銀保監(jiān)會(huì)：強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè) 加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者黃鑫宇）4月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（下稱“通知”）。銀保監(jiān)會(huì)特別提出，將“強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用”。此外，緊扣當(dāng)前高質(zhì)量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要，銀保監(jiān)會(huì)亦要求，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。

關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，當(dāng)前已經(jīng)成為行業(yè)共同關(guān)注話題。今年1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確提出要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，同時(shí)推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在今天的通知中，銀保監(jiān)會(huì)主要就落實(shí)《政府工作報(bào)告》“推進(jìn)涉企信用信息整合共享”任務(wù)專題進(jìn)行部署，并明確提出各級(jí)監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)；重點(diǎn)總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn)，提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此也特別強(qiáng)調(diào)，要完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

除明確表態(tài)，應(yīng)積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長(zhǎng)期資金需求外，通知還細(xì)化了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)當(dāng)前小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)耐鈪R避險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。同時(shí)，通過隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

通知亦分別從“總量”“結(jié)構(gòu)”和“成本”三方面明確了全年工作目標(biāo)。其中，在結(jié)構(gòu)方面，銀保監(jiān)會(huì)要求，努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于上年。而在成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，銀保監(jiān)會(huì)提出，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新披露，我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2022年2月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額為19.67萬億元，同比增長(zhǎng)22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn)。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)，已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

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