北京保險業(yè)因災(zāi)理賠已達4.9億元 2023保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

此輪洪災(zāi)，北京、河北等地部分車輛被水沖毀或被淹。據(jù)了解，目前北京市水毀車輛打撈基本完成，保全場地擠滿了報廢車。業(yè)內(nèi)人士表示，目前打撈出來的車輛有20%左右是有車牌號的，對于沒有車牌號的車輛會通過車架號等查詢保單信息等找到車主。數(shù)據(jù)顯示，截至8月13日，北京保險行業(yè)累計接到有關(guān)報案2.9萬件，保險業(yè)因災(zāi)賠付金額達4.9億元。

保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

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從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

保險信息化標準的制定是實現(xiàn)保險業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個保險業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國保險業(yè)信息化標準體系及基礎(chǔ)標準，主要包括中國保險行業(yè)標準動態(tài)維護管理規(guī)范、保險術(shù)語、保險數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險通用單證編制規(guī)則等。

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。隨著疫情的轉(zhuǎn)好和經(jīng)濟的復(fù)蘇，2022年全球保費收入開始回暖。2022年全球保費收入為6.35萬億美元，同比增長4.1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

發(fā)布的《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》顯示，我國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險渠道，保險業(yè)務(wù)全流程逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變。專業(yè)化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，將是未來競爭的核心能力。數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)已從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達到32.3%。

以80后為主的消費者在保險上花費更多，其中75%的家庭年度保險花費超過5000元。高收入、高學(xué)歷、高城市等級的“三高群體”，更傾向通過線上渠道購買保險。醫(yī)保補充價值、理財意識增強、為子女減輕負擔(dān)是初次購險的主要原因。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1-6月江蘇原保險保費合計收入3082.21億元，相比2022年同期增長了411.07億元，江蘇位列全國第1名，占全國比重的9.62%。分險種來看，2023年1-6月江蘇壽險收入排名第一為1970.02億元，較上年同期增長了310.94億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為629.52億元，較上年同期增長了63.16億元;健康險收入為442.54億元，較上年同期增長了47.39億元;意外險收入最少僅為40.14億元，較上年同期減少了10.42億元，其中壽險占原保險保費比重最大63.92%、其次是財產(chǎn)保險占20.42%、健康險占14.36%、意外險僅占1.3%。

保險行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢分析

數(shù)字化不僅是保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，也是保險企業(yè)開拓市場、差異化競爭的重要戰(zhàn)略。行業(yè)2.0階段的轉(zhuǎn)型，是真正以客戶需求為導(dǎo)向，從客戶的視角來設(shè)計產(chǎn)品、規(guī)劃渠道，提供運營支持的轉(zhuǎn)型。行業(yè)需要更精細化的分工，也需要深度整合，深化行業(yè)的數(shù)字化、智能化程度。

多位業(yè)內(nèi)人士建議，要提高家財險普及率，保險行業(yè)應(yīng)從產(chǎn)品和服務(wù)兩方面發(fā)力。在產(chǎn)品方面，應(yīng)以客戶為中心打造差異化家財險產(chǎn)品，例如拓寬保障范圍、提供可選的保障期限、定制化設(shè)計風(fēng)險保障內(nèi)容以及推出組合產(chǎn)品等。在服務(wù)方面，要提升風(fēng)險減量工作質(zhì)量，豐富服務(wù)內(nèi)容，例如可以拓展增值服務(wù)內(nèi)容、引入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、簡化理賠流程以及建立服務(wù)評估監(jiān)督體系等。

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