敗于信用保證險，大地財險前10月保費收入下降12%，凈利潤銳減

大地財險保費收入下滑窘?jīng)r日漸暴露。

11月22日，中國再保險集團股份有限公司（01508.HK）發(fā)布保費收入公告。公告顯示，該公司營運的子公司中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“大地財險”），2021年前10個月所獲得的原保費收入總額約為人民幣362.48億元，同比減少12.18%。

受車險綜合改革等因素影響，財險公司均面臨著業(yè)務(wù)增長乏力的壓力。銀保監(jiān)會日前公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保險保費收入8782億元，同比下降4.77%。

此外，大地財險還頻頻收到來自監(jiān)管機構(gòu)罰單。據(jù)媒體統(tǒng)計，今年三季度大地財險共收到12張罰單，罰款金額高達240余萬元。

大地財險也正處于新舊掌門人交替之中。今年3月，大地財險的第三任總裁陳勇離職，8月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政許可信息，中再集團旗下華泰經(jīng)紀董事長于利民獲批擔(dān)任大地財險董事、總經(jīng)理。

大地財險成立于2003年10月15日，是中再集團旗下唯一的財險直保公司。以保費規(guī)模來看，大地財險位于財險第二梯隊。

11月24日，時代周報記者就大地財險保費收入下滑、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等相關(guān)問題致電大地財險董事會秘書路曉偉，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

保費收入連續(xù)下滑

近三個季度，大地財險的保費收入出現(xiàn)下滑，且下滑速度逐季加大。

償付能力報告顯示，2021年第一季度、第二季度和第三季度，大地財險分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入120.82億元、115.03億元和102.21億元，第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑4.79%、11.15%。

大地財險凈利潤下滑明顯，2021年前三季度的凈利潤分別為3.41億元、-3.64億元和2.30億元，第二季度與第三季度均同比大幅下滑，前三季度累計實現(xiàn)凈利潤2.07億元，大跌84.10%。

此外，大地財險今年第三季度現(xiàn)金流出現(xiàn)負值。據(jù)償付能力報告顯示，該公司今年第三季度現(xiàn)金凈流出1.62億元。

進入第四季度，大地財險還繼續(xù)收到監(jiān)管罰單。

11月17日，遼陽銀保監(jiān)分局公布的罰單顯示，因存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛列費用套取資金等違法違規(guī)行為，大地財險遼陽中心支公司合計被罰48萬元；

11月5日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，大地財險汾陽支公司同樣因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用被罰款人民幣15萬元。

大地財險在第三季度償付能力報告中稱，下一步將從多個方面提升其風(fēng)險管理能力，包括立查立改，嚴令禁止違規(guī)行為，糾正違規(guī)做法；從機制和根源上持續(xù)推進整改，制定長效治理措施，合理調(diào)整費率并實施監(jiān)測等。

困境的背后

與諸多問題相對應(yīng)的是，大地財險正處于兩任掌舵人的交替期。

今年3月，大地財險的第三任總裁陳勇離職，8月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政許可：原中再集團旗下華泰經(jīng)紀董事長于利民獲批擔(dān)任大地財險董事、總經(jīng)理。

陳勇在大地財險的發(fā)展史上，留下了濃墨重彩的一筆。自陳勇?lián)未蟮刎旊U總裁之后，大地財險迎來發(fā)展分水嶺，自2015年起實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，創(chuàng)造了令業(yè)界刮目相看的“大地現(xiàn)象”。

2015年，在陳勇的帶領(lǐng)下，大地保險成立個人貸款保證保險事業(yè)部，以“大地時貸險+資金渠道貸款”的經(jīng)營模式開展信用保險業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2016至2018年，大地保險的信用保險業(yè)務(wù)增速皆在100%以上，發(fā)展成為其第一大非車險險種，亦是其保費增長的一大利器，成為利潤主力。

彼時，信用保證保險業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。2019年大地財險保證保險保費收入為77.9億元，較2018年增長48%。

在陳勇任職5年的時間里，大地財險實現(xiàn)了保費增速連續(xù)5年高于業(yè)內(nèi)增速。大地保險可謂是成也保證保險，敗也保證保險。

2019年前后，行業(yè)保證保險接連爆雷，“老大哥”人保財險、中華財險紛紛踩雷，大地保險也未能幸免，“踩雷”武漢金凰假黃金案。

2020年5月，銀保監(jiān)會財險部出臺了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》修訂版，進一步強化監(jiān)管力度，穩(wěn)步壓縮存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時也對保險公司的風(fēng)控能力提出了更高的要求，保證保險業(yè)務(wù)也大幅縮水。

受累于保證保險業(yè)務(wù)，與此同時，費率改革、新冠疫情的沖擊也讓大地保險車險業(yè)務(wù)增長乏力。

2020年大地保險實現(xiàn)原保險保費收入481.67億元，增速為-1.38％，其中保證保險業(yè)務(wù)收縮至68.96億元，并出現(xiàn)虧損。

在車險綜合改革、疫情沖擊等背景下，財險業(yè)正處于艱難轉(zhuǎn)型時期。在業(yè)內(nèi)人士看來，“老大地”于利民經(jīng)驗豐富，但在新的發(fā)展形勢下，能否帶領(lǐng)大地保險走出業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸仍存變數(shù)。

關(guān)鍵詞： 大地財險