69歲老人加杠桿炒股爆倉倒欠券商1000萬,需100年才能還清
中華網(wǎng)財經(jīng)1月24日訊,近日,一則中國裁判文書網(wǎng)判決書顯示,廣州一69歲老人蘇某加杠桿炒股,中信建投證券授信6600萬元的兩融額度,跌破平倉線后老人倒欠券商1026萬,雙方就此對簿公堂。2019年5月,北京仲裁委員會一審裁決,蘇某需向中信建投償還融資本金1026.4萬元和逾期利息35萬元。隨后,中信建投申請強(qiáng)制執(zhí)行,但雙方陷入拉鋸戰(zhàn)。2021年12月,廣東省廣州市中級人民法院判決維持原判。
值得注意的是,在該案例引起關(guān)注的背后,有網(wǎng)友質(zhì)疑,這么大歲數(shù)的老人怎么能辦兩融業(yè)務(wù),中信建投的合規(guī)是否到位?券商兩融業(yè)務(wù)應(yīng)該如何監(jiān)管?
69歲老人加杠桿炒股爆倉倒欠1000萬,需100年才能還清
據(jù)財聯(lián)社報道,現(xiàn)年69歲的蘇某,曾在2017年與中信建投簽署《融資融券業(yè)務(wù)合同書》,獲得后者6600萬元授信用于加杠桿炒股,但最終爆倉。北京仲裁委員會于2019年裁決,蘇某仍需向中信建投償還融資本金1026.4萬元和逾期利息35萬元。
回顧事件始末,截至2018年2月1日,該客戶已經(jīng)使用了3335.5萬元的融資額度,但當(dāng)天其賬戶的維持擔(dān)保比例跌至128%,中信建投分別在2月1日和2月2號兩度通知蘇某,要求轉(zhuǎn)入擔(dān)保物或償還融資融券負(fù)債,以保證維持擔(dān)保比例高于145%。
直到當(dāng)年2月5日,蘇某仍未能追加擔(dān)保物或償還債務(wù),維持擔(dān)保比例最終跌破110%,中信建投隨即對其信用賬戶內(nèi)股票進(jìn)行強(qiáng)制平倉。
此外,據(jù)券商中國報道,在法院的執(zhí)行過程中,蘇某名下的一處房產(chǎn)也是紛爭的焦點(diǎn)。申請執(zhí)行人答辯稱,該客戶在2018年2月轉(zhuǎn)讓了一套房產(chǎn),面積55平米多,價值至少250萬元(以總價141.4萬元轉(zhuǎn)讓給其妹妹,且自己仍在居住,疑似轉(zhuǎn)移財產(chǎn))。
幾經(jīng)波折,最終,法院維持原判,裁決蘇某向中信建投證券償還融資本金1026.44萬元和逾期利息34.99萬元、罰息、仲裁費(fèi),并撤銷了房屋買賣協(xié)議,恢復(fù)登記在蘇某名下,其名下財產(chǎn)繼續(xù)被凍結(jié)。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報道,目前該老人69歲高齡,每月1萬余元養(yǎng)老金僅有1011元被劃歸為其生活費(fèi),其余約9000元用于清償中信建投債務(wù),這意味著每年還款金額僅為10萬元左右,其千萬債務(wù)需要100年才能還清。
融資、融券是什么?兩融客戶年齡限制最高80歲
融資、融券,即我們常說的兩融業(yè)務(wù)。
融資余額(Margin balance),是指投資者每日融資買進(jìn)與歸還借款間的差額的累積。融資余額若增加時,表示投資者心態(tài)偏向買方,市場人氣旺盛,屬強(qiáng)勢市場;反之則屬于弱勢市場。與之相對的,還有融券余額,指融券賣出額與每日償還融券額的差額。融券余額增加,表示市場趨向賣方市場;反之則趨向買方。
以股票為例,通俗來講,融資交易,就是股民以錢或物質(zhì)押,從證券公司借來錢,在股價低時買入股票,等股價漲到高點(diǎn)后賣出,得到的錢償還證券公司后,自己即可賺得差價。融券交易,就是股民從證券公司借來股票,此時股價位于高點(diǎn),股民賣出拿到錢,等股價跌了,再用少部分錢買回股票還給證券公司,也能夠賺到差價。
總體來說,融資融券交易關(guān)鍵在于一個“融”字,想要能“融”,投資者就必須提供一定的擔(dān)保和支付一定的費(fèi)用,并在約定期內(nèi)歸還借貸的資金或證券。
哪些人能夠開通并參與兩融業(yè)務(wù)?根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》,個人開立融資融券賬戶,必須滿足證券交易時間滿半年、申請日前20個交易日日均證券類資產(chǎn)不得低于50萬元、無重大違約記錄等條件,且具備相應(yīng)的風(fēng)險承受能力。
具體從年齡來看,此次69歲老婦兩融業(yè)務(wù)的開通是否有不恰當(dāng)之處?據(jù)了解,兩融賬戶的開通需要在營業(yè)部柜臺簽訂相關(guān)協(xié)議承諾,不同證券公司對兩融客戶開通年齡的限制條件有所差異。
中信建投證券開通兩融賬戶的年齡限制是18歲-70歲之間,該證券在線投顧人員表示,兩融客戶年齡接近70歲才會審慎評估,并提交資料給總部審核。
從其他券商來看,華泰證券的兩融賬戶開通的年齡要求較為嚴(yán)格,需要在60周歲以下;國信證券兩融客戶要求年齡在18周歲以上75歲以下,其中,70歲及以上的客戶需寫情況說明和承諾函。
此外,頭部券商國泰君安的兩融客戶年齡限制更為寬松,要求年齡在18歲-80歲(不含80歲),其中,66歲以上高齡投資者需提供線下征信材料。
中信建投澄清:該客戶盡職調(diào)查符合準(zhǔn)入條件
1月23日晚,中信建投發(fā)布澄清聲明表示,近日,中信建投證券股份有限公司(以下簡稱“公司”)注意到個別媒體編寫、轉(zhuǎn)載關(guān)于公司一則融資融券業(yè)務(wù)判決案例的報道,報道內(nèi)容存在不實(shí)情況,現(xiàn)澄清如下:公司于2017年3月與上述媒體報道提及的蘇某甫(以下簡稱“該客戶”)開展融資融券業(yè)務(wù),公司嚴(yán)格按照融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對其進(jìn)行了盡職調(diào)查,該客戶交易經(jīng)驗(yàn)、交易資產(chǎn)、誠信狀況、風(fēng)險評估結(jié)果等均符合融資融券準(zhǔn)入條件。
該客戶信用賬戶于2018年2月跌破合同約定追保線且未能及時補(bǔ)充擔(dān)保物,經(jīng)強(qiáng)制平倉后未能抵償全部債權(quán)。為保障公司資產(chǎn)安全,維護(hù)股東權(quán)益,公司依法向相關(guān)司法機(jī)關(guān)主張債權(quán),本案現(xiàn)處于執(zhí)行過程中。
兩融投資糾紛焦點(diǎn)在于“強(qiáng)平”,建議投資者理性投資
近年來,兩融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,Wind數(shù)據(jù)顯示,進(jìn)入2022年以來,A股日均兩融交易額保持在700億元以上,占A股成交額比例超過7%。
監(jiān)管方多次提醒,融資融券是一把雙刃劍,既可以放大杠桿,可以提升資金利用效率,放大盈利,實(shí)現(xiàn)小錢辦大事的效果,但也會放大交易虧損,導(dǎo)致血本無歸。投資者必須充分了解融資融券知識、風(fēng)險,理性投資。
據(jù)了解,融資融券業(yè)務(wù)糾紛的焦點(diǎn)在“強(qiáng)平”。根據(jù)規(guī)定,證券公司在向客戶融資、融券前,應(yīng)當(dāng)與其簽訂載有中國證券業(yè)協(xié)會規(guī)定的必備條款的兩融合同,明確約定融資融券的額度、期限、息費(fèi)、保證金比例、強(qiáng)平條件、違約責(zé)任以及糾紛解決途徑等。
監(jiān)管也提示,投資者參與兩融業(yè)務(wù)前,必須仔細(xì)閱讀合同條款,不能僅憑聽介紹、看宣傳單等簡單方式“大概了解”,應(yīng)在簽訂合同時,充分深入了解相關(guān)規(guī)定操作細(xì)節(jié),知悉“追加保證金的通知方式、追加時限、證券公司對擔(dān)保物的處分權(quán)利”等關(guān)鍵約定。
近期,中證協(xié)融資融券業(yè)務(wù)委員會召開券商兩融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理專題討論會,圍繞兩融風(fēng)險管理、信用減值準(zhǔn)備計提進(jìn)行充分討論,并于近日下發(fā)《融資融券風(fēng)險管理及信用減值計量建議》。
《建議》顯示,券商兩融管理需兼顧市場風(fēng)險和信用風(fēng)險,一方面需強(qiáng)化交易的動態(tài)管控,細(xì)化持倉集中度及波動率監(jiān)測;另一方面需不斷完善客戶征信授信,維持擔(dān)保品結(jié)構(gòu)合理,切實(shí)防范違約風(fēng)險尤其是大額損失發(fā)生。
中證協(xié)還建議,應(yīng)特別關(guān)注兩融業(yè)務(wù)風(fēng)險積累的順周期性和客戶交易行為的差異性,結(jié)合市場運(yùn)行趨勢和信用賬戶風(fēng)險特征,基于會計謹(jǐn)慎性原則,充分計提信用業(yè)務(wù)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。
關(guān)鍵詞: 融資融券
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