助力中小銀行把握時代機(jī)遇 百融云創(chuàng)為中小銀行做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計

有專家指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，銀行業(yè)發(fā)展金融科技和實現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的薄弱環(huán)節(jié)在地方中小銀行，他們正面臨這不進(jìn)則退的處境。面對市場競爭和挑戰(zhàn)，地方中小銀行必須以更強(qiáng)的憂患意識抓住數(shù)智化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，結(jié)合實際經(jīng)營發(fā)展情況和自身實力，以數(shù)智化轉(zhuǎn)型彌補(bǔ)自身發(fā)展短板。

作為中國金融行業(yè)數(shù)智化的賦能者，百融云創(chuàng)自成立至今，始終聚焦于人工智能前沿領(lǐng)域、面向金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)型浪潮、堅守社會責(zé)任，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，已為超過6000家金融合作伙伴打造強(qiáng)勁的智能引擎。在百融云創(chuàng)看來，頂層戰(zhàn)略在中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的方向性作用不容忽視。

以地處西部的農(nóng)商行為例，該行以手機(jī)銀行、線上貸款等為載體，聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域開展普惠金融業(yè)務(wù)建設(shè)，希望選擇與百融云創(chuàng)攜手，能以數(shù)字化開啟普惠金融發(fā)展的新局面。百融云創(chuàng)專家團(tuán)隊通過現(xiàn)場訪談等方式對該行開展調(diào)研工作，發(fā)現(xiàn)該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴(kuò)張;其次是該行缺少應(yīng)對快速變化的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險能力;再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，無法實時捕捉客戶的風(fēng)險變化。

百融云創(chuàng)根據(jù)該行的業(yè)務(wù)痛點和業(yè)務(wù)需求設(shè)計了中長期數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。百融云創(chuàng)建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業(yè)務(wù)目標(biāo)，建立數(shù)字化的智能分析決策體系，并以此為基礎(chǔ)重新規(guī)劃和塑造業(yè)務(wù)架構(gòu)。

百融云創(chuàng)協(xié)助該行陸續(xù)完善了風(fēng)險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關(guān)系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務(wù)線風(fēng)險管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設(shè)反欺詐模型有效識別客群風(fēng)險，攔截高風(fēng)險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構(gòu)建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內(nèi);在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構(gòu)建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風(fēng)險，對風(fēng)險客戶進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，引導(dǎo)行方人員及時采取干預(yù)措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

對于中小銀行來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠為其發(fā)展帶來諸多便利，因此要抓住數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇，讓產(chǎn)品更加多元化，讓服務(wù)更加便利化，讓未來發(fā)展有更多的可能性。百融云創(chuàng)將繼續(xù)做助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的陪伴者，為其提供專業(yè)的數(shù)智賦能。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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