胸懷“國之大者”，民生銀行以金融之力助消費(fèi)繁榮

“服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、滿足人民群眾美好生活需要，始終是金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。”中國民生銀行董事長高迎欣表示，民生銀行圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“民生力量”。

高迎欣是在11月15日由瞭望智庫主辦的《“百城、千街、萬店”消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》發(fā)布會暨中國民生銀行“活市場、興主體”專題會議上做出如上表示的。新華社作為國家通訊社和世界性通訊社，始終以“喉舌、耳目、智庫”三大職能關(guān)注著金融和消費(fèi)，圍繞金融助力消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級等重大課題產(chǎn)生了大量重磅報(bào)道。本次會議邀請政產(chǎn)學(xué)研各界人士共同探討金融助力擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的重難點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。

（圖：中國民生銀行董事長高迎欣在會議現(xiàn)場致辭）

以金融之力，為市場主體增活力、添動(dòng)力

為數(shù)眾多的市場經(jīng)營主體是居民就業(yè)和收入增長的基本載體。工信部的一項(xiàng)調(diào)研顯示，我國小微企業(yè)每增加1000個(gè)，GDP、稅收和就業(yè)就分別增加1.43%、0.17%和0.68%，工資水平同時(shí)提高0.78%。國家市場監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年9月，全國登記在冊經(jīng)營主體1.81億戶，其中個(gè)體工商戶1.22億戶，占比2/3。

顯然，強(qiáng)市場主體是穩(wěn)就業(yè)、保民生、促消費(fèi)的關(guān)鍵。2020年4月政治局會議首提“六保”任務(wù)，其中之一就是“保市場主體”。2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》，再次對保市場主體等工作做了系統(tǒng)部署。

金融棋活，全盤皆活。要增加市場經(jīng)營主體活力，金融的支持不可或缺。國家金融監(jiān)管總局10月數(shù)據(jù)顯示，前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元，同比多增6836億元；與此同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款和民營企業(yè)貸款平均利率分別同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn)?？偭颗c利率的“加”與“減”，表明金融機(jī)構(gòu)正積極優(yōu)化資源配置，不斷提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，以實(shí)際行動(dòng)保障市場經(jīng)營主體“青山常在”。

以民生銀行為例，作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行堅(jiān)持“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，自2008年起便率先開展小微金融探索實(shí)踐，持續(xù)完善與優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，滿足中小微客戶的多元化需求。

（圖：中國民生銀行重慶楊家坪支行“1+5+N民營小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融服務(wù)港灣”和“小微企業(yè)黑帶工作室”日前正式揭牌，打造落實(shí)各項(xiàng)金融優(yōu)惠政策的示范窗口。）

截至目前，民生銀行已累計(jì)為2180萬小微客戶提供金融服務(wù)，累計(jì)發(fā)放小微貸款6.7萬億元，人行口徑普惠小微貸款余額突破7000億元，在各項(xiàng)貸款中的比重超過17%。此外，民生銀行還積極響應(yīng)國家減費(fèi)讓利號召，減費(fèi)讓利惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶達(dá)到114萬戶，累計(jì)降費(fèi)規(guī)模達(dá)超12億元。

以數(shù)字化為抓手，為金融產(chǎn)品和服務(wù)提質(zhì)增效

數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化日新月異的發(fā)展，為解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題打開了新的空間。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、提升服務(wù)效率的重要抓手和關(guān)鍵動(dòng)力。

民生銀行在數(shù)字技術(shù)的加持下積極豐富產(chǎn)品和服務(wù)體系，不斷優(yōu)化小微金融服務(wù)能力和水平。例如，在產(chǎn)品端持續(xù)升級，專為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶創(chuàng)新推出全線上純信用貸款產(chǎn)品“民生惠”，基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)，利用征信、司法、工商、稅務(wù)等多數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)貸前自動(dòng)審批、貸中自動(dòng)放款、貸后智能監(jiān)測的全流程線上化，為企業(yè)帶來“審批快、額度高、靈活用”的服務(wù)體驗(yàn)。截至目前，“民生惠”信用貸累計(jì)申請客戶超9萬戶，審批突破230億元。

民生銀行還積極推進(jìn)大中小微一體化業(yè)務(wù)模式，抓住數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，先后推出信融e、采購e、民生快貸等多款生態(tài)金融產(chǎn)品，有效滿足了供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的融資需求，為“保鏈、穩(wěn)鏈”貢獻(xiàn)力量。2022年初，民生銀行整合內(nèi)部優(yōu)質(zhì)資源，推出一站式綜合化移動(dòng)金融平臺“民生小微APP”，通過核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈延伸拓展，為小微企業(yè)提供便捷金融服務(wù)。截至今年9月末，“民生小微App”服務(wù)用戶已突破150萬戶；服務(wù)專精特新企業(yè)超過1.6萬家；小微貸款自動(dòng)化審批占比超過60%；前三季度累計(jì)線上放款超過2700億元。

加強(qiáng)風(fēng)控和提升服務(wù)體驗(yàn)也是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)力的重點(diǎn)方向。在風(fēng)險(xiǎn)防控智能化方面，民生銀行全面上線小微授信專屬信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)“遠(yuǎn)程見證”功能，搭建客戶全景立體畫像和主動(dòng)授信名單，提高風(fēng)險(xiǎn)防控前瞻性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，小微融資服務(wù)質(zhì)效穩(wěn)步提升。

在客戶服務(wù)綜合化方面，民生銀行以客戶為中心，上線“民生e家”生態(tài)服務(wù)平臺、小微客戶權(quán)益體系，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，全面滿足小微客戶融資、賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)需求，助推小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級及經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。

錨定八大領(lǐng)域，強(qiáng)化金融支持

金融助力市場經(jīng)營主體強(qiáng)盛和消費(fèi)繁榮，關(guān)鍵是要進(jìn)一步發(fā)揮好金融資源優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)周期調(diào)節(jié)的作用，強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，以及對消費(fèi)者服務(wù)和保護(hù)的能力。

10月，金融監(jiān)管總局和人民銀行先后出臺金融促消費(fèi)舉措，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步加大重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度，并降低消費(fèi)金融成本。為響應(yīng)政策號召，民生銀行在會議現(xiàn)場發(fā)布了“強(qiáng)市場主體、助市場繁榮”行動(dòng)方案，圍繞定制化服務(wù)百城千街區(qū)域特色商圈、為中小企業(yè)減費(fèi)讓利、服務(wù)上下游供應(yīng)鏈、支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展、助力出口外貿(mào)企業(yè)走出國門、打造便民生活圈、深耕“養(yǎng)老金融”、豐富信用卡消費(fèi)場景八大領(lǐng)域展開行動(dòng)，全方位賦能中小微企業(yè)融資，多層次推動(dòng)市場主體蓬勃發(fā)展，以專業(yè)、高效的金融服務(wù)“強(qiáng)市場主體、助市場繁榮”。

民生銀行還與北京中鼎華泰稅務(wù)師事務(wù)所有限公司、鵬升建設(shè)集團(tuán)有限公司等25家小微商戶，以及京東物流、瑞幸咖啡、新發(fā)地等10家信用卡合作企業(yè)簽約，激發(fā)市場活力，助力實(shí)體振興。

高迎欣表示，今年正值民生銀行小微金融15周年，民生銀行將堅(jiān)守初心使命，大力發(fā)展普惠金融，堅(jiān)持科技賦能，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效和小微金融服務(wù)能力，持續(xù)提升金融服務(wù)便捷性，為市場主體良性增長打牢生態(tài)地基，助力進(jìn)一步釋放消費(fèi)市場潛力。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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