網(wǎng)紅“隔離險”相繼下架 熱銷保險為何走向停售命運(yùn)

近日，包含新冠隔離這一保障標(biāo)的的保險產(chǎn)品相繼下架。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，近期新冠肺炎疫情隔離風(fēng)險大漲，新冠隔離津貼保險的賠付率相應(yīng)走高，再加上消費(fèi)者投訴以及監(jiān)管要求等因素作用，保險公司對產(chǎn)品進(jìn)行下架調(diào)整在意料之中。

網(wǎng)紅新冠“隔離險”下架

3月15日0時，眾安保險旗下的“愛無憂”意外險停售;3月17日22時，眾惠財產(chǎn)相互保險社(以下簡稱眾惠)旗下的防疫險“惠無憂”升級版也將下架。而熱銷一時的另一款同類產(chǎn)品復(fù)星聯(lián)合愛無憂意外保險早在去年12月底就已停售。

據(jù)了解，上述眾安“愛無憂”和眾惠“惠無憂”升級版均屬網(wǎng)絡(luò)熱銷新冠“隔離險”，保險利益也有諸多重合，均為一年期保險產(chǎn)品，售價均為59元起，新冠隔離津貼200元/天，理賠范圍包括集中隔離和居家隔離。而眾惠另一款售價為9.9元/30天起的“隔離險”(僅包含集中隔離)目前未發(fā)出停售通知。

兩款熱銷保險緣何走向停售命運(yùn)?眾安保險相關(guān)工作人員對中國商報記者表示，下架是因要對該產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，后續(xù)有可能會推出更適合客戶人群的此類保險產(chǎn)品。

“任何一款商業(yè)保險產(chǎn)品都是通過嚴(yán)格精算后進(jìn)行費(fèi)率厘定的，近段時間隔離人數(shù)激增，對于保險公司而言，勢必會出現(xiàn)集中兌付的理賠高峰，如果相關(guān)產(chǎn)品不停售，保險公司一面要應(yīng)對被保險人的集中理賠，一面又要面對市場上不斷被激發(fā)的隔離險購買需求，很容易導(dǎo)致償付能力充足率本就貼著監(jiān)管紅線的中小保險公司出現(xiàn)虧損。” RFP國際注冊理財師學(xué)會講師王詩文在接受中國商報記者采訪時表示。

王詩文表示，目前市場上不少成立時間不長的中小保險公司都會迎合市場需求，推出一些所謂吸引眼球的險種，但這非常考驗(yàn)一家保險公司的實(shí)力，一旦市場風(fēng)險點(diǎn)集中爆發(fā)，這些實(shí)力平平的中小公司多數(shù)會選擇停售和下架產(chǎn)品。

一位保險經(jīng)紀(jì)平臺的理財顧問也告訴記者，產(chǎn)品停售一方面是由于近期隔離人數(shù)增加推高了賠付率，另一方面是存在不合規(guī)購買，導(dǎo)致理賠爭議過多。

保險公司扎堆推出隔離險

自去年下半年以來，包含新冠隔離這一保障標(biāo)的的保險產(chǎn)品一度走俏，有媒體統(tǒng)計，高峰期市面上此類保險產(chǎn)品有60多款。

中國商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前市面上的新冠“隔離險”一般是跟意外險、特定疾病險附加銷售，定價低、保額高是其主要賣點(diǎn)，月均保費(fèi)幾元至幾十元，保險期間為一個月至一年不等。一旦觸發(fā)，可獲得150元/天到1000元/天不等的隔離津貼補(bǔ)償。這些產(chǎn)品的主要銷售渠道有三：保險代理人，一般只銷售本公司產(chǎn)品;保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，可以銷售多家保險公司產(chǎn)品;以及旅游出行等第三方平臺。

“新冠‘隔離險’的推出的確適時應(yīng)景，在情感慰藉、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确矫婢鹾狭讼M(fèi)需求。”金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對中國商報記者表示。

在北京地區(qū)開展業(yè)務(wù)的保險代理人許靜(化名)則告訴記者，保險公司開發(fā)此類產(chǎn)品的另一重要目的是拓客，讓出險并獲得理賠的客戶切身體會到保險的好處，以便給他們推銷更多保險產(chǎn)品。

營銷亂象引監(jiān)管關(guān)注

值得注意的是，在銷售走俏的同時，新冠“隔離險”營銷亂象也引發(fā)關(guān)注。部分保險公司在產(chǎn)品宣傳過程中將重點(diǎn)集中在價格低、賠付高上，淡化了對免責(zé)事項的宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者，進(jìn)而引發(fā)糾紛。網(wǎng)絡(luò)投訴平臺上出現(xiàn)了不少消費(fèi)者投訴案例，如在要求理賠時才發(fā)現(xiàn)居家隔離、次密接不在理賠范圍內(nèi);保險公司以消費(fèi)者提供的隔離證明不符合要求為由拒賠等。

對此，銀保監(jiān)會在2月初向各銀行業(yè)保險監(jiān)督管理局和財產(chǎn)保險公司發(fā)出《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》，并針對“隔離保險”宣傳不實(shí)、理賠困難等問題提出了一些規(guī)范性要求。

監(jiān)管層面的關(guān)注使得市場上一些不合規(guī)的含新冠隔離津貼的保險產(chǎn)品陸續(xù)整改或下架。記者瀏覽部分產(chǎn)品銷售頁面發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)看不到“隔離一天補(bǔ)貼1000元，居家躺著賺錢”這樣“炒噱頭”的宣傳語，并提示投保人仔細(xì)閱讀保障范圍，有的產(chǎn)品在投保頁面顯著提示居家隔離不可賠，有的在保障項目后用括號備注為集中隔離。

此外，需要注意的是，買新冠“隔離險”如何避開各種套路?武忠言建議，一方面，消費(fèi)者在選購產(chǎn)品時一定要擦亮眼睛看清條款規(guī)定，不能輕信天花亂墜“博眼球”的廣告宣傳，也不要存有“花錢不多、買個心安”的心理，既然要投保，就要投得安心、買得有保障。另一方面，保險宣傳推廣平臺也應(yīng)以人民為中心，秉持最大誠信原則，客觀真實(shí)地向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品。

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