金融業(yè)該如何促進(jìn)綠色發(fā)展——對(duì)重慶綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的觀察

4月的仙女山，鶯飛草長(zhǎng)，萬(wàn)物競(jìng)發(fā)。

你知道嗎，仙女山所在的武隆區(qū)，是全國(guó)少有、重慶市目前唯一同時(shí)獲評(píng)國(guó)家“綠水青山就是金山銀山實(shí)踐創(chuàng)新基地”和“國(guó)家生態(tài)文明建設(shè)示范市縣”的“雙創(chuàng)”區(qū)縣，森林覆蓋率高達(dá)65%。

為了進(jìn)一步刷亮綠水青山，提升旅游業(yè)質(zhì)量，去年，武隆區(qū)打算對(duì)仙女山部分區(qū)域?qū)嵤└脑欤?dāng)時(shí)面臨的最大難題，是缺資金。

關(guān)鍵時(shí)刻，綠色金融來(lái)幫忙——重慶三峽銀行以當(dāng)?shù)靥紖R收益權(quán)作為質(zhì)押，向武隆方面授信5年期、5000萬(wàn)元專項(xiàng)貸款，彌補(bǔ)了資金缺口，促成了項(xiàng)目最終落地。

在重慶，像武隆這樣通過(guò)綠色金融促進(jìn)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的故事，絕非偶然。近年來(lái)，中國(guó)和新加坡金融合作不斷加深，即將召開的第五屆中新金融峰會(huì)，重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域之一，正是綠色金融。重慶以此為契機(jī)，持續(xù)加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，既促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又為金融業(yè)拓展了市場(chǎng)。

以金融為杠桿，激勵(lì)企業(yè)少排放

三峽銀行在武隆開展的這筆綠色金融業(yè)務(wù)，和一般貸款比較，有啥不同？

關(guān)鍵在于抵押物。一般貸款，主要抵押的是不動(dòng)產(chǎn)，而上述貸款，抵押的是碳匯交易的收益權(quán)。

所謂碳匯交易，是指發(fā)達(dá)國(guó)家出錢向發(fā)展中國(guó)家購(gòu)買碳排放指標(biāo)，在發(fā)展中國(guó)家投資造林，以增加碳匯，抵消碳排放，從而降低發(fā)達(dá)國(guó)家本身總的碳排放量的目標(biāo)。地區(qū)之間，也遵循同樣的交易原則。簡(jiǎn)而言之，碳匯交易是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)森林生態(tài)價(jià)值補(bǔ)償。

以碳匯收益權(quán)為抵押的綠色金融，是怎樣一個(gè)“玩法”？三峽銀行這筆業(yè)務(wù)提供了一個(gè)生動(dòng)的示范：第一步，銀行與武隆區(qū)政府一道梳理出該區(qū)可供開發(fā)林業(yè)碳匯的林業(yè)面積100余萬(wàn)畝。

第二步，結(jié)合2016年至2021年以來(lái)共計(jì)產(chǎn)生林業(yè)碳匯量約540萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量，參考當(dāng)時(shí)重慶市碳匯交易市場(chǎng)價(jià)格，評(píng)估交易規(guī)模和價(jià)格。

第三步，在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)該筆林業(yè)碳匯進(jìn)行質(zhì)押登記。第四步，發(fā)放貸款，重慶首筆林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由此誕生。

和三峽銀行一樣，興業(yè)銀行也在渝推出了這樣一款與碳排放相關(guān)的綠色金融產(chǎn)品——“碳掛鉤”貸款。簡(jiǎn)言之，就是將企業(yè)貸款利率與碳排放表現(xiàn)掛鉤，以利率為杠桿，激勵(lì)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中采用更高效的設(shè)備、加強(qiáng)運(yùn)行維護(hù)等手段主動(dòng)降低碳排放。

碳排放權(quán)可以成為一種金融抵押物，污水排放權(quán)呢？答案是肯定的。重慶銀行推出的排污權(quán)抵押貸款，通過(guò)向擁有排污權(quán)的企業(yè)提供抵押融資服務(wù)，不僅促進(jìn)企業(yè)節(jié)能減排，助力生態(tài)環(huán)境改善，還拓寬了企業(yè)的融資渠道，并讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)者意識(shí)到排污權(quán)不僅僅是一紙證書，更是一筆珍貴的無(wú)形資產(chǎn)，從而增強(qiáng)了環(huán)保意識(shí)。

除了借貸，在債券市場(chǎng)，重慶的綠色金融產(chǎn)業(yè)也有不少，先后推出全國(guó)首單“交通類碳中和債”、中西部首單綠色企業(yè)債等綠色債券產(chǎn)品；西部地區(qū)領(lǐng)先案例則更多，如重慶農(nóng)商行發(fā)行了西部地區(qū)首單專用于助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)的綠色金融債券，募集資金專用于發(fā)放具有碳減排效益的綠色項(xiàng)目貸款，還在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行西部地區(qū)首單“債券通”綠色金融債券。

既要綠水青山，又要金山銀山

綠色發(fā)展，需要在保護(hù)和發(fā)展之間求取最佳平衡。在促進(jìn)減少碳排放、污水排放的同時(shí)，重慶還通過(guò)推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、生產(chǎn)出更加節(jié)能環(huán)保的綠色產(chǎn)品，以及培育發(fā)展新能源等舉措，做到“既要綠水青山，又要金山銀山”。

以最具重慶辨識(shí)度的產(chǎn)業(yè)——汽車產(chǎn)業(yè)為例。據(jù)測(cè)算，汽車自重每下降10%，油耗可以降低6-8%。“以塑代鋼”，由此成為業(yè)界公認(rèn)的實(shí)現(xiàn)汽車輕量化發(fā)展的有效途徑之一。瞄準(zhǔn)新賽道，重慶某塑膠股份有限公司打算投建新基地，生產(chǎn)汽車用塑料流體管路產(chǎn)品及其零部件。不過(guò)，汽車塑料零部件質(zhì)量要求高，因此對(duì)注塑設(shè)備的精度要求很高，這意味著前期投入較大。新項(xiàng)目建設(shè)資金，尚有缺口。

汽車市場(chǎng)乏力，下游客戶集中度高，機(jī)器設(shè)備抵押擔(dān)保接受程度低，面對(duì)諸多不確定性風(fēng)險(xiǎn)，這筆款，到底貸不貸？工商銀行重慶分行遲疑了。但他們很快給出了肯定的答復(fù)。

2021年9月，工商銀行重慶市分行提供信貸支持的石柱某風(fēng)電項(xiàng)目落地

“支持綠色發(fā)展，金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸”，工商銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，他們?cè)诎芽貙?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)前提下，針對(duì)技術(shù)實(shí)力較強(qiáng)、發(fā)展前景較好的企業(yè)，簡(jiǎn)化審查審批環(huán)節(jié)，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，最大程度支持了這類傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型需要。

在支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，重慶金融業(yè)更是大刀闊斧。以云陽(yáng)縣建全抽水蓄能電站為例。該項(xiàng)目總投資近百億元，裝機(jī)容量120萬(wàn)千瓦，設(shè)計(jì)年發(fā)電量9.25億千瓦時(shí)，建成后每年可節(jié)約發(fā)電標(biāo)準(zhǔn)煤量25.6萬(wàn)噸，減少二氧化碳排放量65萬(wàn)噸。

2022年8月，云陽(yáng)建全抽水蓄能電站項(xiàng)目開工，農(nóng)發(fā)行重慶市分行為該項(xiàng)目審批9億元政策性基金支持

農(nóng)發(fā)行重慶市分行成立工作專班，由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥，組建攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專題研究，迅速制定授信工作方案，開辟綠色通道，為該項(xiàng)目審批了農(nóng)發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施基金9億元。這是全國(guó)金融系統(tǒng)首筆基礎(chǔ)設(shè)施基金投放，它還形成了可復(fù)制可推廣的綠色金融創(chuàng)新模式。據(jù)悉，下一步，該項(xiàng)目將直接帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)各類貸款授信約72億元。

試驗(yàn)區(qū)的綠色金融改革還有更多大動(dòng)作

作為長(zhǎng)江流域重要生態(tài)屏障，重慶要在推進(jìn)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展中發(fā)揮示范作用，2022年8月，人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部等6部委聯(lián)合印發(fā)《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》（下稱《總體方案》），標(biāo)志著重慶市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)正式成立。2023年2月，重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)推進(jìn)大會(huì)在渝中區(qū)召開，大會(huì)總結(jié)了一批綠色金融改革標(biāo)志性成果，落地了一批綠色金融戰(zhàn)略合作與綠色投融資示范性項(xiàng)目，謀劃了一批綠色金融改革戰(zhàn)略性舉措，為試驗(yàn)區(qū)接下來(lái)的建設(shè)增添了信心、增強(qiáng)了底氣。

肩負(fù)重大使命，唯有砥礪前行。綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)正式成立以來(lái)，重慶積極推進(jìn)綠色金融數(shù)字化建設(shè)，完善標(biāo)準(zhǔn)體系，牽頭制定全國(guó)性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《碳排放權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)服務(wù)流程指南》，參與《綠色項(xiàng)目庫(kù)》等3項(xiàng)全國(guó)性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，發(fā)布或推動(dòng)“綠色票據(jù)評(píng)估與管理指引”等十余項(xiàng)地方綠色金融標(biāo)準(zhǔn)；落實(shí)信息披露要求，營(yíng)造良好政策環(huán)境，完善市場(chǎng)體系，如今已在綠色金融發(fā)展的諸多方面皆取得明顯成效。

在優(yōu)化資源配置方面，重慶市諸多金融機(jī)構(gòu)都把綠色金融作為公司業(yè)務(wù)的重要組成部分，如中銀金租，截至2023年3月末，綠色租賃資產(chǎn)余額171.55億元，占全部租賃資產(chǎn)比例36.25%。在全市而言，截至2022年末，重慶市綠色貸款余額5227.59億元，同比增長(zhǎng)36.0%，余額是2019年初的2.9倍。重慶市綠色債券余額428.27億元，同比增長(zhǎng)37.99%，余額是2019年初的3.2倍。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，目前在重慶開展環(huán)境信息披露的金融機(jī)構(gòu)中，超過(guò)9成機(jī)構(gòu)把發(fā)展綠色金融嵌入公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，并通過(guò)開展環(huán)境信息披露、環(huán)境壓力測(cè)試，全面增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理環(huán)境、氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。截至2022年末，全市綠色貸款不良率0.81%，低于同期全市各項(xiàng)貸款平均不良率0.61個(gè)百分點(diǎn)。

2021年10月，重慶碳排放權(quán)交易中心——重慶核證自愿減排量（CQCER）項(xiàng)目成交碳排放權(quán)逾40萬(wàn)噸。

在碳市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制建設(shè)方面，重慶碳市場(chǎng)在全國(guó)區(qū)域碳市場(chǎng)的領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固，重慶聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所與四川聯(lián)合環(huán)境交易所圍繞碳市場(chǎng)能力建設(shè)、川渝CCER項(xiàng)目互掛等方面簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，務(wù)實(shí)推進(jìn)西部地區(qū)碳市場(chǎng)合作共建。截至2022年末，重慶碳交易累計(jì)成交額超8.3億元，在全國(guó)7個(gè)試點(diǎn)碳交易市場(chǎng)中排名前列；碳排放權(quán)抵（質(zhì)）押融資累計(jì)超3億元，涉及質(zhì)押碳逾32萬(wàn)噸。

一切既往，皆為序章。在社會(huì)主義現(xiàn)代化新重慶建設(shè)中發(fā)揮綠色金融的力量，重慶還有更大動(dòng)作。

市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，搶抓綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)契機(jī)，按照《總體方案》要求，重慶將圍繞綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續(xù)加大綠色金融創(chuàng)新。

就金融服務(wù)制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)而言，按照規(guī)劃，到2025年，重慶規(guī)模以上工業(yè)單位增加值能耗、用水量將較2020年分別下降14.5%和15%，綠色新興產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值突破8000億元。

就金融支持城市更新和綠色城市建設(shè)而言，重慶出臺(tái)了中西部首個(gè)綠色建筑產(chǎn)業(yè)與綠色金融協(xié)同發(fā)展工作試點(diǎn)方案，明確提出要把建筑領(lǐng)域綠色信貸余額比重提升至10%以上。

就金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制而言，重慶將用好氣候投融資政策助企發(fā)展，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)施優(yōu)惠利率貸款等氣候投融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)碳排放配額質(zhì)押融資，豐富企業(yè)信貸抵質(zhì)押手段，用好碳市場(chǎng)，盤活碳資產(chǎn)。

就金融跨區(qū)域合作實(shí)現(xiàn)互利互惠而言，重慶將以成渝共建西部金融中心為契機(jī)，開展跨省際綠色金融合作，實(shí)現(xiàn)信息共享、生態(tài)共治；以中新合作為契機(jī)，開展綠色金融國(guó)際溝通，實(shí)現(xiàn)主要綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品等一致化的實(shí)踐應(yīng)用。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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