ChatGPT來(lái)了，理財(cái)經(jīng)理怎么做才不會(huì)被替代？

ChatGPT的橫空出世，讓各行業(yè)從業(yè)者冒了一身冷汗，4個(gè)月升級(jí)一次的速度，更是引發(fā)一波焦慮潮。當(dāng)很多人在拒絕“內(nèi)卷”時(shí)，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，現(xiàn)在需要思考的是如何保住工作。

面對(duì)AI的職業(yè)入侵，我們?cè)撛鯓討?yīng)對(duì)才能避免被替代？今天我們就來(lái)圍繞這個(gè)話題聊一聊，希望能給銀行的理財(cái)經(jīng)理們帶來(lái)一些思考。

心中有百種解決方案，不如面對(duì)面讀懂客戶

已經(jīng)有很多理財(cái)經(jīng)理使用過(guò)ChatGPT，會(huì)發(fā)現(xiàn)它的回答雖然不夠精細(xì)，但思路很清晰，有分條列舉的結(jié)構(gòu)框架，基本達(dá)到了初級(jí)理財(cái)經(jīng)理的水準(zhǔn)。所以在強(qiáng)大的AI面前，我們需要思考的是，如何做到差異化，避免在同一個(gè)維度體系中正面交鋒。

ChatGPT的最大特點(diǎn)是知識(shí)儲(chǔ)備內(nèi)容豐富，可以基于AI的算法快速生成問(wèn)題答案，但它也有一些明顯的缺陷，至少在短期內(nèi)無(wú)法完全說(shuō)替代。

比如在現(xiàn)實(shí)生活中與客戶面對(duì)面交流，這是AI做不到的事情，縱使它能在幾分鐘內(nèi)給出N套解決方案，但無(wú)法感知客戶的思維細(xì)節(jié)，不懂的就說(shuō)不知道，懂的會(huì)給出有數(shù)據(jù)支撐的框架和條理性回答。換句話說(shuō)，目前AI還不能“與客戶共情”，這也恰恰是理財(cái)經(jīng)理的優(yōu)勢(shì)所在。

所以，理財(cái)經(jīng)理怎樣活在AI算法之外？主要把握一條法則：成為一個(gè)“高度社會(huì)化”的人，讓自己與客戶的思維保持在一個(gè)維度上。

與AI交流的千百步，和理財(cái)經(jīng)理只需一步

溝通是為了快速進(jìn)行信息交換。很多人經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)，線上交流與現(xiàn)實(shí)交流的感覺(jué)很不一樣，明明是在說(shuō)同樣的事情，卻可能會(huì)出現(xiàn)不同的結(jié)果。人與人之間的網(wǎng)絡(luò)交流尚且如此，和AI的對(duì)話更不用說(shuō)，少了情感領(lǐng)會(huì)，必然會(huì)影響溝通的效率。

就拿理財(cái)來(lái)說(shuō)，理財(cái)經(jīng)理如果單純地去羅列投資三要素（投資目標(biāo)、投資時(shí)長(zhǎng)、投資金額）的知識(shí)點(diǎn)，顯然不是客戶想要的。如果就同樣的問(wèn)題和ChatGPT對(duì)話，它一定會(huì)回答得更快更好。

說(shuō)到這里，理財(cái)經(jīng)理和AI的差異點(diǎn)也就出來(lái)了。AI只能根據(jù)海量的數(shù)據(jù)庫(kù)，就問(wèn)題本身分條作答，而理財(cái)經(jīng)理可以不斷延展，通過(guò)“主動(dòng)請(qǐng)教”去獲取客戶需求，從而給出更多維度的解答，滿足“好為人師”的人性。

比如，當(dāng)客戶問(wèn)“100萬(wàn)怎么投資”時(shí)，不僅可以去講解投資的要點(diǎn)，也可以這么說(shuō)：

“XX老師，現(xiàn)在市場(chǎng)估值并不低了！如果您想一次性布局100萬(wàn)資金，萬(wàn)一市場(chǎng)波動(dòng)大，您的壓力將非常大。不如您先少量買一些，感受下市場(chǎng)的波動(dòng)。如果虧了，損失也低，就當(dāng)測(cè)試心理承受能力了；如果賺了，那您也真正體驗(yàn)到投資的魅力了。剛好今天市場(chǎng)有一只您關(guān)注的XX產(chǎn)品正在發(fā)行，要不先買XX試試？”

對(duì)于以上信息，客戶如果與AI對(duì)話，可能需要不斷發(fā)問(wèn)，但理財(cái)經(jīng)理可以一次性給出全面的回復(fù)。

屏幕里的一問(wèn)一答，不如在客戶身邊的關(guān)懷

剛剛我們說(shuō)到了線上與線下交流的感受差異，這也恰恰是人相比于人工智能的最大優(yōu)勢(shì)。

人都是情感的動(dòng)物，適度的贊美和情感關(guān)懷，能讓人心情愉悅和放下戒備。ChatGPT雖然知識(shí)儲(chǔ)備強(qiáng)大，但只能通過(guò)電腦屏幕被動(dòng)地一問(wèn)一答，理財(cái)經(jīng)理則可以通過(guò)在現(xiàn)實(shí)生活中制造“驚喜”與“意外”，達(dá)成與客戶的情感交流，最終促成業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)化。

比如，你可以在沒(méi)有任何理由的情況下，突然給客戶送小禮物，寫一封感謝信。千萬(wàn)不要等到某個(gè)節(jié)日再去做，因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候大家都會(huì)這么做！在AI越來(lái)越發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，“意外”會(huì)顯得尤為珍貴！

AI的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，既然不可避免，那么就把精力花在適應(yīng)上，做AI做不到的事，想AI想不到的點(diǎn)，學(xué)會(huì)把它當(dāng)做輔助工具，給自己的工作帶來(lái)更多便利。

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