根植法治基因 奮力譜寫(xiě)法治建設(shè)新篇章

為深入貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院《法治中國(guó)建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》《法治社會(huì)建設(shè)實(shí)施綱要（2020-2025年）》《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要（2021-2025年）》、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)實(shí)施方案》，進(jìn)一步推進(jìn)民生銀行法治建設(shè)工作，總行制定并印發(fā)了《中國(guó)民生銀行法治建設(shè)實(shí)施方案》，烏魯木齊分行積極響應(yīng)總行部署，多措并舉、全面深入推進(jìn)法治民生建設(shè)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展法治基礎(chǔ)，營(yíng)造濃厚的法治文化氛圍，站在分行成立7周年的新起點(diǎn)上，開(kāi)啟全面推進(jìn)法治建設(shè)新篇章。

一、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，繪制法治藍(lán)圖

堅(jiān)持黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。分行黨委充分發(fā)揮對(duì)依法治行工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)作用，切實(shí)履行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，召開(kāi)專題黨委會(huì)，研究審議了分行法治建設(shè)實(shí)施方案落地實(shí)施意見(jiàn)并提出要求，推動(dòng)分行法治建設(shè)工作走向深入，力求法治建設(shè)取得實(shí)效。分行確立了由黨委書(shū)記、行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的分行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面領(lǐng)導(dǎo)分行法治建設(shè)工作，研究、決策、部署法治建設(shè)重大事項(xiàng)；成立了由分管法治建設(shè)工作行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的分行法治建設(shè)執(zhí)行小組，成員單位包括分行各部室及各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)分行法治建設(shè)工作落地執(zhí)行督導(dǎo)，并確立成員單位專人負(fù)責(zé)制，全面有序統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作，確保組織到位、執(zhí)行到位。

周密扎實(shí)安排部署。為全面深化法治民生建設(shè)，切實(shí)保證《法治建設(shè)實(shí)施方案》精神在全行全面、準(zhǔn)確貫徹執(zhí)行，強(qiáng)化工作組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，根據(jù)分行黨委安排部署，分行在總行實(shí)施方案的基礎(chǔ)上，結(jié)合屬地監(jiān)管要求與分行實(shí)際，細(xì)化工作實(shí)施步驟，制定分行具體落地方案，圍繞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線部門(mén)、法律部門(mén)、中后臺(tái)相關(guān)部門(mén)職責(zé)分工，制定切實(shí)可行的細(xì)化到月的落實(shí)舉措，明確分工安排、責(zé)任部門(mén)與完成時(shí)限，壓實(shí)責(zé)任，確保法治建設(shè)各項(xiàng)任務(wù)和工作要求落到實(shí)處。

二、筑牢制度體系，健全法治規(guī)范

完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。為鞏固法治基礎(chǔ)，分行制定出臺(tái)一系列規(guī)范性文件。一是為進(jìn)一步加強(qiáng)合同使用的規(guī)范化管理，分行印發(fā)《合同使用管理細(xì)則》，并針對(duì)各部室及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合同管理員開(kāi)展專項(xiàng)解讀會(huì)議，要求合同管理員定期督促本部門(mén)、本機(jī)構(gòu)人員落實(shí)合同使用細(xì)則各項(xiàng)要求，按要求進(jìn)行審批和登記合同使用情況；二是落實(shí)總行重大經(jīng)營(yíng)管理決策法律審核管理辦法，結(jié)合分行實(shí)際修訂《重大經(jīng)營(yíng)管理決策法律審核實(shí)施細(xì)則》，對(duì)需要進(jìn)行法律審核的重大經(jīng)營(yíng)管理決策范圍、法律審核的工作流程及意見(jiàn)等進(jìn)行明確，進(jìn)一步強(qiáng)化法律在重大經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的決策支持作用；三是為系統(tǒng)評(píng)估分行法治建設(shè)成效，修訂《法治評(píng)價(jià)管理實(shí)施細(xì)則》，明確評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)實(shí)施及評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用等內(nèi)容，持續(xù)完善三道防線協(xié)同履職的法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

完善業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范。分行積極推動(dòng)法律法規(guī)內(nèi)化，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)管理規(guī)范。為實(shí)現(xiàn)《個(gè)人信息保護(hù)法》落地，分行發(fā)布《關(guān)于落實(shí)<數(shù)字金融法律風(fēng)險(xiǎn)管理指引（個(gè)人信息保護(hù)篇）>的通知》，要求各部門(mén)、各支行加強(qiáng)個(gè)人信息的全生命周期管理，并落實(shí)個(gè)人信息處理的特殊規(guī)則，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部、信息科技部等部門(mén)迅速行動(dòng)，針對(duì)合作機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)、消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、數(shù)據(jù)安全管理等領(lǐng)域，制定《中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行合作機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施細(xì)則》《中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估實(shí)施細(xì)則》《中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行數(shù)據(jù)安全管理實(shí)施細(xì)則》，將《個(gè)人信息保護(hù)法》相關(guān)要求落實(shí)到業(yè)務(wù)制度當(dāng)中，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者基本權(quán)益。依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施管理辦法》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》等法律法規(guī)，分行制定并印發(fā)《金融消費(fèi)糾紛多元化解實(shí)施細(xì)則》，切實(shí)保障個(gè)人消費(fèi)者依法求償權(quán)，完善金融消費(fèi)糾紛多元化解機(jī)制，提升金融消費(fèi)糾紛化解管理水平。

三、狠抓風(fēng)險(xiǎn)防范處置，發(fā)揮法律護(hù)航業(yè)務(wù)作用

在法治建設(shè)工作推動(dòng)過(guò)程中，烏魯木齊分行不斷建立健全依法治行的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，通過(guò)各項(xiàng)有力舉措，狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)的防范與處置，切實(shí)提升法治執(zhí)行效能，鑄造健康發(fā)展基因。

完善法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)同，統(tǒng)籌開(kāi)展業(yè)務(wù)條線定期自評(píng)估與法律部門(mén)重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)評(píng)估共5項(xiàng)，持續(xù)監(jiān)測(cè)法律風(fēng)險(xiǎn)隱患與管理短板，針對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行糾偏整改。一是法律合規(guī)部統(tǒng)籌組織開(kāi)展合同使用管理評(píng)估工作，對(duì)分行各機(jī)構(gòu)在合同下載、法審、用印等各環(huán)節(jié)合同使用管理規(guī)范要求情況進(jìn)行梳理總結(jié)，落實(shí)管理要求。二是交易銀行部、金融市場(chǎng)部、法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭開(kāi)展保理業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、托管業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、零售信貸業(yè)務(wù)押品管理評(píng)估、主訴敗訴案件法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)，定向督促整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》及不動(dòng)產(chǎn)抵押相關(guān)管理要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部、各分支機(jī)構(gòu)協(xié)同開(kāi)展存量業(yè)務(wù)排查評(píng)估，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的最高額抵押“最高債權(quán)額”登記問(wèn)題，積極進(jìn)行整改，妥善解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

健全法律風(fēng)險(xiǎn)指引機(jī)制。持續(xù)監(jiān)測(cè)外部法律法規(guī)變化與業(yè)務(wù)運(yùn)行法律風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)布法律風(fēng)險(xiǎn)管理指引，推動(dòng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理要求落地執(zhí)行。一是針對(duì)保函、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、夫妻共債、銀行卡糾紛、非典型擔(dān)保、適當(dāng)性義務(wù)、預(yù)抵押登記、預(yù)售資金監(jiān)管等領(lǐng)域出臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警指引8篇，明確風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)與防范措施，指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線執(zhí)行法律風(fēng)險(xiǎn)管控要求。分行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，在棉花收購(gòu)融資業(yè)務(wù)中，參照動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押指引采取浮動(dòng)抵押+監(jiān)管模式，嚴(yán)格落實(shí)浮動(dòng)抵押查詢、登記各項(xiàng)要求；未及時(shí)辦理預(yù)抵押登記的相關(guān)機(jī)構(gòu)立即落實(shí)登記要求，確保擔(dān)保順位。二是及時(shí)總結(jié)實(shí)踐中的成功案例，梳理下發(fā)關(guān)于上市公司股權(quán)處置、以股抵債的辦案指引2篇，為分行一筆上市公司股權(quán)處置經(jīng)流拍后以物抵債的過(guò)程提供借鑒，促進(jìn)案件辦理效率和質(zhì)量均獲提升。

強(qiáng)化重大案件風(fēng)險(xiǎn)處置。分行進(jìn)一步加大對(duì)疑難、復(fù)雜案件的統(tǒng)籌管理力度，強(qiáng)化對(duì)存量訴訟案件處置過(guò)程的法律專業(yè)指導(dǎo)與支持，全面提升案件管理成效。在分行訴某公司金融借款合同糾紛案件中，借款人已停產(chǎn)，完全喪失償債能力；抵押物為工廠廠房，職工千余人，處置不當(dāng)易演變?yōu)槿后w性事件，故短期內(nèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)；擔(dān)保人母公司已完全喪失承擔(dān)保證責(zé)任能力，借款人所在地法院立案存在困難。為突破上述困境，分行選擇異地快速立案，并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)性協(xié)助法院查找可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，經(jīng)詳盡調(diào)查發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人一筆近3800余萬(wàn)元的到期應(yīng)收賬款未收，遂申請(qǐng)執(zhí)行法院凍結(jié)了2049萬(wàn)余元現(xiàn)金賬款，努力將損失降到最低。

健全糾紛多元化解機(jī)制。分行積極利用法院金融糾紛訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，推動(dòng)金融爭(zhēng)議糾紛案件快速解決，提升糾紛處置效率，提高風(fēng)險(xiǎn)化解效果。在一筆借款人身在境外，受疫情影響無(wú)法回國(guó)且存在惡意拖欠行為的零售金融借款合同糾紛案件中，在發(fā)現(xiàn)借款人配偶為逃避債務(wù)與借款人“假離婚”后，采取多種方式與其配偶協(xié)商，強(qiáng)調(diào)其需要承擔(dān)的法律責(zé)任，并積極協(xié)調(diào)法院通過(guò)調(diào)解的方式使借款人配偶簽訂了變賣(mài)房產(chǎn)歸還我行貸款的承諾書(shū)。鑒于借款人不在本地?zé)o法進(jìn)行房產(chǎn)過(guò)戶，分行積極與我國(guó)駐當(dāng)?shù)卮笫桂^工作人員溝通，最終借款人前往大使館辦理了房產(chǎn)過(guò)戶的委托公證，順利完成過(guò)戶并全額收回了我行貸款本金及相應(yīng)利息。

四、組織分層宣導(dǎo)，營(yíng)造法治氛圍

分行持續(xù)健全覆蓋全員、分類分層的法治教育培訓(xùn)體系，抓好對(duì)管理人員、新員工、一線員工、法律團(tuán)隊(duì)等重點(diǎn)人員的培訓(xùn)，并深入開(kāi)展普法宣教工作，營(yíng)造尊法守法學(xué)法用法的良好氛圍。

抓住“關(guān)鍵少數(shù)”，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部法治教育。一是建立經(jīng)營(yíng)班子學(xué)法講法機(jī)制。定期開(kāi)展經(jīng)營(yíng)班子法治學(xué)習(xí)活動(dòng)，集中學(xué)習(xí)《個(gè)人信息保護(hù)法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等新法新規(guī)核心要點(diǎn)及對(duì)我行業(yè)務(wù)的影響，提升高層運(yùn)用法治思維應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是強(qiáng)化中層干部法治思維。分行行長(zhǎng)助理劉培元分別在二季度工作例會(huì)及上半年經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議上，對(duì)總、分行《法治建設(shè)實(shí)施方案》、總行《防范金融產(chǎn)品銷(xiāo)售“適當(dāng)性義務(wù)”法律風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》等進(jìn)行宣導(dǎo)，要求參會(huì)中管人員充分認(rèn)識(shí)法治建設(shè)重要性，全面、準(zhǔn)確貫徹實(shí)施方案的精神和要求，增強(qiáng)工作主動(dòng)性、自覺(jué)性，對(duì)照重點(diǎn)工作清單逐項(xiàng)落實(shí)到位，壓實(shí)三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。另外，分行以解讀“總分行2022年法律風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)工作安排”“分行法人授權(quán)方案”“新修訂重點(diǎn)法治制度”為主題，組織開(kāi)展了三次管理人員專項(xiàng)培訓(xùn)，提高管理人員法治素養(yǎng)，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)開(kāi)展。

堅(jiān)持重點(diǎn)突出，提升法治培育針對(duì)性實(shí)效性。為提升全體員工法治意識(shí)，分行開(kāi)展一系列針對(duì)性宣導(dǎo)培訓(xùn)。一是提升業(yè)務(wù)一線依法履職能力。分行針對(duì)零售、公司條線分別開(kāi)展《個(gè)人信息保護(hù)法》《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》《上市公司對(duì)外擔(dān)?！返扰嘤?xùn)，推動(dòng)條線人員深刻把握新法新規(guī)最新要求；面向各部門(mén)法律專員開(kāi)展《法治建設(shè)實(shí)施方案》、主訴敗訴典型案例專題解讀培訓(xùn)，發(fā)揮各部門(mén)專員的法治觀念傳導(dǎo)作用。二是提高法律團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。分行法律團(tuán)隊(duì)人員在積極參加總分行各條線組織的法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)及管理能力培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，定期參加外部律所開(kāi)展的專題實(shí)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)最新司法判例、司法實(shí)踐最新觀點(diǎn)，更新知識(shí)以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，持續(xù)提升法律專業(yè)素養(yǎng)，提高專業(yè)知識(shí)和技能，致力于建設(shè)一支真正懂法律、懂風(fēng)險(xiǎn)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的法律風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。三是加強(qiáng)重點(diǎn)員工法治意識(shí)培育。分別針對(duì)新員工、違規(guī)人員及各支行組織開(kāi)展10場(chǎng)次法律底線警示教育培訓(xùn)，結(jié)合《刑法修正案（十一）》相關(guān)條文，重點(diǎn)通過(guò)案例深入剖析銀行從業(yè)人員法律風(fēng)險(xiǎn)底線20條，覆蓋233人次。

普及法律知識(shí)，提升金融消費(fèi)者法治素養(yǎng)。一是開(kāi)展普法進(jìn)農(nóng)村活動(dòng)，拓寬宣傳受眾面。分行將宣傳陣地外沿?cái)U(kuò)大到駐村點(diǎn)，開(kāi)展了“反有組織犯罪法”進(jìn)農(nóng)村活動(dòng)，用通俗易懂的語(yǔ)言為當(dāng)?shù)卮迕裰v解《反有組織犯罪法》的出臺(tái)意義，幫助村民準(zhǔn)確理解條文內(nèi)涵精髓，深刻領(lǐng)會(huì)任何單位和個(gè)人都有協(xié)助、配合有關(guān)部門(mén)開(kāi)展反有組織犯罪工作的義務(wù)，達(dá)到良好宣傳效果。二是開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全教育培訓(xùn)活動(dòng)，增強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。分行以“網(wǎng)絡(luò)安全為人民，網(wǎng)絡(luò)安全靠人民”為主題，面向新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)師生開(kāi)展了在線網(wǎng)絡(luò)安全教育培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行宣導(dǎo)，全校600余名師生參加了本次活動(dòng)。

加強(qiáng)外部宣傳，提升分行法治品牌影響力。2022年，分行在今日頭條、百度、搜狐、知乎等外部網(wǎng)絡(luò)媒體，以及新疆網(wǎng)、新疆都市網(wǎng)等本地主流媒體上發(fā)布《烏魯木齊分行多措并舉 積極推進(jìn)“法治建設(shè)實(shí)施方案”落地實(shí)施》《中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行多措并舉 扎實(shí)開(kāi)展“八五”普法工作》《中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行扎實(shí)推進(jìn)個(gè)人信息保護(hù)法培訓(xùn)活動(dòng)》《宣傳貫徹反有組織犯罪法 筑牢掃黑除惡法治后盾 中國(guó)民生銀行烏魯木齊分行積極開(kāi)展“反有組織犯罪法”宣傳活動(dòng)》等法治宣傳稿件，擴(kuò)大宣傳有效覆蓋面和社會(huì)影響力，進(jìn)一步展示分行良好法治形象。

七載風(fēng)華路，今朝再啟程。烏魯木齊分行將始終堅(jiān)持法治建設(shè)與經(jīng)營(yíng)發(fā)展同部署、同推進(jìn)，持續(xù)貫徹法治建設(shè)核心引領(lǐng)，全面推動(dòng)法治建設(shè)和八五普法工作，提升法治能力、厚植法治文化、凝聚法治共識(shí)，加快法治建設(shè)步伐，讓“法治”成為分行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)涵，以“法治”為分行高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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