罕見！農商行互換旗下持股銀行股權 意欲何為？

村鎮(zhèn)銀行股權轉讓呈現(xiàn)出多樣化態(tài)勢。福建福清匯通農商行（以下簡稱“匯通銀行”）日前發(fā)布公告稱，擬受讓泉州農商行持有的福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行15%的股權，另將持有長汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行15%的股權轉讓給泉州農商行。此舉意味著匯通銀行和泉州農商行對旗下所持有村鎮(zhèn)銀行的股權進行了互換。北京商報記者注意到，目前農商行互換村鎮(zhèn)銀行股權的案例較為少見，但受讓、增持甚至吸收合并村鎮(zhèn)銀行股權的案例則屢見不鮮。在分析人士看來，村鎮(zhèn)銀行應明確立足三農、服務好基層，做好小而美的定位和發(fā)展模式，在股權結構方面，應形成主發(fā)起行主導的專業(yè)化、規(guī)模化協(xié)同發(fā)展的體系。

農商行互換村鎮(zhèn)銀行股權

為加強對福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行的管理，提高主發(fā)起行持股比例，近期，匯通銀行發(fā)布公告稱，經協(xié)商，該行擬受讓泉州農商行持有的福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行15%的股權，共計569.25萬股，受讓總金額為901.75萬元。受讓完成后，匯通銀行將持有福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行30%的股權成為主發(fā)起行，泉州農商行將不再持有該村鎮(zhèn)銀行的股權。資料顯示，福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行于2014年10月正式開業(yè)，在此次股權轉讓完成前，匯通銀行與泉州農商行分別持有該村鎮(zhèn)銀行15%的股權。

值得一提的是，此次匯通銀行在購入福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行股權的同時，還擬將持有的長汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行15%的股權轉讓給泉州農商行，股權合計1200萬股，轉讓總金額為2362萬元。轉讓完成后，匯通銀行將退出股東之列，泉州農商行調整為長汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行。資料顯示，長汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行于2013年12月正式開業(yè)，此次股權出售前，匯通銀行持有該村鎮(zhèn)銀行15%的股權，泉州農商行持有股權則達到了36%。

根據(jù)公告內容，上述股權交易尚需獲得銀行業(yè)監(jiān)管部門批準。談及匯通銀行和泉州農商行擬對旗下村鎮(zhèn)銀行股權進行互換的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，農商行互換村鎮(zhèn)銀行股權主要是為了加強主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的管理，提高主發(fā)起行持股比例。匯通銀行和泉州農商行均持有福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行和長汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行的股權，這次互換可以顯著提升持有比例，明確主發(fā)起行的主導地位。

年內多家村鎮(zhèn)銀行股權變更

目前農商行互換旗下村鎮(zhèn)銀行股權的案例較為少見，不過，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，受讓、增持甚至吸收合并村鎮(zhèn)銀行股權的案例則屢見不鮮。此前，貴州大方農商行受讓畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行合計67%股權、天津農商行受讓天津津南村鎮(zhèn)銀行39.33%股權、河南濟源農商行通過受讓增持汝州玉川村鎮(zhèn)銀行股權相繼獲批。

而在合并村鎮(zhèn)銀行方面，日前，寧夏銀保監(jiān)局批復同意寧夏平羅農商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。此次吸收合并完成后，平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行將解散，相關的債權、債務由寧夏平羅農商行承接。

談及村鎮(zhèn)銀行股權變更較為頻繁的原因，廖鶴凱表示，村鎮(zhèn)銀行股權變動主要是適應經濟環(huán)境和市場變化、優(yōu)化整合資源、化解經營風險，部分村鎮(zhèn)銀行也因股東經營問題導致股權被動轉出。資深銀行業(yè)分析人士王劍輝進一步分析認為，村鎮(zhèn)銀行的股權變更，一方面是由于部分銀行前期累積風險急需治理，另一方面是監(jiān)管部門整體上對銀行等金融機構的要求也有了顯著的系統(tǒng)性提升。

對于受讓、增持、合并村鎮(zhèn)銀行后，農商行如何幫助其經營發(fā)展，廖鶴凱認為，農商行可以補充村鎮(zhèn)銀行資本金、加強對村鎮(zhèn)銀行經營管理的控制、提升風險防范和化解的安排、強化旗下村鎮(zhèn)銀行和其網點間的協(xié)同效應，以達到以點帶面的效果。王劍輝也表示，農商行受讓、增持、合并村鎮(zhèn)銀行后，能夠改善村鎮(zhèn)銀行的經營風險，在資金供給、業(yè)務開展、合規(guī)成本控制等方面都會顯著增強。

強化村鎮(zhèn)銀行經營管理及風險防控

自2007年3月全國首家村鎮(zhèn)銀行——四川省儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)以來，經過十余年的發(fā)展，截至2021年末，村鎮(zhèn)銀行已擴展至1651家。在發(fā)展進程中，不少村鎮(zhèn)銀行也暴露出了經營風險等問題。

對于村鎮(zhèn)銀行在經營管理和風險防控方面的建議，廖鶴凱認為，村鎮(zhèn)銀行應明確立足三農，服務好基層，做好小而美的定位和發(fā)展模式，深入挖掘所在地的中小企業(yè)和農戶需求。在完善股權結構方面，應形成主發(fā)起行主導的專業(yè)化、規(guī)?；瘏f(xié)同發(fā)展的體系。此外，還應優(yōu)化法人治理和經營管理體系，避免集中放貸給某一家或幾家企業(yè)，尤其是股東的關聯(lián)方貸款需控制好。

北京商報記者注意到，為化解村鎮(zhèn)銀行風險，2021年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資并強化對主發(fā)起行的激勵約束等。

在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展方面，更早前，監(jiān)管就已印發(fā)《關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》，允許組建投資管理型村鎮(zhèn)銀行，對村鎮(zhèn)銀行進行統(tǒng)一管理，同時允許村鎮(zhèn)銀行經營區(qū)域覆蓋多個縣市。

對于未來村鎮(zhèn)銀行的改革發(fā)展路徑和建議，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，村鎮(zhèn)銀行是我國農村地區(qū)的社區(qū)銀行，兼具商業(yè)性和政策性雙重特點，下一步應給予更多政策上的支持，包括差別化的稅收政策、存款準備金率等。投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應加快落實，尤其是投資管理型村鎮(zhèn)銀行要加快組建，更好地提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化經營能力和抗風險能力。對投資發(fā)展村鎮(zhèn)銀行意愿較強、措施到位、成效顯著的城商行、農商行，應給予一定的激勵。

北京商報記者孟凡霞李海顏

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