從被監(jiān)管約談到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)降C類 永安保險(xiǎn)迎來多事之秋

永安保險(xiǎn)最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被降為C類，原因是在操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的部分評(píng)估項(xiàng)目實(shí)際執(zhí)行情況與監(jiān)管評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

從“人事大地震”到被監(jiān)管層約談，成立已有20余年的永安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱永安保險(xiǎn))迎來“多事之秋”。

《投資時(shí)報(bào)》記者從永安保險(xiǎn)今年二季度償付能力報(bào)告了解到，該公司償付能力充足率雖然均達(dá)監(jiān)管要求，但其最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)卻降為C類。相關(guān)信息顯示，永安保險(xiǎn)被下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，主要因其操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的部分評(píng)估項(xiàng)目實(shí)際執(zhí)行情況與監(jiān)管評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)降為C類

永安保險(xiǎn)發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告顯示，截至今年6月末，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%，和上季度末的249.98%相比，下降2.95個(gè)百分點(diǎn)，依然滿足監(jiān)管要求。但值得注意的是，該公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)卻從一季度末的B類被降為C類。

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分為A、B、C、D四類，C類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。很顯然，永安保險(xiǎn)被降為C類的原因是后者。償付能力報(bào)告顯示，該公司因在操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的部分評(píng)估項(xiàng)目實(shí)際執(zhí)行情況與監(jiān)管評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

從該公司凈現(xiàn)金流表現(xiàn)來看，流動(dòng)性上或也存一定風(fēng)險(xiǎn)。截至今年6月末，該公司凈現(xiàn)金流為-0.33億元，雖較上季度-1.22億元有所緩解，但依然為負(fù)值。對(duì)此，永安保險(xiǎn)在報(bào)告中表示，報(bào)告期內(nèi)公司未發(fā)生重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。凈現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)，主要是因?yàn)楣就顿Y活動(dòng)現(xiàn)金流為負(fù)的4.3億元，而經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流已為正的3.97億元;公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額可滿足公司日常經(jīng)營(yíng)需要。

相較而言，屢被監(jiān)管“點(diǎn)名”，恐是令永安保險(xiǎn)更煩心的事情。從償付能力報(bào)告可見，此次評(píng)級(jí)被下調(diào)之前，該公司在5月4日收到了監(jiān)管談話通知，原因在于該公司在原保監(jiān)會(huì)開展的2017年度保險(xiǎn)公司投訴處理考評(píng)中排名落后，所以，原保監(jiān)會(huì)決定對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管談話。監(jiān)管要求永安保險(xiǎn)認(rèn)真查找原因、制定整改措施，并將整改情況上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

之后的6月4日，永安保險(xiǎn)又因在2017—2018年意外險(xiǎn)共保業(yè)務(wù)存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險(xiǎn)人信息、“聯(lián)共保”信息不準(zhǔn)確、保費(fèi)分?jǐn)偙壤c承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀(jì)費(fèi)等問題，收到了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函。

如果將時(shí)間往回追溯，2017年11月28日，永安保險(xiǎn)還曾因關(guān)聯(lián)交易和合規(guī)等問題遭到原保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。原保監(jiān)會(huì)表示，其于當(dāng)年2月28日—3月10日對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)開展了公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作，發(fā)現(xiàn)永安財(cái)險(xiǎn)在“三會(huì)一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)等方面存在問題，要求該公司在接到監(jiān)管函后立即實(shí)施整改工作。

高管人事變動(dòng)股權(quán)變動(dòng)密集發(fā)生

成立于1996年9月的永安保險(xiǎn)，迄今已有22年歷史。從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，據(jù)二季度償付能力報(bào)告顯示，截至6月末，永安保險(xiǎn)持股超過5%的股東有7家，包括陜西延長(zhǎng)石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司、上海杉控投資有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、陜西興化集團(tuán)有限責(zé)任公司、陜西有色金屬控股集團(tuán)有限責(zé)任公司、金堆城鉬業(yè)集團(tuán)有限公司、陜西化建工程有限責(zé)任公司，持股比例分別為20%、19.83%、16.18%、5.96%、5.16%、5.16%、5.02%，陜西國(guó)資委為控股股東。

從業(yè)績(jī)方面看，2017年年報(bào)顯示，該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入84.86億元，和上年同期的90.65億元相比下降6.39%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3億元，和2016年的6.03億元相比下降50.25%。有業(yè)內(nèi)人士表示，永安保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)不穩(wěn)，與其近年來的人事紛爭(zhēng)和股權(quán)變化不無關(guān)系。

2017年12月6日，永安保險(xiǎn)公告稱，公司第五屆董事會(huì)2017年第12次臨時(shí)會(huì)議審議，決定解聘蔣明總裁職務(wù);12月12日，董事會(huì)第13次臨時(shí)會(huì)議審議決定，由副總裁劉雄擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，主持日常經(jīng)營(yíng)工作。

對(duì)此，市場(chǎng)上眾說紛紜。12月21日，作為永安保險(xiǎn)重要股東，復(fù)星集團(tuán)在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于永安保險(xiǎn)近期情況說明，才讓市場(chǎng)議論逐漸平復(fù)。說明顯示，永安保險(xiǎn)董事會(huì)解聘蔣明，主要是根據(jù)蔣明年齡原因而提出，且復(fù)星已聘任蔣明任集團(tuán)副總裁，并繼續(xù)作為永安保險(xiǎn)董事，在復(fù)星的金融保險(xiǎn)板塊和永安保險(xiǎn)發(fā)展上發(fā)揮專業(yè)作用。

然而，這場(chǎng)“地震”并未就此停止。

蔣明被解聘后，又有報(bào)道稱，有部分公司董事以董事長(zhǎng)陶光強(qiáng)“不適合擔(dān)任董事長(zhǎng)”為由，提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，審議“關(guān)于罷免陶光強(qiáng)擔(dān)任永安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)職務(wù)”的議案。不過，此動(dòng)議并未成功。

此外，今年8月2日凱撒旅游發(fā)布公告稱，公司董事會(huì)同意將持有的永安保險(xiǎn)2260萬股股份(占永安保險(xiǎn)總股本的0.75%)以每股2.57元轉(zhuǎn)讓給陜西省國(guó)際信托股份有限公司 (下稱陜國(guó)投，000563.SZ)，交易金額5808.2萬元。上述股份受讓完成后，陜國(guó)投持有的永安保險(xiǎn)股份將增至1.67億股，持股比例將升至5.56%，股東持股排名將升至第5位。

公開信息顯示，陜國(guó)投和凱撒旅游均是永安保險(xiǎn)的原始股東之一。其中，陜國(guó)投初始認(rèn)購(gòu)1100萬股，后續(xù)經(jīng)過增資擴(kuò)股，持有的股份增至6893萬股，持股比例為2.29%;凱撒旅游的前身寶雞商場(chǎng)(集團(tuán))股份有限公司，出資占比為6.45%。此后，伴隨著該公司重組，經(jīng)過資本公積轉(zhuǎn)增股本，凱撒旅游持有的股份變?yōu)?260萬股，持股比例為0.75%。此次受讓如若完成，凱撒旅游將不再擁有永安保險(xiǎn)的股份。

關(guān)鍵詞： 永安 風(fēng)險(xiǎn)