唆使代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng) 友邦人壽收罰單
在各家人身險(xiǎn)公司摩拳擦掌備戰(zhàn)來年“開門紅”之際,一張送往友邦人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“友邦人壽”)的罰單卻激起一陣沸騰。10月25日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng),友邦人壽北京分公司“吃下”罰單,而這也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。業(yè)內(nèi)人士直言,首張罰單暴露出該公司在代理人管理中的主體責(zé)任缺位。合規(guī)經(jīng)營不應(yīng)只是喊口號(hào),而是要融入公司日常經(jīng)營的方方面面。
“培訓(xùn)課件存疏漏”
北京銀保監(jiān)局10月23日發(fā)布的罰單顯示,因存在唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)的問題,友邦人壽北京分公司被警告并處以1萬元罰款。對此,友邦人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)道,這張罰單的案由是在2019年,友邦人壽使用的“傳世金生2018版”“傳世經(jīng)典樂享2017版”上市宣導(dǎo)培訓(xùn)課件存在編寫疏漏。
“這一課件曾于2018-2019年期間在非常有限的范圍內(nèi)宣導(dǎo)使用,在接到北京銀保監(jiān)局反饋后,我公司在第一時(shí)間即停止使用該課件,并在修改更新后下發(fā)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)宣導(dǎo)。同時(shí),公司對所有相關(guān)培訓(xùn)課件進(jìn)行了全面自查,經(jīng)查未發(fā)現(xiàn)有類似問題存在。”對于事件發(fā)生時(shí)友邦人壽的處理,上述負(fù)責(zé)人如是介紹。
但市場對該罰單關(guān)注度較高的另外一個(gè)原因是,在4個(gè)多月前,這家將保險(xiǎn)代理人制度引入中國內(nèi)地的公司“分改子”申請正式獲批,友邦人壽成為我國首家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司。而這張涉及到保險(xiǎn)代理人管理的罰單,也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。
此外,市場人士關(guān)心的罰單被公布的時(shí)間,恰處于諸多險(xiǎn)企提前打響來年“開門紅”的特殊時(shí)期。對于該張罰單將給該公司“開門紅”帶來何等影響,友邦人壽方面回復(fù)表示,根據(jù)上市公司業(yè)務(wù)敏感數(shù)據(jù)相關(guān)要求,公司業(yè)務(wù)策略的披露受限制,目前暫時(shí)無法披露相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容。
被指公司主體責(zé)任缺位
友邦人壽這一罰單背后映射出的,是保險(xiǎn)公司主體責(zé)任缺失等問題。今年5月,銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》明確,保險(xiǎn)公司對銷售人員管理負(fù)主體責(zé)任。同時(shí),監(jiān)管對保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任的,嚴(yán)格實(shí)行對機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責(zé),并依法采取監(jiān)管措施。
但即便是在監(jiān)管部門三令五申下,類似友邦人壽“馬失前蹄”的情況仍舊時(shí)有發(fā)生。例如9月18日,大家人壽通化中心支公司就因代理人微信轉(zhuǎn)賬手續(xù)外“小賬”費(fèi)用1600元,最終公司與主要負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰0.8萬元。
有業(yè)內(nèi)人士直言,上述公司被罰暴露出險(xiǎn)企主體責(zé)任缺失漏洞,同時(shí),背后合規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)隱患也不容忽視。不過,資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李玉也表示,要客觀看待這類現(xiàn)象:“這次出現(xiàn)的問題,要就事論事。如果是材料本身有問題,那就是做材料的人和審核的崗位相關(guān)責(zé)任人有問題。我覺得是關(guān)鍵崗位的關(guān)鍵人員責(zé)任到位與否,以及風(fēng)控意識(shí)、合規(guī)意識(shí)是否到位的問題?!?/p>
除此之外,也有專家表示,保險(xiǎn)代理人管理“出狀況”,與激烈競爭下的保費(fèi)規(guī)模導(dǎo)向不無關(guān)系?!氨kU(xiǎn)同業(yè)間的競爭越來越激烈,其他很多金融或類金融產(chǎn)品也多少存在營銷上的誠信問題,對于這些問題,強(qiáng)有力的監(jiān)督和處罰制度尚在形成之中,保險(xiǎn)業(yè)這方面進(jìn)展不算突出?!敝袊鐣?huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為,獲得保費(fèi)收入是保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ),比起因失信營銷而受到的經(jīng)濟(jì)處罰和聲譽(yù)資本損失,明顯是增加保費(fèi)收入更重要。
主人翁意識(shí)并非“空話”
面對愈發(fā)收嚴(yán)的監(jiān)管大趨勢,險(xiǎn)企應(yīng)如何壓實(shí)主體責(zé)任、筑牢合規(guī)經(jīng)營圍欄?對此,友邦人壽回復(fù),為避免類似情況再次發(fā)生,將加強(qiáng)《友邦人壽產(chǎn)品推動(dòng)及宣傳資料管理辦法》的宣導(dǎo)及落實(shí),通過多部門獨(dú)立審核的方式保證培訓(xùn)課件的內(nèi)容合規(guī),并定期對銷售培訓(xùn)進(jìn)行合規(guī)抽查,對銷售宣傳資料進(jìn)行合規(guī)盤點(diǎn),確保相關(guān)內(nèi)容在審慎、專業(yè)的評(píng)估下合法合規(guī)。
友邦人壽并非唯一受主體責(zé)任缺失以及合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)困擾的險(xiǎn)企。對于保險(xiǎn)公司提高主人翁意識(shí),李玉表示,由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性和專業(yè)性,所以每一家公司都應(yīng)該嚴(yán)格貫徹監(jiān)管的要求,做到行業(yè)自律,堅(jiān)守業(yè)務(wù)人員的從業(yè)準(zhǔn)則,不觸碰紅線;但在實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中,每家企業(yè)在落實(shí)這一要求方面必然會(huì)存在著差異。
“完全依靠事后的處罰,尚不能夠從根本上來治未病?!崩钣裾J(rèn)為,要解決這個(gè)問題,首先這個(gè)市場還要繼續(xù)大力發(fā)展:“出現(xiàn)這種情況,說明這個(gè)行業(yè)還不足夠成熟;尤其是在法律合同契約方面出現(xiàn)的問題,從性質(zhì)來講,往往反映著一個(gè)行業(yè)還在發(fā)展的初級(jí)階段。”其次,李玉表示,還需要信息的公開透明和主動(dòng)披露,讓業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,成為從業(yè)者、消費(fèi)者和整個(gè)市場的共識(shí)。
北京商報(bào)記者陳婷婷周菡怡
關(guān)鍵詞: 友邦人壽
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