廣東華興銀行：堅守金融本源 提升服務(wù)質(zhì)效

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。廣東華興銀行成立以來，堅持與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相向而行，全力踐行金融工作的政治性和人民性，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展主線，以“五篇大文章”為錨，在推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，以差異化競爭優(yōu)勢，展現(xiàn)地方法人銀行服務(wù)地方發(fā)展的使命、責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

聚焦產(chǎn)業(yè)金融，布局金融“新賽道”

產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展之基。廣東華興銀行以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為著力點(diǎn)，積極策應(yīng)“制造強(qiáng)省”戰(zhàn)略，圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級迸發(fā)的金融新需求，重點(diǎn)發(fā)展制造業(yè)以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，支持區(qū)域特色和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。該行積極布局園區(qū)金融新賽道，圍繞園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)構(gòu)建園區(qū)金融全產(chǎn)品體系，加強(qiáng)工業(yè)園區(qū)專屬產(chǎn)品“興園貸”推廣,深化與頭部產(chǎn)業(yè)園開發(fā)及運(yùn)營商合作，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)園、大文教和鎮(zhèn)街經(jīng)濟(jì)，積極引導(dǎo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)向小額分散轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步解決中小微企業(yè)金融需求。

廣東華興銀行對于重點(diǎn)支持的專精特新和綠色信貸等行業(yè)分別給予了FTP定價優(yōu)惠，為進(jìn)一步降低實(shí)體企業(yè)融資成本提供了制度保障。同時，該行通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等手段為中小民營企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)提供全方位的融資服務(wù)。

截至2024年3月末，廣東華興銀行民營企業(yè)貸款余額1431.42億元，占全行對公貸款的76.02%。比去年同期增加120.14億元，增幅9.16%。

踐行綠色金融，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色。綠色發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，離不開綠色金融作為堅實(shí)后盾。作為廣東省率先發(fā)行綠色金融債的城商行，廣東華興銀行始終將綠色金融發(fā)展作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)方向，通過將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度，成立行領(lǐng)導(dǎo)級別的綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置專屬綠色金融管理團(tuán)隊，聯(lián)動第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)和FTP資源傾斜等舉措，探尋經(jīng)營管理新路徑，多維度助力綠色金融發(fā)展。

截至2024年3月末，廣東華興銀行綠色信貸余額約210億元，同比增幅34%，占對公貸款規(guī)模11%，綠色信貸規(guī)模居廣東省城商行第二位。

據(jù)了解，該行一方面成立貫徹落實(shí)監(jiān)管普惠金融、綠色金融有關(guān)政策領(lǐng)導(dǎo)小組，積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)作，設(shè)形成“1+N”多部門共同合作，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)清晰、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、各司其職。另一方面，該行通過制定綠色金融相關(guān)管理辦法、操作指引，形成了有效的業(yè)務(wù)管理體系。并從考核評價、資源配置等方面建立綠色信貸業(yè)務(wù)激勵機(jī)制，明確將綠色信貸納入其授信支持范圍，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)深耕綠色金融業(yè)務(wù)。此外，還通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)及廣東綠金委、廣東金融學(xué)會、廣州碳排放交易所、廣州市綠色金融協(xié)會等有關(guān)機(jī)構(gòu)保持密切的溝通與聯(lián)系，與各機(jī)構(gòu)共同推動綠色金融架構(gòu)建設(shè)，助力改善區(qū)域融資環(huán)境，扎實(shí)推進(jìn)省內(nèi)綠色金融發(fā)展。

與此同時，廣東華興銀行不斷提升該行綠色金融綜合服務(wù)水平，通過創(chuàng)新線上綠色供應(yīng)鏈金融，推出數(shù)字函證系統(tǒng)等，為企業(yè)解壓減負(fù)、降低成本。當(dāng)前，該行綠色金融服務(wù)已覆蓋綠色信貸、綠色普惠金融、綠色金融債券、綠色流動性管理等多個方面。

深化科技金融，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

為做好“科技金融”這篇文章，廣東華興銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點(diǎn)銀行為契機(jī)，積極發(fā)展科技金融、數(shù)字金融。

通過順利上線新一代信息系統(tǒng)工程，廣東華興銀行重構(gòu)了核心、信貸、核算三大領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力。通過“柜臺服務(wù)、自助服務(wù)、移動服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)”全渠道聯(lián)動，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)；與此同時，該行全面引入并應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、交互智能、知識圖譜、數(shù)字人等金融科技創(chuàng)新技術(shù)，在“科技華興”戰(zhàn)略上邁出了意義重大、影響深遠(yuǎn)的關(guān)鍵一步。

該行還創(chuàng)新打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，通過批量拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈“小額分散”實(shí)體客群，以1個產(chǎn)業(yè)平臺+N個鏈上客戶的“1+N”運(yùn)營模式，先后落地養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、塑化產(chǎn)業(yè)、冷鏈行業(yè)、運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)、車險產(chǎn)業(yè)以及能源產(chǎn)業(yè)等六個產(chǎn)業(yè)金融場景。自該平臺業(yè)務(wù)上線以來，累計自動化整理產(chǎn)業(yè)客戶原始資料超過22萬份，累計投放普惠貸款超過26億元，做到了“零不良”。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，廣東華興銀行整合金融資源，創(chuàng)新綜合金融服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)保障，持續(xù)推動“科技一產(chǎn)業(yè)一金融”良性循環(huán)。通過出臺一攬子政策，該行深化專精特新科技型企業(yè)全生命周期服務(wù)，洞察科技領(lǐng)域企業(yè)核心需求場景，依托金融科技能力，研發(fā)相匹配的特色產(chǎn)品。針對科技型企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段融資需求，該行推出“興才貸、興科貸、興專貸、興技貸、興園貸”等一系列產(chǎn)品；制定了發(fā)展中小科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的“六專”機(jī)制，明確了“專項政策、專項產(chǎn)品、專業(yè)團(tuán)隊、專項審批、專門流程、專項考核”等工作事項；對科技型企業(yè)制定了專項的客群準(zhǔn)入政策，已建立“專精特新” 和“高新技術(shù)企業(yè)”為代表的科創(chuàng)客群準(zhǔn)入打分卡；制定了科技型企業(yè)貸款利率支持政策，加大中小科創(chuàng)企業(yè)貸款FTP補(bǔ)貼，最高給予180基點(diǎn)的FTP補(bǔ)貼。同時，通過數(shù)字化能力建設(shè)支持對公業(yè)務(wù)拓展。公司條線科技預(yù)算重點(diǎn)資源集中投放在與大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的產(chǎn)業(yè)金融及其客群營銷、對公數(shù)字化產(chǎn)品體系建設(shè)及其公司客戶服務(wù)支持等方面。

落實(shí)普惠金融，精準(zhǔn)滴灌惠及民生

廣東華興銀行積極運(yùn)用各項普惠金融優(yōu)惠政策，落實(shí)幫扶區(qū)域小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利等相關(guān)工作，加大普惠小微企業(yè)金融支持力度，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。2022年，廣東華興銀行成功發(fā)行小微金融債，專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。此外，該行持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品及推出“服務(wù)小微十條”組合化政策，著力解決小微金融服務(wù)“急難愁盼”問題，滿足市民及新形態(tài)就業(yè)者全方位金融需求。

在助力“百縣萬鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”方面，近年來，廣東華興銀行不斷探索創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)新模式。通過搭建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，廣東華興銀行依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控、生物技術(shù)、影像技術(shù)等金融科技手段，為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場景金融服務(wù)，解決“小額分散”鄉(xiāng)村農(nóng)戶客群融資難、融資貴等痛點(diǎn)。

以湛江為例，廣東華興銀行落地某飼料產(chǎn)業(yè)鏈集群項目，目前已累計服務(wù)下游客戶超1000戶。同時，該行積極響應(yīng)省委“1310”具體部署，著力推進(jìn)“百千萬工程”，其中華興銀行汕頭分行作為第二批金融服務(wù)站的牽頭行，在潮陽區(qū)平北社區(qū)設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站。

當(dāng)前，廣東華興銀行已打造了助農(nóng)惠農(nóng)專項信貸產(chǎn)品“養(yǎng)殖貸”和“育林貸”。未來，廣東華興銀行將不斷創(chuàng)新推出更多有速度、有力度、有溫度的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品，為“百千萬工程”注入“興”動能。

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