前沿資訊!Gartner：59%的企業(yè)客戶將銀行作為他們主要的流動性服務商

2021年Gartner金融決策者之聲調(diào)查顯示，銀行仍然是企業(yè)主要的流動性服務商。

(相關資料圖)

如圖一所示，使用銀行的受訪者比例仍然位居第一。59%的受訪者將銀行列為他們主要的現(xiàn)金流管理服務商；22%的受訪者將非銀行金融機構（NBFI）作為他們主要的服務商；其余19%的受訪者同時使用至少一家銀行和一家非銀行金融機構來滿足他們的現(xiàn)金流需求。

圖一、不同服務商在現(xiàn)金流活動中所占的比例

但非銀行金融機構正在推動流動性管理領域的競爭，他們滿足了銀行遲遲不能滿足或無法滿足的客戶需求。非銀行金融機構包括風險投資公司、商業(yè)貸款公司、私募股權公司以及持有支付業(yè)務許可證的初創(chuàng)或老牌技術公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。如圖一所示，41%的受訪者里面涵蓋使用非銀行金融機構服務或者同時使用非銀行金融機構和銀行來管理公司的現(xiàn)金流。

Gartner高級研究總監(jiān)Mary Yan表示：“Gartner認為出現(xiàn)這種狀況是由于流動性管理本質(zhì)上不是一個孤立的產(chǎn)品或服務，而是一整套系統(tǒng)、專業(yè)的服務。此外，更換服務商所需付出的時間和精力也阻礙著現(xiàn)有企業(yè)客戶離開銀行。但客戶的需求和來自非銀行金融機構的競爭威脅正在迫使傳統(tǒng)銀行通過改造他們的產(chǎn)品來為客戶提供快速、低成本、高頻率和更便捷的服務。”

Yan表示：“銀行在安全、隱私、客戶服務和定價等方面仍具有競爭優(yōu)勢，而非銀行金融機構在提供創(chuàng)新技術和數(shù)字服務方面處于領先地位?！?/p>

盡管銀行具有領先的優(yōu)勢，負責金融服務數(shù)字業(yè)務戰(zhàn)略和創(chuàng)新的銀行首席信息官也應與業(yè)務職能部門合作，將滿足客戶基本需求的產(chǎn)品和服務放在優(yōu)先位置，支持企業(yè)流動性管理方面的業(yè)務和技術創(chuàng)新，并通過擴展API功能來彌補產(chǎn)品的不足，實現(xiàn)與客戶后臺系統(tǒng)的深度整合。

其次，銀行首席信息官應使用系統(tǒng)自動化改進客戶服務，通過建立數(shù)據(jù)平臺“管理駕駛艙”保持價格方面的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)高水平的資金成本管理和流動性風險控制。

銀行與非銀行金融機構還可以探索如何共同開發(fā)兼具銀行穩(wěn)定性與非銀行金融機構技術敏捷性的混合解決方案，建立由銀行監(jiān)督資金管理和整體業(yè)務流程，非銀行金融機構提供API集成等創(chuàng)新支持技術的合作項目和合資機構。

Gartner客戶可在《銀行如何應對非銀行金融機構在企業(yè)流動性產(chǎn)品和服務方面的挑戰(zhàn)》報告全文中獲得更詳細的分析。

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