九江銀行彩禮貸不算啥，二胎貸、結(jié)婚貸早已有之？

“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸福?！?月16日，九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報(bào)引發(fā)熱議。海報(bào)顯示，該“彩禮貸”最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率低至4.9%。

引發(fā)爭議的是它的申請(qǐng)條件為：情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。貸款用途為新婚旅行、購車、購家電、購首飾等。

此前，九江銀行客戶經(jīng)理曾對(duì)外表示，“彩禮貸”實(shí)際上就是“快活貸-零花錢”產(chǎn)品，“貸了款，你可以用它買車，也能夠用來做彩禮?！边@與傳統(tǒng)貸款的要求和條件大相徑庭，進(jìn)一步引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

除了合規(guī)性爭議，“彩禮貸”被指傳遞了一種落后的價(jià)值觀，助推高價(jià)彩禮，與移風(fēng)易俗相左。

漩渦之中的九江銀行迅速成為“網(wǎng)紅銀行”。九江銀行原名九江市商業(yè)銀行，由八家城市信用社組建而成，于2000年11月18日經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準(zhǔn)正式開業(yè)。它是江西省第一家、全國第二家在香港聯(lián)交所主板掛牌上市的地級(jí)城市商業(yè)銀行。

引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議后，3月16日，九江銀行工作人員對(duì)外表示，已將“彩禮貸”相關(guān)信息撤回，后續(xù)可能會(huì)有變動(dòng)。

“奇葩貸款”并不是第一家

時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除“彩禮貸”外，銀行還有“婚慶貸”、“二胎貸”和“結(jié)婚貸”等各種奇葩貸款產(chǎn)品。

早在2015年，江蘇銀行無錫分行與許星明婚慶公司先行試點(diǎn)婚慶貸款，簽訂為期三年的合作協(xié)議，合作推出“婚慶貸”。凡在許星明婚慶公司消費(fèi)2萬元以上的新人，可向該行申請(qǐng)婚慶貸，“婚慶貸”可分為6個(gè)月、12個(gè)月還貸，新人可享受婚貸零首付、零利率的優(yōu)惠。

無獨(dú)有偶，2016年，南京銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)銀行與南京婚慶公司結(jié)婚樂推出“結(jié)婚貸”，通過結(jié)婚樂向南京銀行申請(qǐng)結(jié)婚貸的新人，最高額度30萬，最快1天放款，結(jié)婚費(fèi)用分期付付款，最多可分36期。

引發(fā)爭議最大的還是郵儲(chǔ)銀行、中郵消費(fèi)金融有限公司攜手家庭消費(fèi)企業(yè)發(fā)布“二胎貸”?！爸灰粡堄H子照+出生證明”最高可貸20萬元，線上線下皆可申請(qǐng)，最快當(dāng)天即可放款，月手續(xù)費(fèi)約0.75%。

郵儲(chǔ)銀行聲稱，為滿足不同客戶的個(gè)性化需求，產(chǎn)品額度跨度從最低1000元至最高20萬元，產(chǎn)品期限從3-36期自由選擇。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受采訪時(shí)表示，“二胎貸”對(duì)于貸款用途沒有明確要求，還款規(guī)定與其他消費(fèi)金融產(chǎn)品也沒有什么差別，說明這款產(chǎn)品沒有特別的指向性，只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關(guān)注，主要還是一種營銷手段。

3月17日，廣州某股份行信貸經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，此類特殊用途的貸款大多都是出于營銷的目的，銀行審核貸款主要還要看客戶的綜合資質(zhì)和還款能力。他還表示，2020年，諸多銀行推出“復(fù)工貸”“醫(yī)護(hù)貸”，這有對(duì)外展示企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的目的。

特殊行業(yè)人員貸款

近年來，各地銀行針對(duì)特定群體的貸款網(wǎng)紅產(chǎn)品層出不窮。

2020年8月，德州農(nóng)商銀行向轄區(qū)公立學(xué)校教師發(fā)放“園丁貸”，用于房屋裝修、教育、旅游、醫(yī)療等綜合性消費(fèi)。信用貸款額度最高30萬元，保證貸款額度最高80萬元，抵質(zhì)押貸款額度可適當(dāng)放寬，貸款期限最長5年，年利率4.35%。

同年10月，山東濱州農(nóng)商銀行推出“人民公仆消費(fèi)貸”，根據(jù)公務(wù)員職級(jí)的不同，該銀行所放的款項(xiàng)也不同?？茊T正常額度15萬元；副科級(jí)20萬元；正科級(jí)25萬元；副縣級(jí)以上30萬元，通過該產(chǎn)品獲得優(yōu)惠貸款利率僅4.78%。

次月，農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行南湖支行配合記者節(jié)發(fā)布“記者e貸”，該產(chǎn)品僅針對(duì)遼寧省當(dāng)?shù)卦诰幍挠浾?，不接受跨省辦理，并且工作單位需符合銀行的準(zhǔn)入條件。活動(dòng)期間貸款年利率為3.85%，非優(yōu)惠期間，該產(chǎn)品的年化利率為4%。

3月17日，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴時(shí)代周報(bào)記者，職業(yè)類貸款由于其面向特殊行業(yè)，從業(yè)者素質(zhì)高、信用好，能夠做到更好的風(fēng)險(xiǎn)控制。因此整體定價(jià)、審批上都有優(yōu)惠，基本只需要信用擔(dān)保即可。

蘇寧金融研究院研究員黃大智表示，對(duì)銀行而言，消費(fèi)貸產(chǎn)品研發(fā)和投放過程中，不論名字是什么，最后還是落實(shí)到具體的風(fēng)控層面。例如產(chǎn)品針對(duì)的客群是誰，這個(gè)客群的信用狀況如何，利率價(jià)格承受能力以及是否具有穩(wěn)定的還款能力才是風(fēng)控最重要考量內(nèi)容。

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