廣東華興銀行：以優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)助力廣東高質(zhì)量發(fā)展

新年伊始，廣東省召開高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)，為廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展描繪了奮進(jìn)藍(lán)圖。廣東華興銀行作為本地城商行，認(rèn)真學(xué)習(xí)會(huì)議精神，研究政策形勢(shì)與發(fā)展機(jī)遇，落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)號(hào)召與要求，繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持“立足灣區(qū)、堅(jiān)守定位、守正創(chuàng)新、打造精品”的經(jīng)營(yíng)理念，著眼發(fā)展大局，主動(dòng)作為，著力服務(wù)社會(huì)民生，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力廣東高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，助力產(chǎn)業(yè)金融

廣東華興銀行圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)迸發(fā)的金融新需求，重點(diǎn)發(fā)展制造業(yè)、綠色信貸以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，支持區(qū)域特色和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。

總行帶領(lǐng)各分行深挖區(qū)域優(yōu)勢(shì)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。其中，佛山分行通過轉(zhuǎn)化融資模式、打造核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈等手段，提供如供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等一攬子綜合金融服務(wù)方案，助力當(dāng)?shù)劁X金屬產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。截至目前，已審批通過授信金額達(dá)30億元，累計(jì)投放超10億元。江門分行持續(xù)支持金屬制品等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，加大力度滿足新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過開展組合式綜合金融服務(wù)，助力本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

同時(shí)，廣東華興銀行以實(shí)際行動(dòng)積極參與省重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。其中，珠海分行投放了1.735億元流動(dòng)資金支持城市道路市政工程建設(shè)。惠州分行為省重點(diǎn)項(xiàng)目恒力石化500萬噸PTA項(xiàng)目提供了法透、國(guó)際信用證、銀行承兌匯票、保函、企業(yè)定期存款等綜合金融服務(wù)，累計(jì)投放授信6.75億元。中山分行以固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品為切入點(diǎn)，努力推動(dòng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)園發(fā)展、城市更新工改工業(yè)務(wù)方向及項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，截至目前已成功投放12.4億元。

該行制造業(yè)貸款儲(chǔ)備超過100億元，今年1月份以來，制造業(yè)公司貸款累計(jì)放款近26億元。截至目前，制造業(yè)公司貸款余額131億元。2023年，廣東華興銀行預(yù)計(jì)公司貸款約2000億元用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)于重點(diǎn)支持的專精特新和綠色信貸等行業(yè)分別給予了FTP定價(jià)優(yōu)惠，也為進(jìn)一步降低實(shí)體企業(yè)融資成本提供了制度保障。

守正創(chuàng)新之道，發(fā)力跨境金融

廣東華興銀行發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，服務(wù)灣區(qū)建設(shè)。

一方面，推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策應(yīng)用，豐富跨境人民幣金融產(chǎn)品服務(wù)，全力推動(dòng)打好五外聯(lián)動(dòng)“組合拳”，通過“跨境通”系列產(chǎn)品服務(wù)，包括“興捷通”跨境結(jié)算系列、“興融通”貿(mào)易融資系列、“興贏通”資本項(xiàng)目系列、“興易通”線上化系列產(chǎn)品，為進(jìn)出口商貿(mào)企業(yè)提供集本外幣、境內(nèi)外、線上下一體化服務(wù)方案，積極助力粵港澳大灣區(qū)金融開放互聯(lián)互通。

同時(shí)，推進(jìn)跨境人民幣應(yīng)用場(chǎng)景探索創(chuàng)新，提升綜合金融服務(wù)質(zhì)效。近日，廣東華興銀行經(jīng)國(guó)家外匯管理局廣東省分局批準(zhǔn)，正式成為“跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景”試點(diǎn)資格銀行！該應(yīng)用場(chǎng)景為企業(yè)提供了一條十分便利和順暢的融資申請(qǐng)渠道，旨在通過金融數(shù)字化賦能助力破除民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及中小微企業(yè)貿(mào)易融資壁壘，有效提升跨境金融服務(wù)能效與水平。“申請(qǐng)便利、對(duì)接高效、響應(yīng)迅速、渠道通暢”是企業(yè)客戶使用后給予的最真實(shí)聲音。

深耕政企合作，貫通金融“活水”

廣東華興銀行持續(xù)深化與地方政府、地方企業(yè)的合作，積極服務(wù)廣東省地方債券發(fā)行。其中，廣州分行開展公開市場(chǎng)融資業(yè)務(wù)，參與服務(wù)發(fā)債和證券化融資企業(yè)數(shù)量26家，直接投資金額超過70億元。深圳分行先后與深圳市4家地方城投公司開展合作，合計(jì)批復(fù)綜合授信23億元，其中認(rèn)購債券合計(jì)11.7億元。2023年1月份與地方重點(diǎn)企業(yè)開展合作，批復(fù)綜合授信20億元，其中認(rèn)購債券3億元。東莞分行協(xié)助地方重點(diǎn)企業(yè)成功發(fā)行北金所債權(quán)融資計(jì)劃累計(jì)金額約4億元。

同時(shí)，該行積極推動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型，加速實(shí)體資金投放。2022年，該行單筆總規(guī)模15.67億元零售信貸資產(chǎn)在銀登中心成功流轉(zhuǎn)，這是該行在銀登中心單筆流轉(zhuǎn)規(guī)模最大的財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。全年，該行累計(jì)流轉(zhuǎn)非金融企業(yè)債券170.08億元，通過資產(chǎn)流轉(zhuǎn)騰挪出的信貸和投資規(guī)模、以及投資余額和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)能繼續(xù)用于省內(nèi)融資項(xiàng)目的投放。另外，該行還創(chuàng)新推出了“準(zhǔn)承銷+基石投資+快速流轉(zhuǎn)”全服務(wù)流程，牽頭為省內(nèi)客戶發(fā)行公司債/資產(chǎn)證券化產(chǎn)品9單，通過投資的16.81億元，撬動(dòng)企業(yè)總發(fā)行融資規(guī)模近70億元；針對(duì)優(yōu)質(zhì)上市公司推出“華興股質(zhì)1+N”產(chǎn)品，已累計(jì)落地11筆，為企業(yè)提供融資金額10.4億元。

建設(shè)數(shù)智能力，賦能數(shù)字金融

廣東華興銀行積極參與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)，總行帶領(lǐng)分行率先選擇與大型頭部平臺(tái)進(jìn)行合作，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈全生命周期管理，利用平臺(tái)“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行分析，以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)智能化的數(shù)據(jù)路徑視角，形成業(yè)務(wù)數(shù)字化閉環(huán)，為華興銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下基礎(chǔ)。

同時(shí)，華興銀行著力打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，搭建“一站式”綜合金融服務(wù)模式。建設(shè)“興金融”數(shù)字化電子渠道，依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控、生物技術(shù)、影像技術(shù)等先進(jìn)的金融科技，為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場(chǎng)景金融服務(wù)。目前，“興金融”數(shù)字化電子渠道承接恒興粵海“飼料e貸”、車險(xiǎn)分期“保費(fèi)e貸”等多個(gè)經(jīng)營(yíng)融資產(chǎn)品，為客戶提供一站式、全流程線上化的融資服務(wù)，進(jìn)一步拓寬客戶線上融資渠道，以數(shù)字化手段解決“小額分散”長(zhǎng)尾客群融資難、融資貴等痛點(diǎn)。截至目前，“興金融”電子渠道累計(jì)獲客1866戶，累計(jì)交易金額77,133萬元。

該行通過數(shù)字化場(chǎng)景金融先后服務(wù)落地包括車險(xiǎn)分期、飼料養(yǎng)殖、大宗塑化、油品互聯(lián)網(wǎng)采購、貨車ETC繳費(fèi)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、涂料經(jīng)銷7個(gè)產(chǎn)業(yè)金融場(chǎng)景，累計(jì)深度研究推動(dòng)17個(gè)行業(yè)場(chǎng)景，服務(wù)數(shù)字化客戶近千戶，數(shù)字化業(yè)務(wù)融資投放超60億元，數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融已成為該行金融科技驅(qū)動(dòng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動(dòng)能。

助企紓困解難，踐行普惠金融

廣東華興銀行積極運(yùn)用各項(xiàng)普惠金融優(yōu)惠政策，落實(shí)幫扶區(qū)域小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利等相關(guān)工作，加大普惠小微企業(yè)金融支持力度，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2022年，廣東華興銀行成功發(fā)行小微金融債，專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。此外，該行持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品及推出“服務(wù)小微十條”組合化政策，著力解決小微金融服務(wù)“急難愁盼”問題。2022年，該行共為105戶普惠小微企業(yè)貸款客戶提供延期還本付息支持，共延期本金2936.82萬元，延期利息1364.21萬元，涉及貸款余額79135.51萬元。

各分行在滴灌小微企業(yè)方面精準(zhǔn)施策，成效顯著。汕頭分行為受疫情影響客戶累計(jì)辦理延期還款、無還本續(xù)貸、變更還款計(jì)劃等業(yè)務(wù)8890萬元；肇慶分行主動(dòng)參與由肇慶銀保監(jiān)分局牽頭的“引金融活水進(jìn)園入企”專項(xiàng)行動(dòng)，為肇慶某物流公司獲批授信300萬元。珠海分行2022年度為168筆經(jīng)營(yíng)類貸款成功申請(qǐng)到206.7萬元減息，并為對(duì)受疫情影響較大，暫缺流動(dòng)性的小微企業(yè)借款人，給予延期還本付息政策支持。

2023年，華興銀行將持續(xù)聚焦服務(wù)小微企業(yè)，特別是“專精特新”科技型企業(yè)，托金融科技能力，著力研發(fā)匹配的特色產(chǎn)品，為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，提升服務(wù)半徑。預(yù)計(jì)將投放普惠型小微貸款約100億元用于支持區(qū)域小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

夯實(shí)民生之本，深耕鄉(xiāng)村振興

廣東華興銀行積極融入全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興大局，在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，尤其在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、文教信貸等方面精準(zhǔn)施策，不斷優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。

華興銀行充分發(fā)揮銀行服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的紐帶優(yōu)勢(shì)，針對(duì)鄉(xiāng)村振興“急難愁盼”問題，創(chuàng)新推出了服務(wù)農(nóng)戶、服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)的業(yè)務(wù)模式。以湛江為例，湛江分行大力支持當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索“小而散”數(shù)字化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。目前已落地恒興及粵海飼料產(chǎn)業(yè)鏈集群項(xiàng)目。截至2023年1月末，該集群項(xiàng)目貸款余額為4.11億元，貸款惠及農(nóng)戶為941戶，服務(wù)小微客戶131戶。

截至2022年末，廣東華興銀行涉農(nóng)貸款余額62.90億元，較年初增量13.69億；普惠型涉農(nóng)貸款余額為16.11億元，增速36.95%，普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速28.11%。

深耕灣區(qū)篤行不怠，昂揚(yáng)奮進(jìn)步履鏗鏘。未來，廣東華興銀行將繼續(xù)積極履行城商行支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使命，聚焦金融服務(wù)本質(zhì)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，為廣東高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“華興力量”。

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