虛擬貨幣成洗錢工具，誰在鉆空子？

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著虛擬貨幣的興起，一些詐騙團(tuán)伙開始利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移、洗白贓款。犯罪分子為了隱藏身份，常常使用名為“跑分”的洗錢手段：利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)廣泛發(fā)布兼職信息招募社會(huì)人員，通過交易平臺(tái)買賣虛擬貨幣，最后由兼職者提現(xiàn)到跑分平臺(tái)的錢包地址，兼職者中不乏學(xué)生群體。由于區(qū)塊鏈錢包具有匿名性，買賣過程中實(shí)際留痕的只有兼職者，監(jiān)管面臨一定難題。

虛擬貨幣成跨境洗錢通道

去年10月，福建泉州市南安公安機(jī)關(guān)破獲一起在本地設(shè)立窩點(diǎn)、針對境外人士實(shí)施“殺豬盤”詐騙案件，抓獲12名犯罪嫌疑人，該犯罪團(tuán)伙利用交友軟件吸引海外用戶到詐騙團(tuán)伙架設(shè)的平臺(tái)投資，涉案金額上千萬元。

和此前通過銀行卡層層轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移贓款不同，詐騙團(tuán)伙使用虛擬貨幣“泰達(dá)幣”洗錢。

“受害者打到虛假投資平臺(tái)的錢款通常是國外貨幣，詐騙團(tuán)伙將贓款用來購買虛擬貨幣，再將虛擬貨幣私下交易，兌換成人民幣，完成洗錢。”南安市公安刑偵大隊(duì)民警黃源鋒說。

“當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙越來越多地使用虛擬貨幣”。記者在福建泉州、漳州、福州等地公安機(jī)關(guān)采訪了解到。

據(jù)抓獲的涉嫌洗錢的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙人員交代，近年來公安機(jī)關(guān)開展“斷卡行動(dòng)”，打擊采用買賣、租用他人銀行卡及第三方支付賬戶層層轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移贓款的洗錢手段，取得一定成效，而虛擬貨幣由于查詢、凍結(jié)難及點(diǎn)對點(diǎn)交易等特征被越來越多的詐騙團(tuán)伙使用。

“目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙80%以上具有跨境流動(dòng)特點(diǎn)，不少詐騙團(tuán)伙是在境外設(shè)立窩點(diǎn)，針對國內(nèi)民眾實(shí)施詐騙，近年來還出現(xiàn)回流的詐騙分子在境內(nèi)設(shè)立窩點(diǎn)，專門針對境外人員實(shí)施詐騙，虛擬貨幣為詐騙團(tuán)伙跨境轉(zhuǎn)移贓款提供了便利?！比菔泄簿中虃芍ш?duì)副支隊(duì)長邱鑫說。

記者調(diào)查了解到，一方面，虛擬貨幣錢包地址體現(xiàn)為一串字符和數(shù)字，可點(diǎn)對點(diǎn)發(fā)送，具有可匿名、追蹤難、交易便捷等特點(diǎn)；另一方面，雖然我國明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動(dòng)，但由于其他很多國家和地區(qū)默許虛擬貨幣流通，可實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣與全球貨幣的自由兌換，方便跨境清洗資金，因而被一些犯罪團(tuán)伙用作洗錢工具。區(qū)塊鏈咨詢公司Chainalysis發(fā)布報(bào)告稱，2021年，全球網(wǎng)絡(luò)罪犯通過加密貨幣洗錢金額達(dá)86億美元，較2020年增加30%。

近年來，國內(nèi)已破獲多起虛擬幣洗錢案件，但案件呈現(xiàn)增長趨勢。據(jù)公安部發(fā)布的消息，2021年，針對虛擬貨幣洗錢新通道，全國公安機(jī)關(guān)共破獲相關(guān)案件259起，收繳虛擬貨幣價(jià)值110億余元。

詐騙真兇藏匿，背后“跑分平臺(tái)”交易套現(xiàn)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從公安機(jī)關(guān)破獲的案件看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙利用虛擬貨幣洗錢大致分為三個(gè)階段，首先是犯罪分子將詐騙贓款用于購買虛擬貨幣，隨后利用虛擬貨幣的匿名性進(jìn)行多次交易，最后將“清洗”過的虛擬貨幣在境外交易所或境內(nèi)私下交易中變現(xiàn)，完成洗錢操作。

在這一過程中，犯罪分子為了隱藏身份，常常使用到一種名為“跑分”的洗錢手段。公安機(jī)關(guān)介紹，“跑分”指的是詐騙團(tuán)伙招募社會(huì)人員提供自己的銀行卡、支付寶等賬號，用以打款轉(zhuǎn)賬，逃避公安機(jī)關(guān)追查資金流向。近年來，隨著監(jiān)管加強(qiáng)，傳統(tǒng)出租支付寶收款碼、銀行賬戶的跑分模式成本和風(fēng)險(xiǎn)漸高，犯罪分子開始盯上虛擬貨幣跑分。

“泰達(dá)幣幣值穩(wěn)定，利用泰達(dá)幣跑分不受監(jiān)管限制，通道永不被凍結(jié)，同時(shí)是個(gè)人與個(gè)人之間的點(diǎn)對點(diǎn)分散式交易，安全便捷?！币幻芊秩藛T列舉了該洗錢模式的種種優(yōu)點(diǎn)。

犯罪分子如何找到跑分人員，又是如何利用這些“白手套”完成資金洗白？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)上，此類黑灰產(chǎn)已形成一條較為完整的鏈條。

首先，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)廣泛發(fā)布兼職信息，吸引人員參與。在社交媒體上，不少人員發(fā)布信息買賣泰達(dá)幣。記者循線進(jìn)入一個(gè)“OTC場外交易群”，群中均是泰達(dá)幣的買家與賣家，一名買家表示，自己“手上都是黑錢”，因此不方便在交易所直接購買虛擬幣。記者發(fā)現(xiàn)，此類兼職交易信息廣泛存在各類資訊和兼職網(wǎng)站，它們?yōu)槲{跑分人員提供第一道入口。

隨后，跑分平臺(tái)將手把手教學(xué)，帶領(lǐng)人員完成洗錢。在加密聊天軟件“海鷗”中，記者找到一名泰達(dá)幣跑分團(tuán)長，他將記者拉入一個(gè)名為“天馬跑分”的平臺(tái)，并指導(dǎo)如何完成兼職。一般而言，參與者需要在虛擬貨幣交易所購買泰達(dá)幣，隨后提現(xiàn)到跑分平臺(tái)的錢包地址，平臺(tái)采取類似網(wǎng)約車的搶單機(jī)制，用戶接單后可獲得1.2%-1.8%的傭金。而一系列流程結(jié)束后，犯罪分子手中的人民幣繞過交易所就被兌換成泰達(dá)幣?！耙话闶菐汀げ恕ú┎剩┡埽惶炜梢耘馨司泡??！痹搱F(tuán)長說。

此外，還有部分“跑分車隊(duì)”私下交易完成洗錢，其流程大同小異——兼職者利用自己身份，購買虛擬貨幣后提現(xiàn)到區(qū)塊鏈錢包，“跑分車隊(duì)”計(jì)算本金與傭金后，將人民幣轉(zhuǎn)賬到兼職者銀行或支付寶賬戶，后者再將虛擬貨幣打入指定錢包地址。由于繞過平臺(tái)抽成，類似交易傭金頗為誘人，普遍在10%-15%。

“由于區(qū)塊鏈錢包具有匿名性，整套流程中，實(shí)際留痕的只有購買虛擬貨幣的兼職者，避免了黑灰產(chǎn)從業(yè)者的正面接觸，以逃避監(jiān)管?！币幻麡I(yè)內(nèi)人士表示，參與此類跑分需要掌握訪問境外互聯(lián)網(wǎng)以及買賣虛擬貨幣的經(jīng)驗(yàn)，不乏學(xué)生群體參與其中。

近年來，在公安部門偵查下，已有多個(gè)虛擬貨幣跑分平臺(tái)被搗毀。2020年，廣東惠州警方偵破全國首例泰達(dá)幣新型跑分平臺(tái)案件，涉案金額達(dá)1.2億元，此后，各地都曾打擊為境外網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站提供非法支付結(jié)算的虛擬貨幣跑分平臺(tái)。

多措治理虛擬貨幣洗錢亂象

2021年9月，因虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)抬頭，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，中國人民銀行等10部委發(fā)布通知，嚴(yán)格禁止和依法取締虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)。

4月14日，公安部刑事偵查局局長劉忠義在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，從資金通道看，傳統(tǒng)的三方支付、對公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺(tái)加數(shù)字貨幣洗錢，尤其是利用泰達(dá)幣危害最為嚴(yán)重。

記者采訪多地公安機(jī)關(guān)了解到，虛擬貨幣分為場內(nèi)交易所交易和場外私人交易兩種情形，新規(guī)出臺(tái)后，洗錢向更加隱蔽的私人交易轉(zhuǎn)移，給警方查詢造成一定困難，這一新興的洗錢領(lǐng)域亟待加強(qiáng)打擊力度。

“近年來公安機(jī)關(guān)持續(xù)加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙‘資金流’管控，對洗錢犯罪保持嚴(yán)厲打擊態(tài)勢，依法查扣、凍結(jié)一批涉案虛擬貨幣。”泉州、漳州等地公安民警告訴記者。

相關(guān)人士建議，要針對利用虛擬貨幣洗錢犯罪鏈條特點(diǎn)，加大分析研判，建立更為精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。記者采訪了解到，近年來，公安機(jī)關(guān)加大和虛擬貨幣交易所、銀行、第三方支付平臺(tái)協(xié)作，利用大數(shù)據(jù)手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異?？梢少~戶信息，加大精準(zhǔn)溯源、打擊力度。公安部門建議，交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)掌握大量用戶資金和通信數(shù)據(jù)，可依托平臺(tái)數(shù)據(jù)建立更加完善的分析模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。

記者發(fā)現(xiàn)，在社交媒體、短視頻平臺(tái)以及部分兼職網(wǎng)站上，都能看到“泰達(dá)幣”等虛擬貨幣跑分以及出售虛擬貨幣的信息，一些加密聊天軟件成為此類犯罪活動(dòng)的交流場所，此外，還有部分軟件開發(fā)商在互聯(lián)網(wǎng)公然兜售虛擬貨幣跑分軟件，并為上游黑產(chǎn)從業(yè)者提供各類量身定制功能。一些基層公安民警建議應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)空間整治，消除有害信息，同時(shí)針對在校學(xué)生被蠱惑參與跑分的，聯(lián)合教育部門加強(qiáng)以案釋法，引導(dǎo)學(xué)生增強(qiáng)辨別能力和防范意識。

公安民警提醒說，從事虛擬貨幣跑分，參與者即使在與上游犯罪分子沒有事先共謀的情形下，也將會(huì)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)罪、洗錢罪、掩飾隱瞞非法所得罪、開設(shè)賭場罪、詐騙罪、非法經(jīng)營罪等，跑分并非網(wǎng)絡(luò)宣傳的“低風(fēng)險(xiǎn)高利潤”，一些法治意識淡薄，貪圖小便宜，以為是“兼職賺外快”的群體應(yīng)提高警惕。

關(guān)鍵詞：