上海農商銀行以陪伴式服務做科技型企業(yè)“守望者”

放眼全球，科學技術已成為經濟社會發(fā)展的決定性力量。科技興則民族興，科技強則國家強。

為了進一步加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，黨的二十大報告明確指出：“強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領支撐作用，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合?！?/p>

在上海，科技創(chuàng)新的策源能力和活力正不斷增強。緊緊圍繞上海建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心基本框架，一攬子支持科技型中小微企業(yè)高質量發(fā)展的金融工具正源源不斷地涌現。在此過程中，上海農商銀行憑借過硬的實力、貼心的服務和長久的陪伴，贏得了一眾中小微企業(yè)的信賴。

(資料圖)

截至今年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額超830億元，科技型企業(yè)貸款客戶數超3000戶，規(guī)模與戶數均位列上海同業(yè)前列。

“雪中送炭的他們，從未讓我們失望”

2023年4月，由華夏源細胞集團（簡稱“華夏源”）自主研發(fā)的干細胞產品“ELPIS臍帶間充質干細胞”完成了美國FDA的DMF（藥品主文件）備案。該產品是目前FDA公開披露的全球首個間充質干細胞備案產品，不僅證明了其獲得了國際的認可，更為華夏源打開海外干細胞市場奠定了基礎。

回首研發(fā)路，華夏源CEO朱灝坦言“不容易”。

“生物創(chuàng)新藥行業(yè)素有一句話：一款新藥的誕生有‘10年研發(fā)、10億元投資、1/10的成功概率’3個‘10’。近年來，在相關政策的大力支持和研發(fā)策略的優(yōu)化完善下，研發(fā)效率和成功概率都得到了有效提升。不過，從我們的實踐看來，10億元投資是遠遠不夠的?！敝鞛f。

為了緩解資金的壓力，華夏源也曾嘗試申請過銀行貸款。但由于是初創(chuàng)企業(yè)，無有效抵押物且開票收入較少，多數銀行出于風險的考量，只愿提供小規(guī)模授信。久而久之，華夏源放棄了銀行貸款這一條融資方式，轉而尋求社會資本的支持。

2020年，華夏源正式進入港股上市輔導期，同步推動3款產品升級，資金需求量陡增。然而，突如其來的新冠肺炎疫情給生物創(chuàng)新藥行業(yè)帶來巨大沖擊。眼看著資金流動性承壓，一個電話讓朱灝看到了希望——

原來，上海農商銀行的工作人員收到了華夏源在“上海青聯(lián)”公眾號填寫的青年企業(yè)家融資需求申請表，主動前來對接！

但很快，一陣擔憂涌上心頭：“授信金額會不會很?。糠刨J時間會不會很長？”

彼時的上海農商銀行內部，工作人員看著華夏源提供的報表，同樣“犯了難”。一頭是強勁的綜合研發(fā)能力和良好的發(fā)展前景，另一頭是典型的中小微企業(yè)“輕資產”“高風險”“缺營收”特征，經反復研究，他們最終決定前往華夏源進行實地盡調。

在深入了解了企業(yè)的經營情況、后續(xù)還款來源等內容后，工作人員確認風險可控，并在7天內完成了300萬元流動資金貸款的放款，一解華夏源燃眉之急。

2年后，在多重因素的疊加影響下，華夏源再次面臨資金流動性風險。上海農商銀行主動延期華夏源400萬元授信。后來，上海農商銀行在調研中發(fā)現，華夏源正處于研發(fā)轉化的關鍵階段，相關產品擁有廣闊的市場前景。經多方合議，又將貸款額度增加到了1000萬元，再一次“輸血”華夏源。

“錦上添花易，雪中送炭難。一筆筆關鍵的授信，給了我們源源不斷的信心。我們感受到了上海農商銀行的誠意，也因此而感動著。時至今日，上海農商銀行仍是我們唯一一家貸款銀行，他們也從來沒有讓我們失望過?！敝鞛f。

“不唯財務數據，量身定制服務”

提起上海農商銀行，灰度環(huán)保材料（上海）有限公司（簡稱“灰度環(huán)?！保┴攧战浝硎暂x用了這樣一句話：“不唯財務數據，量身定制服務?！?/p>

這是一家成立于2017年的科技企業(yè)，致力于環(huán)保循環(huán)包材研發(fā)、生產、運營及再利用，是國內首家推出環(huán)保可折疊循環(huán)快遞包材及共享循環(huán)周轉箱的商用企業(yè)。

2019年，灰度環(huán)保同樣遇到了資金壓力，但相比華夏源的情況更為棘手——企業(yè)不僅在研發(fā)上尚未取得實質性突破，還在商務上采用了全新的供應鏈式的合作模式，且股東眾多、股權結構較為復雜。種種因素造成了財務數據不甚理想，難以獲得銀行貸款支持。

同年7月，上海市正式啟動“浦江之光”行動，著力發(fā)揮資本市場服務科技創(chuàng)新作用，促進本市科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展。上海農商銀行積極響應號召，排摸實際情況，為尚未實現盈利的科技型、符合國家戰(zhàn)略導向的企業(yè)提供配套支持。

“當上海農商銀行的工作人員真的出現在我們面前時，我還是覺得不可思議。”盛曉輝說，經過雙方深入地溝通、了解，2021年3月，上海農商銀行為灰度環(huán)保制定了認股權貸款創(chuàng)新業(yè)務的組合方案，投放了1000萬流動資金。

“這是我們從銀行方面獲得的‘第一桶金’，意義重大。感謝上海農商銀行對我們的不離不棄，一路陪伴、見證、支持我們成長?！笔暂x說。

4個月后，在運行3年的經驗沉淀下，上海農商銀行推出“鑫動能戰(zhàn)略新興客戶培育計劃2.0服務方案”，聯(lián)手政府委辦平臺、風險共擔機構、專業(yè)服務機構，形成“一鑫四翼”以客戶為中心的新服務模式，并依照企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長需求，把庫內企業(yè)分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段，提供精準產品匹配、專業(yè)輔導培育、政策資源對接、專項額度配套、綠色審批通道等措施保駕護航，全方位陪伴企業(yè)成長。

灰度環(huán)保成為第一家加入“鑫動能”的投貸聯(lián)動企業(yè)。除了得到進一步資金支持外，還在上海農商銀行的引薦下，與上游企業(yè)達成初步合作意向，獲得了更加優(yōu)質的新材料渠道，落實“雙碳”行動的底氣更足。

“‘鑫動能’是全方位的賦能，而且每一次賦能都是基于企業(yè)的實際需求量身定制的?！笔暂x介紹，目前，灰度環(huán)保已經啟動了上市計劃，在“鑫動能”的推動下，已經與多家券商進行對接，正式進入上市籌備階段。

“陪伴全生命周期，賦能人民美好生活”

2023年1月，上海市第十六屆人民代表大會第一次會議勝利召開，明確表示要充分激發(fā)創(chuàng)新第一動力，建設富有活力的創(chuàng)新生態(tài)，打造作為創(chuàng)新思想源泉和新賽道風口的“核爆點”。上海市人民政府工作報告也提出，要完善優(yōu)質中小企業(yè)梯度培育體系，深化普惠金融顧問服務。

新征程上，上海農商銀行久久為功。2月28日，“鑫動能”再次迭代升級，“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃3.0服務方案提供“五專服務+六維賦能”綜合服務體系，突出投商行一體化，強化綜合賦能，打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈“鑫生態(tài)”，助力“鑫動能”客戶提高核心競爭力。

這次升級所帶來的質變，華夏源和灰度環(huán)保都在切身感受著。較合作之初，企業(yè)的經營狀況和金融需求已經發(fā)生了根本性變化。為了幫助企業(yè)實現高質量發(fā)展，上海農商銀行基于動態(tài)調研、企業(yè)實際需求和企業(yè)生態(tài)建設要求，主動調整了服務方案——

華夏源處于上市輔導期，上海農商銀行便派專人為其制定資本規(guī)劃建議，并邀請“鑫動能”庫內專家為企業(yè)提供針對性的政策咨詢和上市輔導；

灰度環(huán)保在計劃上市的同時尋求進一步擴大市場影響力，上海農商銀行就邀請其深度參與行業(yè)論壇，同與會同類型高新技術企業(yè)探討創(chuàng)業(yè)、上市路上的心得體會，為企業(yè)搭建起了與業(yè)內知名專家學者以及優(yōu)秀企業(yè)溝通與合作的橋梁?；叶拳h(huán)保也因此獲得了與國內智慧能碳行業(yè)代表性企業(yè)協(xié)同合作的機會。

“我們公司大多數人都是研發(fā)出身，并沒有任何金融背景。上海農商銀行為我們提供的專業(yè)解決方案，在很大程度上彌補了我們發(fā)展的短板，讓我們能夠心無旁騖地投入科研之中，為患者送去更多安全有效的藥物?！敝鞛f。

“上海農商銀行真正做到了陪伴全生命周期的服務，也正是在上海農商銀行的持續(xù)賦能中，我們逐步打開了視野、覓得了機遇，并實現產業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展?，F在，我們正在和上海農商銀行探索進一步合作的方式，更好地守護我們的綠水青山?！笔暂x說。

據統(tǒng)計，截至2023年6月末，上海農商銀行“鑫動能”戰(zhàn)略新興培育計劃入庫企業(yè)已達870家，授信規(guī)模超750億元，庫內上市公司已達89家，另有84家培育企業(yè)處于輔導備案或擬上市階段，培育庫規(guī)模持續(xù)擴大。其中，合作5年以上企業(yè)客戶超35%，合作10年及以上企業(yè)客戶約20%。

科技創(chuàng)新的最終目的是為了人民，因科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新而生的產品和服務，也終將惠及千家萬戶，讓人們的生活更加美好。面向未來，上海農商銀行陪伴依然，溫暖依然，將持續(xù)用對于“普惠金融助力百姓美好生活”企業(yè)使命的堅守，默默護航科技型中小企業(yè)高質量發(fā)展，從而架起一座座連心橋、換取一個個幸福瞬間，守望萬家燈火。

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