:新增105億元的注冊資本,雖較一年前的增資方案“減半”,但也能一定程度上解渴現有階段業(yè)務需求。另外,此次增資后,螞蟻消費金融注冊資本將超過招聯消費金融,成為行業(yè)第一。
(相關資料圖)
注冊資本將達185億元
11月14日晚,螞蟻消費金融公司的百億級增資方案引發(fā)關注。魚躍醫(yī)療、傳化智聯等多家上市公司披露的公告顯示,螞蟻消費金融最新增資方案已經確定,包括螞蟻科技集團股份有限公司(以下簡稱“螞蟻集團”)、杭州金投數字科技集團有限公司(以下簡稱“杭金數科”)、浙江舜宇光學有限公司(以下簡稱“舜宇光學”)、傳化智聯股份有限公司(以下簡稱“傳化智聯”)、江蘇魚躍醫(yī)療設備股份有限公司(以下簡稱“魚躍醫(yī)療”)、廣州博冠信息科技有限公司(以下簡稱“博冠科技”)、重慶市農信投資集團有限公司(以下簡稱“重慶農信集團”),多家公司將以共計人民幣105億元,認購螞蟻消費金融新增注冊資本。
增資完成后,螞蟻消費金融公司注冊資本將達185億元,不過多家公司也提到,該方案仍需經過有關監(jiān)管部門審批通過后才可實施,能否獲批存在一定不確定性。
早在2021年12月,多家公司曾公告,螞蟻集團、中國信達、魚躍醫(yī)療、舜宇光學、博冠科技、重慶渝富資本訂立股權認購協議,擬以220億元增資螞蟻消費金融。若增資事項完成,螞蟻消費金融的注冊資本將由80億元增加至300億元。
然至今年1月,增資一事突發(fā)變故,中國信達發(fā)文退出增資后,螞蟻消費金融增資事項也就此擱淺。相較此前計劃,此次增資規(guī)模減半,實際縮水了115億元。
針對此次增資方案,北京商報記者向螞蟻消費金融采訪,暫未獲得官方回應。不過記者從知情人士處得知,此舉是螞蟻集團整改的重要環(huán)節(jié)和進展。
根據公告,截至2022年前三季度,螞蟻消費金融資產總額為1019.23億元,負債總額938.81億元,凈資產80.42億元;另在經營上,前三季度營收32.08億元,凈利潤11.05億元,相較去年同期虧損的10.66億元,業(yè)績有所改善。
作為螞蟻集團業(yè)務整改的一部分,螞蟻消費金融增資進展備受市場關注。該公司作為由銀保監(jiān)會審批監(jiān)管的全國性持牌金融機構,將承接兩家螞蟻小貸中符合監(jiān)管規(guī)定的消費信貸業(yè)務,需要滿足經營杠桿要求。
但同時也有個躲不開的問題,那就是,如果由螞蟻消費金融承接歷史存量以及未來的借唄、花唄等消費金融業(yè)務,按照目前消費金融公司資金杠桿不超過10倍的規(guī)定,其原有的80億元資本金遠遠不足,因此增資也顯得尤為重要。
“截至三季度末,螞蟻消費金融負債總額接近1000億元,如今80億元的資本金顯然已經限制了繼續(xù)承接業(yè)務和發(fā)展。因此補充資本金既是業(yè)務合規(guī)的要求,也是業(yè)務發(fā)展的需要?!痹诹阋佳芯吭涸洪L于百程看來,雖然此次方案增資金額較上次有所降低,但已能滿足階段業(yè)務需求,后續(xù)隨著業(yè)務的發(fā)展也有可能繼續(xù)申請增資。
引入國資股東
除增資規(guī)模外,螞蟻消費金融公司的股東結構同樣備受關注。
一旦此次增資獲批完成,螞蟻消費金融前五大股東分別為螞蟻集團、杭金數科、南洋銀行、舜宇光學和傳化智聯,持股比例分別為50%、10%、6.491%、6%和5.01%;另外還有7位股東,分別為魚躍醫(yī)療、國泰世華銀行(中國)、寧德時代、博冠科技、千方科技、中國華融和重慶農信集團。
除了原有股東外,杭金數科、舜宇光學、傳化智聯、博冠科技、重慶農信集團均為此次增資的新進股東。
其中,杭金數科于2021年4月更名組建,注冊資本10億元人民幣,主要股東為杭州市金融投資集團、杭州金投建設發(fā)展有限公司,實際控制人為杭州市人民政府;而重慶農信集團的全資控股股東則為重慶供銷控股(集團)有限公司,實際控制人為重慶市供銷合作總社。
2021年底的增資方案中,由于第二大增資方同時也是國資的中國信達退出,一度給螞蟻消費金融增資帶來變數。在業(yè)內看來,此次國資股東的入股對于螞蟻消費金融股東結構和治理有所裨益,將利于其后續(xù)持續(xù)發(fā)展。
正如于百程所指出的,當前方案中,杭州國資杭金數科和重慶國資農信集團入股,二者分別處于螞蟻集團和螞蟻消費金融的注冊所在地,特別是杭金數科將位列第二大股東占比10%,顯示出地方政府對于螞蟻消費金融業(yè)務的支持;另一個國資股東從重慶渝富變更為重慶農信集團,后者為重慶市供銷合作總社旗下,供銷社的參與對于螞蟻消費金融業(yè)務的合作支持可能更為有利。另外,新的方案中,螞蟻集團維持50%股權比例不變,對于螞蟻消費金融的經營不產生實質影響,有利于經營戰(zhàn)略的延續(xù)。
如何“吃”下萬億信貸
目前,業(yè)內對螞蟻集團整改進度的熱議不少,對其后續(xù)業(yè)務模式更是高度關注。
早在螞蟻消費金融開業(yè)之初,就有監(jiān)管人士表態(tài),按照整改方案,螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業(yè)6個月內有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費信貸業(yè)務,完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作;另自螞蟻消費金融公司開業(yè)起一年過渡期內,兩家小貸公司實現平穩(wěn)有序的市場退出。
另據螞蟻集團此前公布的數據顯示,2020年上半年螞蟻集團的微貸科技平臺共促成信貸余額2.15萬億元,以花唄、借唄為代表的消費信貸余額總計1.73萬億元,其中大部分貸款余額來自螞蟻集團旗下兩家小貸公司,而從目前螞蟻消費金融注冊資本金來看,即使增資至185億元,要承接2萬億元的貸款余額,難度不低。
不過,此次增資后,螞蟻消費金融注冊資本將超過招聯消費金融,成為行業(yè)第一。中信證券研報認為,螞蟻消費金融資本金自80億元增至185億元,其最多可承接的自營余額自約1000億元增加至約2400億元。而若全部用于聯合貸款,則最多可以承接的“信用貸”和“信用購”余額則約3500億元增至8000億元。預計未來螞蟻集團微貸業(yè)務的增長,將更多來自于助貸模式。
此前,同樣有螞蟻集團內部人士向北京商報記者透露,雖然“花借”(花唄、借唄)目前在降規(guī)模,消費金融也有嘗試增資,但不得不說,目前消費金融業(yè)務整個體量過小,可承接的業(yè)務量有限,因此后續(xù)這些業(yè)務或更多還是會移至助貸、聯合貸類業(yè)務中。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,螞蟻集團后續(xù)整改過程主要涉及到兩方面內容,即存量與增量業(yè)務。存量方面的難點在于如何做好業(yè)務的遷移與整體銜接,在強化合規(guī)的同時不影響金融消費者的體驗,而增量方面的難點在于如何在合規(guī)框架下制定合理的增量目標、在啟動品牌隔離后如何打造自營產品的核心競爭力等。
另外,多個整改項中,數據如何斷直連也是螞蟻后續(xù)要攻破的難關。前述知情人士告訴北京商報記者,螞蟻集團斷直連工作也在按照監(jiān)管要求進行,后續(xù),助貸和聯合貸都要通過征信機構進行服務。
北京商報記者劉四紅
關鍵詞: 螞蟻消金
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