8月各類存款利率均持續(xù)走低 定期存款長(zhǎng)期利率下跌

9月8日，融360數(shù)字科技研究院發(fā)布《2023年8月銀行存款利率報(bào)告》顯示，當(dāng)前各類存款利率均持續(xù)走低。其中，各家銀行定期存款長(zhǎng)期利率下跌、短期利率穩(wěn)定。大額存單長(zhǎng)期利率下跌，國(guó)有銀行調(diào)整幅度較小。結(jié)構(gòu)性存款中間層收益率則年內(nèi)下降34個(gè)基點(diǎn)。

定期存款長(zhǎng)期利率下跌、短期利率穩(wěn)定

(資料圖)

據(jù)報(bào)告顯示，2023年8月，銀行整存整取存款3個(gè)月期平均利率為1.650%，6個(gè)月期平均利率為1.856%，1年期平均利率為2.072%，2年期平均利率為2.482%，3年期平均利率為2.923%，5年期平均利率為2.877%。

和上個(gè)月相比，定期存款3個(gè)月期平均利率下降0.1BP，6個(gè)月、1年期平均利率持平，2年、3年、5年期平均利率分別環(huán)比下降0.2BP、3.3BP、2.6BP。

融360數(shù)字科技研究院研究員劉銀平表示，利率調(diào)整過(guò)后，目前股份制銀行1年及以內(nèi)期限、5年期存款平均利率領(lǐng)先，城商行則是2年、3年期平均利率最高。農(nóng)商行存款利率整體要低于城商行，國(guó)有銀行存款利率依然遠(yuǎn)低于其他銀行。

“國(guó)有銀行的各期限利率上限要低于其他銀行，自去年9月以來(lái)，存款利率經(jīng)歷過(guò)三輪大幅調(diào)整，每次都是國(guó)有銀行牽頭下調(diào)，與其他銀行的利率差距拉大。”劉銀平表示根據(jù)上市銀行公布的2023年中報(bào)數(shù)據(jù)，國(guó)有銀行凈息差水平也要低于其他銀行。

大額存單長(zhǎng)期利率下跌國(guó)有銀行利率調(diào)整幅度較小

在大額存單利率方面，報(bào)告顯示，2023年8月發(fā)行的大額存單3個(gè)月期平均利率為1.788%，6個(gè)月期平均利率為1.999%，1年期平均利率為2.181%，2年期平均利率為2.613%，3年期平均利率為3.163%，5年期平均利率為3.182%。

和上個(gè)月相比，大額存單3個(gè)月、2年、3年、5年期平均利率環(huán)比下跌，跌幅分別為2BP、6.6BP、3.3BP、24.4BP；6個(gè)月、1年期平均利率環(huán)比小幅上漲，漲跌幅分別為0.2BP、0.8BP。本月5年期大額存單平均利率之所以大幅下跌，主要是因?yàn)?年期產(chǎn)品發(fā)行量大幅減少，部分銀行未發(fā)行5年期大額存單。

劉銀平表示，從各類銀行大額存單利率調(diào)整情況來(lái)看，8月份各類銀行大額存單多數(shù)期限平均利率都環(huán)比下跌，其中國(guó)有銀行利率調(diào)整幅度較小，股份制銀行2年、3年期利率降幅較大，城商行、農(nóng)商行2年及以上期限利率降幅都比較大，外資銀行1~3年期利率降幅較大。整體來(lái)看，各類銀行重點(diǎn)下調(diào)的依然是長(zhǎng)期大額存單利率。

結(jié)構(gòu)性存款中間層收益率年內(nèi)下降34個(gè)基點(diǎn)

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院不完全統(tǒng)計(jì)，2023年8月銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為127天，較上個(gè)月增長(zhǎng)10天；平均預(yù)期中間收益率為2.57%，環(huán)比下降10BP；平均預(yù)期最高收益率為3.14%，環(huán)比持平。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年7月末，中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為47595.35億元，環(huán)比增長(zhǎng)2.24%，同比下降15.54%。從趨勢(shì)上來(lái)看，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模仍在小幅壓縮之中，在半年末、年末節(jié)點(diǎn)一般會(huì)下降較多，年初會(huì)有所反彈。

劉銀平指出，今年以來(lái)結(jié)構(gòu)性存款收益率下降趨勢(shì)明顯，8月份平均預(yù)期中間收益率相較去年末已經(jīng)下降34個(gè)點(diǎn)。根據(jù)銀行披露的中報(bào)數(shù)據(jù)，凈息差普遍下跌，且部分銀行已經(jīng)跌破“警戒線”，普通定存、大額存單長(zhǎng)期利率持續(xù)下行，接下來(lái)結(jié)構(gòu)性存款收益率也仍有一定下調(diào)空間。

（文章來(lái)源：新京報(bào)）

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