金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷新規(guī)征求意見：劍指明星代言亂象

目前，人民銀行等七部門發(fā)布的《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）征求意見已接近尾聲。業(yè)內專家在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，《辦法》劍指明星代言、嵌套銷售、騷擾性營銷等亂象，可以規(guī)范金融產(chǎn)品營銷，更好地保護金融消費者合法權益，幫助消費者捂緊“錢袋子”。

從源頭遏制金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷亂象

近年來，金融管理部門出臺了相關的制度辦法，對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售行為進行了進一步規(guī)范。但是，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷亂象仍然時有發(fā)生。比如，一些第三方機構借營銷之機違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財產(chǎn)品，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳等。

該《辦法》的《起草說明》明確，從近年來互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實踐看，向金融消費者銷售違法違規(guī)的金融產(chǎn)品，或誘導金融消費者購買和其財務狀況、風險承擔能力不相匹配的金融產(chǎn)品等問題較為突出，侵害人民群眾財產(chǎn)安全。

記者梳理，《辦法》聚焦非法金融產(chǎn)品營銷、虛假和誤導宣傳、違背社會公序良俗、適當性管理缺失、不正當競爭等5方面突出問題，從基本原則和資質要求、內容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責任等方面提出34條具體要求。

“《辦法》有助于規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動，保障金融消費者合法權益，促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務健康有序發(fā)展。”北京市京師律師事務所律師孟博在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，《辦法》除通過列舉的方式對金融產(chǎn)品進行了定義之外，還對禁止網(wǎng)絡營銷的產(chǎn)品進行了明確規(guī)定，有利于提升金融消費者的甄別能力，使其知曉什么金融活動是合法的，什么金融活動是非法的，以免落入不法分子打著金融活動的噱頭，利用信息不對稱，為其設置的諸如非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基等各類陷阱。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，《辦法》將促進數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字金融健康發(fā)展；凈化金融市場競爭秩序，減少不公平競爭行為，規(guī)范金融產(chǎn)品營銷，促進大中小金融機構良性發(fā)展；更好保護金融消費者合法權益，防止過度營銷，幫助消費者捂緊“錢袋子”。

劍指演藝明星代言與不公平競爭等亂象

在營銷宣傳行為規(guī)范方面，《辦法》要求分區(qū)展示、精準營銷，禁止騷擾性營銷與嵌套銷售。對于業(yè)內比較關注的明星代言問題，《辦法》明確，不得利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機構應當遵守金融管理部門有關規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

對此，孟博表示，近年來，明星代言金融產(chǎn)品暴雷現(xiàn)象屢有發(fā)生，此類事件中，金融消費者容易被代言人的光環(huán)所吸引，從而對相關金融產(chǎn)品產(chǎn)生更多信賴。董希淼強調，金融機構通過直播等方式開展營銷活動，營銷人員應當為金融機構從業(yè)人員并具備相關金融從業(yè)資質。

同時，《辦法》明確，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得濫用市場優(yōu)勢地位，對合作行為實施歧視性、排他性措施，也不得阻礙金融消費者通過金融機構渠道查詢、辦理金融業(yè)務。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者應當恪守信息技術服務本位，不得變相開展金融業(yè)務活動，不得借助技術手段幫助合作金融機構規(guī)避監(jiān)管。金融機構利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所，應當防止第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺非法破解、截留、存儲客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)。

業(yè)內人士表示，自2020年底以來，金融監(jiān)管部門即已經(jīng)開始動作，把互聯(lián)網(wǎng)平臺的流量和金融產(chǎn)品銷售隔離，防止互聯(lián)網(wǎng)平臺因為數(shù)據(jù)和流量優(yōu)勢進一步向金融業(yè)務擴張。特別是在2021年數(shù)據(jù)安全法和個人信息保護法出臺后，確保消費者信息安全至關重要。

“當前，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺掌握了主要的流量入口，在此情況下，平臺很可能存在一些違法違規(guī)行為，這也是加強平臺經(jīng)濟監(jiān)管，反壟斷和防止資本無序擴張的必須要求?！倍ｍ嫡J為。

關鍵詞： 金融產(chǎn)品 網(wǎng)絡