融e購個人版將下架 銀行系電商逐步淪為“棄子”

銀行系電商平臺正在逐步淪為“棄子”，6月8日，北京商報記者注意到，在“6·18”電商節(jié)大促前夕，工商銀行發(fā)布公告官宣將于6月末停止其電商平臺融e購個人商城的相關業(yè)務。從2012年首家平臺落地至今，銀行系電商平臺已經(jīng)走過了十個年頭，然而，在歷經(jīng)了不溫不火、佛系對陣電商狂歡節(jié)之后，有些銀行已經(jīng)調整了相關戰(zhàn)略，將旗下電商平臺與本行手機銀行或信用卡商城進行整合，只有少數(shù)平臺還在運行，在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺鏖戰(zhàn)火熱的當下，銀行系電商平臺前路渺茫。

融e購個人商城相關服務將停止

一年一度的電商狂歡節(jié)“6·18”即將到來，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺正在進入最后的促銷沖刺階段，然而卻有一家國有大行宣布將停止旗下電商平臺個人商城服務。近日，工商銀行發(fā)布《融e購個人商城重要公告》表示，因業(yè)務調整該行將于6月30日24：00停止融e購個人商城相關服務。

據(jù)了解，融e購是工商銀行在2014年1月12日正式推出的電子商務平臺，運營至今已八年之久，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務且功能齊備的綜合性電商平臺。融e購個人商城匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，數(shù)百個知名品牌，近萬件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

自推出以來，融e購就一度被譽為銀行布局電商業(yè)務的龍頭范例，根據(jù)工商銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2016年融e購平臺全年累計實現(xiàn)交易額超過1萬億元，2017年這一數(shù)據(jù)為1.03萬億元，2018年交易額增長至1.11萬億元。

據(jù)融e購客服人員介紹，自6月30日24：00起，融e購個人商城的服務將全部停止，如用戶需要進行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈，可以登錄工商銀行手機銀行辦理。

談及工商銀行此次關閉融e購個人商城服務的考量，零壹研究院院長于百程分析稱，以前，銀行系電商平臺多以獨立App運營，但與互聯(lián)網(wǎng)巨頭系電商平臺相比，其在互聯(lián)網(wǎng)思維、用戶運營和商品豐富度等方面均有差距，即使是大型商業(yè)銀行在電商業(yè)務競爭中也很難占得便宜，且電商平臺投入很大。因此，在移動互聯(lián)網(wǎng)紅利見頂?shù)谋尘跋拢y行系電商平臺的關閉也就不難理解了。

北京商報記者注意到，早在2021年12月29日，工商銀行就對融e購個人商城的部分功能進行了調整，關閉非自營商品或服務的純現(xiàn)金購買模式，消費者在融e購購物時需要支付不低于1元的個人綜合積分（667積分）。

一位業(yè)內人士稱，工商銀行在近一年多的時間也逐步在將融e購業(yè)務進行冷卻，究其原因就是該平臺的影響力不是很大，運營成本較高。

除了關停個人商城服務之外，工商銀行還表示，將于6月30日24：00停止融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關服務，票據(jù)經(jīng)紀、工行集采、司法拍賣等服務功能入口遷移至工商銀行門戶網(wǎng)站首頁。針對此次停止融e購個人商城相關服務以及電商業(yè)務未來轉型布局計劃，北京商報記者聯(lián)系工商銀行相關負責人進行采訪，但截至發(fā)稿未收到回復。

“6·18”銀行系電商集體“啞火”

2012年，建設銀行成立國內首家銀行系電商平臺善融商務，開啟了銀行系電商業(yè)務發(fā)展先河，在這之后交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國銀行中銀易商、工商銀行融e購、光大銀行購精彩等平臺紛紛上線，銀行系電商平臺“遍地開花”。

不過，經(jīng)過了數(shù)年的發(fā)展后，有些銀行已經(jīng)調整了相關戰(zhàn)略，將旗下電商平臺與本行手機銀行或信用卡商城進行整合，只有少數(shù)平臺還在運行?！?·18”電商狂歡節(jié)馬上就要來臨，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，今年各家銀行系電商平臺對“6·18”活動的宣傳都比較低調，截至記者發(fā)稿，均未提前進行宣傳造勢。

建設銀行電商平臺善融商務為消費者提供包括數(shù)碼、家用電器、生活用品、家紡、美妝個護、品質美酒、食品茶飲、服飾鞋包等多類商品信息，但該平臺在網(wǎng)頁上并沒有標明“6·18”活動，促銷活動信息一欄的最新內容也停留在2021年10月18日。

不久前，建設銀行宣布因業(yè)務調整，自4月25日起，將善融商務經(jīng)營主體由建設銀行變更為建信金服科技發(fā)展有限公司（以下簡稱“建信金服”），由建信金服負責善融商務經(jīng)營。

同樣，因6月底將暫停個人商城服務，工商銀行融e購平臺也并未對“6·18”電商狂歡節(jié)進行造勢，不過該平臺向消費者推出了積分特惠、積分兌好物等活動。

股份制銀行中，光大銀行電商平臺購精彩商城也未標出“6·18”相關宣傳字樣，該平臺除了為消費者提供個護美妝、食品酒飲、數(shù)碼家電等商品外，還提供紀念鈔、金銀幣、郵票等商品的出售。當下，銀行系電商平臺參與活動的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種，除此之外，用戶也可以選擇分期免息購買商品。

相比銀行系電商平臺“6·18”參戰(zhàn)情況，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的推廣活動則強勢得多，京東“6·18”好物奇妙夜、天貓“6·18”等造勢活動已早早拉開序幕。對此，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪時表示，電商平臺是銀行擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)轉型的標志之一，但隨著發(fā)展，企業(yè)也逐漸意識到，銀行做電商業(yè)務和真正的電商平臺還有一定的差距，不管在運營還是成本核算等方面，電商市場格局早已穩(wěn)定，無法被輕易撼動；另外，從用戶轉化留存等數(shù)據(jù)來看，轉化成果不足。“6·18”銀行系電商平臺整體“啞火”屬于正常的市場化下選擇的行為，也標志著銀行數(shù)字化轉型進入了更務實的階段。

下一個十年如何走

銀行系電商在誕生之初曾被寄予厚望，原因就在于銀行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務的收入等。

從運營模式來看，當前銀行系電商平臺主要有三種模式，第一種為僅做B2B，第二種為僅做B2C，第三種為綜合的“B2B+B2C”平臺，為企業(yè)和個人提供全生產(chǎn)鏈的綜合服務。不過，無論采取哪種模式，銀行布局電商平臺的主要目的并不是盈利，而是將平臺變?yōu)楹涂蛻袈?lián)系的紐帶，完成對客戶價值的二次利用以及開發(fā)。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，當前，某些銀行系電商平臺，沒有針對商品、店鋪構建評價體系，技術支持和創(chuàng)新方面遠不如傳統(tǒng)電商平臺，體驗不佳導致平臺難以留住客戶。作為傳統(tǒng)金融機構，銀行扎根于線下網(wǎng)點，在宣傳造勢方面發(fā)力不夠，品牌知悉度不高。

在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺發(fā)展風生水起的當下，銀行系電商平臺無疑是在夾縫中生存。在于百程看來，銀行系電商平臺是銀行自建場景的一種方式，最終還是為金融業(yè)務服務。銀行系電商平臺定位主要還是服務客戶，提升客戶黏性，積累客戶數(shù)據(jù)，而并非以銷售額最大化為目標，因此在策略上和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺常以低價、促銷帶動銷售實現(xiàn)規(guī)模效應不同。銀行系電商在不具有規(guī)模效應的前提下，在降價上也難有競爭力。

外部競爭環(huán)境不利、物流、服務、系統(tǒng)、客戶體驗等方面不具有優(yōu)勢，銀行系電商平臺未來如何發(fā)展？王蓬博進一步指出，從用戶運營的角度來看，銀行系電商平臺從選品種類到規(guī)模都應該有所控制，不應該繼續(xù)做成類似互聯(lián)網(wǎng)電商平臺這樣大的規(guī)模；銀行系電商業(yè)務從市場化的角度來看，缺少各方面的競爭優(yōu)勢。

在蘇筱芮看來，銀行系電商平臺未來發(fā)展如何，取決于銀行資金流、信息流、物流之間的協(xié)調統(tǒng)籌能力，需要突破傳統(tǒng)銀行的桎梏，更多地融入互聯(lián)網(wǎng)思維。

北京商報記者宋亦桐

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