融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程發(fā)布：差異化監(jiān)管措施和處罰

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》）。

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。在總則部分，規(guī)定了起草目的和依據(jù)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的定義、原則、階段，銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)分工等；在信息收集與核實(shí)部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門(mén)信息收集、數(shù)據(jù)審核、確認(rèn)證實(shí)、檔案管理等義務(wù)；在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)分析、監(jiān)督檢查、指標(biāo)異常變動(dòng)處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、年度監(jiān)管報(bào)告撰寫(xiě)等職責(zé)；在信息報(bào)送與使用部分，規(guī)定了報(bào)表報(bào)告的報(bào)送路徑和時(shí)間要求、分析評(píng)估結(jié)果運(yùn)用；在監(jiān)管措施部分，規(guī)定了差異化監(jiān)管措施和處罰；在附則部分，規(guī)定了實(shí)施細(xì)則制定、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)規(guī)程的修訂和解釋權(quán)、施行日期等。

《規(guī)程》的出臺(tái)對(duì)彌補(bǔ)融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》答記者問(wèn)

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》）。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、制定出臺(tái)《規(guī)程》的背景是什么？

答：根據(jù)2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實(shí)施監(jiān)管。2018年職責(zé)轉(zhuǎn)隸以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)積極履職盡責(zé)，完善融資租賃公司監(jiān)管制度，并不斷加強(qiáng)對(duì)各地監(jiān)管工作的指導(dǎo)，先后建立與各省級(jí)地方金融監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱金融局）的工作聯(lián)系和重大事件信息通報(bào)機(jī)制、月度快報(bào)制度，組織開(kāi)展信息統(tǒng)計(jì)，了解掌握行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作情況。

2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管措施、法律責(zé)任等。同時(shí)，督促指導(dǎo)各金融局落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求，與市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)建立會(huì)商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)，嚴(yán)格審核股權(quán)變更申請(qǐng)。同時(shí)，結(jié)合各地發(fā)展實(shí)際開(kāi)展清理排查和名單制管理，穩(wěn)妥有序推進(jìn)分類處置，行業(yè)管理逐步規(guī)范。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單并向社會(huì)公示的融資租賃公司分別有667家、7019家，前期分類處置工作已階段性完成，具備了開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。

當(dāng)前，為配合《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》實(shí)施，規(guī)范地方金融監(jiān)管部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管行為，有必要制定全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項(xiàng)監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行。《規(guī)程》也已納入銀保監(jiān)會(huì)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案。

二、《規(guī)程》制定的總體原則是什么？

答：《規(guī)程》制定主要遵循以下原則：一是堅(jiān)持法人監(jiān)管原則。重點(diǎn)壓實(shí)地方各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)的法人監(jiān)管責(zé)任，明確分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的并表管理。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則。全面、客觀、準(zhǔn)確地反映融資租賃公司真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，持續(xù)監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)，督促指導(dǎo)地方不斷提升公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。三是堅(jiān)持聯(lián)動(dòng)監(jiān)管原則。明確各地方金融監(jiān)管部門(mén)要將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析評(píng)估結(jié)果作為現(xiàn)場(chǎng)檢查、分類處置的重要參考，根據(jù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)程度實(shí)施分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，努力提高監(jiān)管有效性和震懾力。

三、《規(guī)程》對(duì)分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)是怎么規(guī)定的？

答：融資租賃公司分支機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷、屬地租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等職責(zé)，其收支、財(cái)務(wù)管理由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管控，多數(shù)無(wú)獨(dú)立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算，無(wú)獨(dú)立會(huì)計(jì)報(bào)表，無(wú)法填報(bào)相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)。按照法人監(jiān)管原則，《規(guī)程》第四條明確規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)，監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。

四、近期，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，而《規(guī)程》對(duì)融資租賃公司跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提出明確要求，對(duì)此有何考慮？

答：《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 融資租賃公司